ファクタリングが利用可能なのか知るためにチェックする6つの項目

ファクタリングが利用可能なのか知るためにチェックする6つの項目
株式会社SoLabo 代表取締役 田原広一
この記事の監修
株式会社SoLabo 代表取締役 / 税理士有資格者
資格の学校TACで財務諸表論の講師を5年行う。税理士事務所勤務を経て、平成23年より個人で融資サポート業務をスタート。
平成27年12月、株式会社SoLabo立ち上げ。
融資支援業務に力を注ぎ、現在では400件以上の融資支援を行っている。

金融機関からお金を借りることができないが、即日お金を借りたい!と考えていている方が多いでしょう。

そんなときにオススメな資金調達方法が、ファクタリングです。

ファクタリングについての詳細は、下記サイトをご参照ください。

ファクタリングとは?5分でわかるファクタリングの概要とメリットとデメリット

今回は、ファクタリングが利用可能かどうかを判定するための6つのチェックポイントを解説していきます。

 

日本政策金融公庫の審査や手続きは最短でも1か月かかってしまうため、資金調達が間に合わない方で、売掛金がある方は、ファクタリングで資金調達する方法を検討してみましょう。

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ファクタリングが利用可能なのかを項目ごとチェックしてみる

ファクタリングの利用を考えた時に、自分の会社の現状でファクタリングを利用することができるのか?と疑問を持つことがあるでしょう。

ファクタリングを利用するための条件を6つほどの項目に細かく分けてみました。

基本的にすべての項目を満たしていることが必須になりますので、チェックしてみて下さい。

とにかくファクタリングが出来るかを確認したい!という方は、下記の診断フォームから無料相談が出来ます。

ファクタリングで資金調達できる金額はいくら?資金調達無料診断フォーム

チェックポイント1:請求書に書かれた期日の通り問題なく振り込まれている売掛金が毎月あること

ファクタリングが利用可能なのか知るためにチェックする6つの項目

ファクタリングは、売掛債権を現金化することで、資金調達する方法となります。つまり、売掛金がなければなりません。

売掛金があったとしても、その売掛金にも要件があります。

最低でも同じ取引先と過去6ヶ月以上は取引をしている実績が必要となります。

取引を始めた当初の会社の売掛債権ほど信用は下がるので、売却できる可能性が低くなります。

ファクタリングを利用できるか否かは、売掛金の内容次第というところがあります。公共工事に係わる工事の請負代金などについては信用が高いので、取引の期間が短くても売却可能なケースはあります。

チェックポイント2:他社へ債権譲渡登記をすでにしていないこと

ファクタリングが利用可能なのか知るためにチェックする6つの項目

もうすでに、とある会社へ債権譲渡登記を済ませてしまった債権を、また別の会社へ譲渡すること(債権の二重譲渡)はできないことになっています。

また売掛債権担保融資を利用している場合も、債権譲渡登記がすでにされてしまっている可能性が高いので、同じ債権を使用してファクタリングの利用はできないです。

他社で債権譲渡登記を利用している場合にはまず登記先の会社へ債権譲渡登記を抹消するように依頼をして下さい。

それから「登記はしていないけども譲渡は行った債権」というのも二重で使用することはできませんのでご注意下さい。

チェックポイント3:法人であること

ファクタリングが利用可能なのか知るためにチェックする6つの項目

ファクタリングは売掛債権を所持していることが利用の原則となります。個人事業の場合、売掛債務を所持していないケースが多いため、舷側としてはファクタリングを利用することが難しいです。個人事業主の方でファクタリングを利用する場合には、売掛金がある、売掛先と継続的な取引が出来ている、売掛先の経営状況が良いなどの要件をクリアしている必要があります。

個人事業のファクタリングに関しては下記に詳しく記載しています。併せてご確認下さい。

個人事業主は原則ファクタリングが利用不可!?

チェックポイント4:売掛先が法人であること

ファクタリングが利用可能なのか知るためにチェックする6つの項目

美容室や飲食店のように、個人から現金回収をしているビジネスの場合には、ファクタリングを利用できません。

そのため、売掛先は、法人でなければファクタリングは利用できないとお考えください。

ただしクレジットカード債権、信販等の割賦債権であれば、ファクタリングを利用することができるケースもあります。

チェックポイント5:調達をしたい金額より売掛債権の金額の方が大きいこと

ファクタリングが利用可能なのか知るためにチェックする6つの項目

ファクタリングでは、調達したい金額より50万~150万円ほど多い額面の売掛債権があることが目安となります。

売掛債権の範囲内であれば、高額な金額でもファクタリングを利用することができるケースもあります。

チェックポイント6:ファクタリング会社へ審査面談のために出向くことができること

ファクタリングが利用可能なのか知るためにチェックする6つの項目

ファクタリング会社は2社間のファクタリングの場合は、基本的に全国対応をしていますが、東京で面談を行うケースが多いです。したがって地方の会社の場合には遠くても出向かなくてはならないこともがあります。しかし会社の信用力が高かったり取引金額が大きいような場合には、ファクタリング会社側から出向くこともあります。

 

日本政策金融公庫の審査や手続きは最短でも1か月かかってしまうため、資金調達が間に合わない方で、売掛金がある方は、ファクタリングで資金調達する方法を検討してみましょう。

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まとめ

ファクタリングを利用するためのポイントがわかったでしょうか?資金調達は、早めの準備が必要になりますので、事前に利用できるかどうかを確認しておくことをオススメしております。

ファクタリングが利用可能なのか知るためにチェックする6つの項目

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