とび職人で事業拡大のための資金調達!少ない自己資金でも500万円の融資に成功!

とび職人で事業拡大のための資金調達!少ない自己資金でも500万円の融資に成功!
株式会社SoLabo 代表取締役 田原広一
この記事の監修
株式会社SoLabo 代表取締役 / 税理士有資格者
資格の学校TACで財務諸表論の講師を5年行う。税理士事務所勤務を経て、平成23年より個人で融資サポート業務をスタート。
平成27年12月、株式会社SoLabo立ち上げ。
融資支援業務に力を注ぎ、現在では400件以上の融資支援を行っている。

今回ご紹介するのは、とび職人として長年の経歴を持ち、独立をしたのちに事業拡大を目指して融資を希望するSさんの事例です。

独立後、地道な努力を重ねた結果、創業3年ではありましたが、売上は右肩上がりという好調な状況でした。ですが、スムーズに進んでいく内容ばかりではありませんでした。

専門家へ相談を行った際のSさんの状況や、融資成功の理由を細かく見ていきましょう。

Sさんの状況とは?

今回、相談にいらっしゃったSさんですが、経営状況は良く、事業の話を聞く限り悪い点は見当たりませんでしたが、300万円のカードローン利用があったのです。

また、自己資金も通帳で確認できた金額が100万円という決して多くはない現状でした。

実際、カードローン利用があるからといって融資を受けられないわけではありません。ですが、カードローン利用が審査に影響する可能性はゼロとも言いきれません。

次に、この状況の中でも評価され、500万円の融資に成功した理由はどこなのか、見ていきましょう。

 

1.融資成功の理由① 創業後の順調な売上状況

Sさんのとび職人経験年数は20年以上という長い経歴をお持ちの方でした。その経歴の中で築かれていった取引先との関係性は良好で、少しずつ努力と実績を重ねた結果、売上も前期から比べて10%と増加傾向にありました。

確定している業務・提案は半年先まであり、今後の売上見通しの裏付けとしてこれらの見積書の提出に加え、月別業績見通しを作成したことで、融資では大きく評価されました。

 

2.融資成功の理由② 現金でお持ちだった250万円を定期預金へ

今回の件でSさん本人が悔やんでいた点が、通帳で確認できていた自己資金は100万円ほどでしたが、Sさんは現金で自己資金250万円をお持ちだったのです。

悩んだ結果出た答えが、信用金庫からの追加融資です。

借入金の受取・借入金の返済として、銀行や信用金庫の口座を指定する必要があり、その指定する口座を積極的に融資に取り組んでいる信用金庫にて作成することに決めました。また、口座を開設すると同時に持っている現金250万円を定期預金とすることにしたのです。

これは、日本政策金融公庫からの融資後、信用金庫からも追加融資を行うことを視野に入れた作戦でもありました。

作成した定期預金を日本政策金融公庫の融資申込書類に添付し、面談では“今後の経営の備えとして、使用しないように定期預金を作成した”ということを説明しました。

実際、これがどのくらい審査に影響したのかは分かりませんが、作成したことで少しでも良い印象に繋げることが出来たのではないかと思います。

 

3.融資成功の理由③ 今後の売上見通しを示す事業計画書

過去の実績、今後の業績の見通し、この2つをもとにした月別現金収支と事業計画書を提示しました。その事業計画書には、半年先まで確定している業務の見積りと取引中の案件の見積りの添付、今後の発注増加の根拠の記載を行いました。

また、融資を受けることにより、従業員の増員、期間の長い仕事の依頼から、受注量・受注単価の伸びが良くなり売上アップに繋がる、という融資によって受ける影響を細かく記載したため、評価されました。

事業計画書のみでも良かったかもしれませんが、業績見通しの明確な証拠として添付した見積書が大きな鍵を握っていたのかもしれません。

 

まとめ

今回は、追加融資を見据えての計画でしたが、現金で大金を持っていても融資では通帳の提示を求められるため、残念な結果に終わってしまうかもしれません。高額の融資を望んでいても、はるかに低い金額の融資とならないために、融資の準備はしっかりしておきましょう。

また、自身では融資が難しいと思っていても、専門家に相談することで、違う見方や提案が生まれる可能性も十分にあります。

1人で悩むのではなく、融資をご希望の方は専門家へ相談してみてはいかがでしょうか。

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株式会社SoLaboは、中小企業庁が認める認定支援機関です。
これまでの融資実績は1,000件以上。
とくに日本政策金融公庫からの融資サポートに力を入れています。

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