日本政策金融公庫の今後の金利はどう推移する?

日本政策金融公庫の今後の金利はどう推移する?

創業融資の優遇金利で人気を集める日本政策金融公庫。その金利は時期により0.1%~1%以上も変化します。融資を受けるのであれば、できるだけ低金利な時期に契約したいと思うのは通の感覚です。

今回の記事では、公表されている公庫融資金利の推移(PDF)の数字からこれまでの日本政策金融公庫の金利をご紹介したいと思います。

1.これまでの中小企業事業の金利平均は?

日本政策金融公庫は財務省所管の特殊会社です。元々は国民生活金融公庫、農林漁業金融公庫、そして中小企業金融公庫という3つの会社で、2008年3月に統合し現在に至ります。

ここでは統合後の2009年からの9年を3つに分け、時期ごとの金利をみたいと思います。

①2009年~2011年までの金利平均は?

3年間の平均基準利率は3.461%です。この3年間で最も金利が高かったのは2008年5月12日で4.07%でした。逆に一番低かったのは2009年9月6日で2.83%でした。

日本政策金融公庫の今後の金利はどう推移する?

②2012年~2014年までの金利平均は?

3年間の平均基準利率は2.425%です。前の3年間と比べ1%下がっています。この3年間で最も金利が高かったのは2011年2月1日で2.89%でした。逆に一番低かったのは2013年12月1日で1.97%でした。

日本政策金融公庫の今後の金利はどう推移する?

③2015年~2017年までの金利平均は?

3年間の平均基準利率は1.52%です。前年と比べ、0.39%ほど金利が下がっています。この3年間で最も金利が高かったのは2015年7月1日で1.96%でした。逆に一番低かったのは2016年7月1日と8月1日で1.10%でした。

日本政策金融公庫の今後の金利はどう推移する?

2.現在の金利は?

2018年2月9日現在の金利は以下のようになっています。

①【運転資金】5年以内返済の普通貸付の場合

あらゆる事業の方が申込み可能な普通貸付で5年以内返済の場合の金利です。

日本政策金融公庫の今後の金利はどう推移する?

日本政策金融公庫の事業融資では運転資金と設備資金の2種がありますが、運転資金は原則5年以内での返済です。運転資金を借入れる方は、全体の6割ほどです。

特別利率はどのような時に適用されるのかと言うと、例えば以下のような場合に適用されています。

・平成28年熊本地震特別貸付

熊本県内に事業所を融資、熊本地震により直接または間接的に被害を受けた事業者等が対象の融資です。

・東日本大震災復興特別貸付

東日本大震災の直接または間接的に被害を受けられた方、震災の影響で売り上げ等が減少された方などが対象の融資です。関連貸付として、新規開業資金、女性、若者/シニア起業家支援資金、食品貸付、生活衛生新企業育成資金の4つも対象となります。

・再挑戦支援資金

新たに開業する方または開業後7年以内の方が対象の融資です。条件は、やむを得ない理由での廃業歴があり、廃業時の負債を整理できる見込みがあることです。

海外展開・事業再編資金

海外展開することが経営上必須の事業に向け、最大7億2千万円までの融資をします。ご利用には国内に本社があること、日本と同等の活動を海外でも行うこと、などの要件があります。

②【設備資金】10年以内返済のの普通貸付の場合

次に、設備資金で多い10年以内返済の金利についてみていきましょう。設備資金で借入れる方は、全体の4割弱です。

日本政策金融公庫の今後の金利はどう推移する?

日本政策金融公庫の今後の金利はどう推移する?

10年以内であれば、基準利率も特別利率も違いがありませんね。ちなみに、11年以内返済では基準利率は1.17%、12年以内返済では基準利率は1.19%と少しずつ上がっていきます。特に13年を超えると一気に利率はアップするため、長くとも12年以内での返済と設定した方がよさそうです。

3.今後の金利の予測

日本政策金融公庫の今後の金利はどう推移する?

金融機関での金利がどのように決まるのかというと、資金調達するための手数料や利益などを反映しています。日本政策金融公庫の場合、財務省管轄の特殊会社ですので、資金調達の手数料は優遇されていることでしょう。

しかし、特に金利で重要とされるのは政策金利です。政策金利は中央銀行が一般の銀行にお金を貸す時の金利で、一般の銀行はこれに利益を上乗せして一般の会社や個人にお金を貸しています。そのため、日本政策金融公庫の金利を予測するには政策金利の動きを見ていくのが不可欠です。かといって、政策金利の動向をみるのは専門のプロフェッショナルでもない限り、時間や知識を必要とします。

わかりやすいのは、住宅ローンの金利です。住宅ローンの金利も日本政策金融公庫同様、政策金利の動きをベースに動いているからです。2017年時点で底値と言われて住宅ローン金利ですので、2018年も同様の金利または微増の金利と予測できます。

まとめ

日本政策金融公庫の直近9年の金利は毎年下がってきました。金融機関の金利は政策金利をベースに反映されており、住宅ローンの金利も政策金利を参照しています。

2015~2016年が金利底値と言われる住宅ローンを参考にすれば、日本政策金融公庫の金利も今までのようなペースで下がり続けることはなさそうです。

中小企業庁が認める認定支援機関の専門家があなたをサポートします!

~日本政策金融公庫からの融資実績600件以上~

  • 独立をするための資金が必要
  • 創業7年以内で資金調達を検討している
  • 低金利で融資を受けたい
  • 多額の資金を借入したい

上記のようなご希望をお持ちの方、認定支援機関に相談してみませんか?
まずは下記から無料でご相談ください

NEWS TVに取材して頂きました

SoLaboの融資成功事例

-飲食業界の成功事例-

インマインド・システムズ株式会社/野口代表
日本料理梅本/梅本代表
カジュアルイタリアン「リリーアン」/岡野オーナー
徳島ラーメン「ぱどる」/坂井オーナー
牛タン居酒屋「たんたん」/伊藤オーナー
株式会社加根古商店「かまベジ」/金子代表
錦福 香港美食/鞏オーナー
SAKR Bar 縁 enishi/吉沢代表
韓国屋台「ホンデポチャ」/金 代表
まつば屋 心平/石田オーナー
バル417/石塚オーナー
釜揚げうどん専門店『もと』/小倉代表
串揚げ「三平」/芦野代表
oh!BarDrive/森代表
韓国料理サムギョプサル「どにどに」/林オーナー
日乃屋カレー京急蒲田店/大久保オーナー

-接骨院・介護・福祉・医療業界の成功事例-

さがみ野こころ整骨院/山口院長
Life Conditioning Care 寺尾鍼灸接骨院/寺尾院長
からだ元気治療院(古河・猿山店)/玉橋代表
からだ元気治療院(流山店)/伊藤代表
ウィル鍼灸整骨院/菊池代表

-美容業界の成功事例-

Hangout misato/三浦代表
Elilume/和野代表

-制作・デザイン関係の成功事例-

動画制作等:株式会社BAUM/大谷代表
住宅・店舗設計等:オヘソファクトリー株式会社/藤江代表
イベント展示装飾デザイン等:株式会社シンクタス/阿部代表

-その他業種での成功事例-

株式会社オピアン/大津代表

株式会社SSC/長塚代表

融資を受けやすくする方法とは?

ソラボのご紹介マンガ作成して頂きました!

お知らせ

【セミナーのお知らせ】 2018年03月22日(木) / 04月03日(火) / 04月10日(火) / 04月18日(水)
創業融資のプロが語る「今の時代を生き残る士業になる為の武器とは!?」

【リリースノート】 2017年11月27日(月)
NewsTVに取り上げられました!

【セミナーのお知らせ】 2017年10月23日(月)
埼玉県内の飲食開業者&会計事務所向け 飲食店開業にまつわるお金講座開催のお知らせ

【セミナーのお知らせ】 2017年10月18日(水)
創業融資のプロが語るセミナー開催のお知らせ

【セミナーのお知らせ】 2017年10月17日(火)
士業事務所の職員様向け 会計事務所ができるベストなサポートセミナー開催のお知らせ

【セミナーのお知らせ】 2017年09月21日(木)
会計事務所向け 融資セミナー開催のお知らせ

日本政策金融公庫の今後の金利はどう推移する?