ファクタリングの種類とその特徴とは?わかりやすく解説します!

ファクタリングの種類とその特徴とは?わかりやすく解説します!

一口にファクタリングと言ってもいくつか種類があります。それぞれに特徴があり対象になる条件も様々です。ファクタリングを行いたいけど自分がどのファクタリングを行えばいいかわからない…といった方もいるかと思います。

ファクタリングについての詳細は下記をご確認ください。

ファクタリングって何?3分でわかるファクタリングの基礎知識

そこで今回は、ファクタリングの種類についてお話ししていきたいと思います。

ファクタリングを利用できるかを確認したい!という方は下記より無料相談が可能です。

ファクタリングで資金調達できる金額はいくら?資金調達無料診断フォーム

1.2社間ファクタリングと3社間ファクタリング

ファクタリングには2社間で取引するものと3社間で取引するものがあります。ここではその特徴についてお話ししていきたいと思います。

1)2社間ファクタリング

2社間ファクタリングでは契約者側とファクタリング会社の2社間で行うファクタリングのことを指します。

2社間ファクタリングのメリットとしては、取引先(売掛先)にバレずにファクタリングを行うことが出来る点です。ファクタリングを行う際、取引先にバレてしまうと経営力を疑われる可能性が有り、最悪今後取引をしてもらえなくなる場合もあります。そういったことを避けることが出来ます。

そしてもう一つのメリットは、100万円以上の売掛金がある場合、審査に通れば最短で即日現金を受け取ることが出来る点です。急に資金が必要になった場合2社間ファクタリングを利用することですぐに調達することが出来ます。

しかし2社間ファクタリングではファクタリング会社のリスクが増すため、審査が厳しくなる傾向があります。その上、手数料も3社間で行うより高くつく場合(5%~20%)があります。

2)3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、契約者とファクタリング会社と取引先の3社間で行うファクタリングです。

3社間ファクタリングは、償還請求権ありで売掛金を買い取る場合が多いためファクタリング会社が負うリスクが減り手数料が安くなります。

契約者が資金を受け取った後は取引先とファクタリング会社との取引になるので、ファクタリング会社の手間が少なくなります。

しかし、取引先の合意が必要なため時間がかかり、即日の資金調達が難しくなります。

2.買取ファクタリング

買取ファクタリングとは広い意味で言うと、売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらい資金に変えてもらうことを言います。買取ファクタリングは大きく分けて3つに分類されます。

ファクタリングが利用できるか知りたい、ファクタリングを利用したい!という方は、下記より無料相談が可能です。

ファクタリングで資金調達できる金額はいくら?資金調達無料診断フォーム

1)一括ファクタリング

一括ファクタリングとは、契約者が取引先(複数でも可)に対して所有している売掛金をファクタリング会社が一括で買い取り、資金化する方法です。

一括ファクタリングのみ2社間、3社間ファクタリングの両方が利用可能です。

取引先が倒産した場合、売掛金を買い取ったファクタリング会社が責任を取るノンリコースファクタリング(償還請求権なし)と、取引先が倒産した場合、契約者が売掛金を保証しなければならないリコースファクタリング(償還請求権あり)があります。

2)医療ファクタリング

医療ファクタリングとは、社保や国保連への診療報酬をファクタリング会社が買い取り、資金化する方法です。

基本的には通常の買取ファクタリングとほぼ同じです。

医療ファクタリングは3社間ファクタリングのみです。通常の取引先に当たる部分が国になるのでバレることを気にする必要がありません。倒産の心配もないため償還請求権なしの3社間ファクタリングで行うことになりファクタリング会社にとってもリスクがほとんどないので安心してファクタリングを行うことが出来ます。

医療ファクタリングの詳細は下記をご確認下さい。

医療ファクタリングとは?これを見れば医療ファクタリングのすべてがわかります!

3)国際ファクタリング

国際ファクタリングとは、海外の販売先と輸出取引における売掛金回収を確実に行い資金化する方法です。

輸出代金の回収には一流銀行の取消不能信用状や保証状を入手するほか、輸出国における輸出貿易保険等を利用するのが一般的ですが、追加費用の発生や手続きの煩雑さに加え、輸入国の制度により信用状等の発行が難しい場合もあります。

そこで輸入業者の信用リスクを回避したうえで商談を実現させるために、国際ファクタリングを利用します。

基本的に輸出入を行っている企業以外は、国際ファクタリングを利用することはないです。

国際ファクタリングについての詳細は下記をご確認下さい。

国際ファクタリングの手順と仕組みをわかりやすく解説!

3.保証ファクタリング

保証ファクタリングとは、取引先が有する売掛金を文字通り保証するサービスです。

例を使ってご説明致します。

当社は、A社に100万円の商品を売却し、30日後に入金予定

(借方)売掛金100万円 (貸方)売上100万円

30日後に100万円が入金予定だったのですが、A社の経営状況悪化により、100万円が入金されるかわからない状況になりました。

100万円が入金されないのは困るので、手数料を支払ってでも回収したいと経営者は考えました。

この時に、当社は、ファクタリング会社に20万円の費用を支払って、万が一A社が倒産しても100万円を回収できる契約をしました。

手数料をファクタリング会社に支払って、売掛金の回収を保証してもらう契約が保証ファクタリングとなります。

通常のファクタリングとは異なりあくまで売掛金の回収を保証してもらうだけなので、早期に資金を調達することを目的にしているわけではありません。

後日入金されるはずの売掛金が、取引先の経営状況悪化により、入金されないリスクが高いのであれば、売掛金の一部でも回収しておくために保証料を支払って、売掛金の入金を確実なものにしておくためには、保証ファクタリングを利用することも大事になってくるでしょう。

まとめ

いかがでしたでしょうか。今回はファクタリングの種類について説明させていただきました。各ファクタリングの特徴を理解しうまく活用して、上手に資金調達して頂けたらと思います。

ファクタリングの種類とその特徴とは?わかりやすく解説します!

 

日本政策金融公庫の審査や手続きは最短でも1か月かかってしまうため、資金調達が間に合わない方で、売掛金がある方は、ファクタリングで資金調達する方法を検討してみましょう。

一度無料診断してみましょう。

資金調達無料診断フォーム

中小企業庁が認める認定支援機関の専門家があなたをサポートします!

~日本政策金融公庫からの融資実績600件以上~

  • 独立をするための資金が必要
  • 創業7年以内で資金調達を検討している
  • 低金利で融資を受けたい
  • 多額の資金を借入したい

上記のようなご希望をお持ちの方、認定支援機関に相談してみませんか?
まずは下記から無料でご相談ください

NEWS TVに取材して頂きました

SoLaboの融資成功事例

-飲食業界の成功事例-

インマインド・システムズ株式会社/野口代表
日本料理梅本/梅本代表
カジュアルイタリアン「リリーアン」/岡野オーナー
徳島ラーメン「ぱどる」/坂井オーナー
牛タン居酒屋「たんたん」/伊藤オーナー
株式会社加根古商店「かまベジ」/金子代表
錦福 香港美食/鞏オーナー
SAKR Bar 縁 enishi/吉沢代表
韓国屋台「ホンデポチャ」/金 代表
まつば屋 心平/石田オーナー
バル417/石塚オーナー
釜揚げうどん専門店『もと』/小倉代表
串揚げ「三平」/芦野代表
oh!BarDrive/森代表
韓国料理サムギョプサル「どにどに」/林オーナー
日乃屋カレー京急蒲田店/大久保オーナー

-接骨院・介護・福祉・医療業界の成功事例-

さがみ野こころ整骨院/山口院長
Life Conditioning Care 寺尾鍼灸接骨院/寺尾院長
からだ元気治療院(古河・猿山店)/玉橋代表
からだ元気治療院(流山店)/伊藤代表
ウィル鍼灸整骨院/菊池代表

-美容業界の成功事例-

Hangout misato/三浦代表
Elilume/和野代表

-制作・デザイン関係の成功事例-

動画制作等:株式会社BAUM/大谷代表
住宅・店舗設計等:オヘソファクトリー株式会社/藤江代表
イベント展示装飾デザイン等:株式会社シンクタス/阿部代表

-その他業種での成功事例-

株式会社オピアン/大津代表

株式会社SSC/長塚代表

融資を受けやすくする方法とは?

ソラボのご紹介マンガ作成して頂きました!

お知らせ

【セミナーのお知らせ】 2018年03月22日(木) / 04月03日(火) / 04月10日(火) / 04月18日(水)
創業融資のプロが語る「今の時代を生き残る士業になる為の武器とは!?」

【リリースノート】 2017年11月27日(月)
NewsTVに取り上げられました!

【セミナーのお知らせ】 2017年10月23日(月)
埼玉県内の飲食開業者&会計事務所向け 飲食店開業にまつわるお金講座開催のお知らせ

【セミナーのお知らせ】 2017年10月18日(水)
創業融資のプロが語るセミナー開催のお知らせ

【セミナーのお知らせ】 2017年10月17日(火)
士業事務所の職員様向け 会計事務所ができるベストなサポートセミナー開催のお知らせ

【セミナーのお知らせ】 2017年09月21日(木)
会計事務所向け 融資セミナー開催のお知らせ

ファクタリングの種類とその特徴とは?わかりやすく解説します!