ファクタリングを利用する9つのメリット、4つのデメリット

１．ファクタリングの概要

ファクタリングとは、一言で言うと、売掛金をファクタリング会社に売却し、最短で申込んだその日に現金化する方法です。

上記に該当している方は、ファクタリングを利用することが有効な手段となるでしょう。

では、ファクタリングを利用する前に、ファクタリングのメリットと、デメリットを覚えておきましょう！

２．ファクタリングを利用する9つのメリット

メリット１：早ければ翌日に現金が手に入る！

融資を行う場合には、入金までに時間がかかります。どうしてもすぐにお金が必要な時には融資では間に合いませんが、ファクタリングは、最短で翌日には売掛金を現金化することが可能です。

会社か個人事業を行っている方で、売掛金がある場合には、すぐに現金化することができるファクタリングは、使い勝手がとてもよいはずです。

メリット２：キャッシュフローの改善を図ることが可能

売掛金を早期に回収できるファクタリングを利用することで、キャッシュフローの改善を行うことが可能となります。

入金はより早く、出金はより遅くすることで、資金繰りがよくなるという考え方があります。

ファクタリングを利用することで、この考え方が身に付き、経営スタンスを変更する経営者の方もいらっしました。

メリット３：ファクタリングをしても取引先にばれることはない

ファクタリングを簡単に説明すると、ファクタリング会社に売掛金を売却することです。２社間ファクタリングを利用する場合には、取引先に売却していることはバレることはありません。そのため安心してご利用することができるでしょう。但し、３社間ファクタリングの場合には、取引先にファクタリングを利用していることがわかってしまいます。

2社間3社間ファクタリングのメリットデメリット

メリット４：現金は入ってくるのに、貸借対照表上、負債計上されることはない！

ファクタリングを利用することで、現金が入ってくるにも関わらず、負債計上されることはありません。

つまり、融資を受けた場合には、貸借対照表に負債が計上されますが、ファクタリングの場合には、負債計上されません。

負債計上されなければ、万が一金融機関に貸借対照表を見せる場合があっても評価が悪くなることはありません。

メリット５：取引先（売掛先）が倒産しても支払義務なし

契約によっては、取引先（売掛先）が倒産しても支払義務は生じません。つまり、貸倒れリスクがありません。

メリット６：売掛金さえあれば、最大3億円の資金調達ができるケースもある

融資では借りられない金額でも、ファクタリングを利用することで、資金調達できた事例もあります。

メリット７：融資ではないので、信用情報に影響なし！

融資やカードローンなどで融資を受けてしまうと、信用情報に記載されてしまいますが、ファクタリングはそもそも借入ではないため、信用情報に何も影響がありません。

メリット８：金融機関と審査方法が異なる！

ファクタリングは、金融機関とは審査の方法が異なります。そのため、金融機関からの融資を失敗してしまった方でも利用できるケースが多いです。

メリット９：業績に関係なく利用可能！

金融機関からの融資であれば、赤字の場合には借りにくいですし、債務超過であった場合にも借りにくいです。

ファクタリングであれば、赤字であっても、債務超過であっても利用することが可能となります。

３．ファクタリングを利用するデメリット

デメリット１：売掛金がなければそもそも利用することができない

ファクタリングは、売掛金の売却です。つまり、売掛金がなければ利用することはできません。

デメリット２：資金調達できる上限が、売掛金の範囲内になってします。

多くの金額を調達したかったとしても、ファクタリングでは、売掛金の範囲内（月商が上限）でしか資金調達することができませんので、売掛金が少ない場合には、希望通りの金額を調達することはできません。

デメリット３：融資に比べるとコストが高い

相場でいくと、手数料は売掛金の5％～20％となります。他の金融機関と比較してしまうとコストが高いでしょう。

デメリット４：分割返済不可

取引先から、当初に予定された入金日に入金された時点ですぐに全額返済しなければなりませんので、分割返済することはできません。

まとめ

ファクタリングのメリット、デメリットとご理解いただけたでしょうか？

手数料が高い等のデメリットがあるため、ファクタリングの利用はおすすめできません。ファクタリングを利用する場合には、一時的な資金調達として考え、繰り返し利用するのはやめましょう。

一般的なファクタリング業者は手数料が10％以上ですが、当サイトが提携しているOLTAは手数料が2.0％～9.0％なので、他の業者と比較して手数料を抑えて資金調達が可能です。ファクタリングに関する質問だけでも問題ありませんので、興味があれば以下の問い合わせフォームからお問い合わせください。