2社間3社間ファクタリングのメリットデメリット

多くの方が利用するのが、2社間ファクタリングとなりますが、ファクタリングの制度には、2社間で行われるものと、3社間で行われるものがあります。今回は、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのメリット・デメリットについてご紹介していきます。

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１．2社間と3社間ファクタリングの違いは？

ファクタリングを行う場合、登場する会社が３社あります。

１社目　資金調達したい会社Ａ社

２社目　Ａ社の売掛先（取引先）Ｂ社

３社目　ファクタリング業者Ｃ社

この３社が登場するのですが、例があった方が説明しやすいので、例でご紹介します。

Ａ社はＢ社に対して、商品を500万円で売却しました。商品代金は30日後に入金予定です。

Ａ社は、大きな案件を受注できそうなため、仕入代金300万円が今すぐ必要になったのですが、Ａ社は、お金がほとんどなかったため、売掛金を売却し、現金化しようと考えました。

Ａ社は、ファクタリング業者のＣ社に対して、Ｂ社に対する売掛金500万円を売却しました。

（１）2社間ファクタリングとは？

2社間ファクタリングの場合には、Ａ社とＣ社の２社だけですべての契約を終了させるため、2社間ファクタリングを言います。

2社間ファクタリングの場合には、Ｂ社には、ファクタリングしたことがばれることはありません。

（２）3社ファクタリングとは？

3社間ファクタリングの場合には、Ａ社Ｂ社Ｃ社の3社でファクタリングの契約をします。3社で行うため、3社間ファクタリングを呼びます。

3社間ファクタリングの場合には、Ａ社がお金がカツカツなことを、売掛先（取引先）のＢ社にばれてしまうという欠点があります。

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２．２社間と3社間のメリット・デメリット

（１）2社間のメリット・デメリット

①メリット

売掛先（取引先）にファクタリングを利用したことがばれることはない

②デメリット

手数料が高い

（２）3社間のメリット・デメリット

①メリット

2社間ファクタリングよりも手数料が安くなる

②デメリット

売掛先（取引先）にファクタリングを利用したことがばれてしまう

３．利用者が多いのは2社間ファクタリング？

2社間ファクタリングでも3社間ファクタリングでも、どちらを利用してもファクタリング業者としては、丁寧に対応してくれますが、やはり、売掛先にファクタリングをしたことがばれたくないという会社が多いため、2社間ファクタリングを利用する方の方が多いのが現状です。

まとめ

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いをご理解いただけましたでしょうか？

一時的に資金調達するには、ファクタリングは優れておりますので、是非利用してみてください。

日本政策金融公庫の審査や手続きは最短でも1か月かかってしまうため、資金調達が間に合わない方で、売掛金がある方は、ファクタリングで資金調達する方法を検討してみましょう。

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NEWSTVに取材して頂きました！

幻冬舎で資金調達の本を出版させて頂きました。

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