銀行からプロパー融資を受けるには

銀行からプロパー融資を受けるには
株式会社SoLabo 代表取締役 田原広一
この記事の監修
株式会社SoLabo 代表取締役 / 税理士有資格者
資格の学校TACで財務諸表論の講師を5年行う。税理士事務所勤務を経て、平成23年より個人で融資サポート業務をスタート。
平成27年12月、株式会社SoLabo立ち上げ。
融資支援業務に力を注ぎ、現在では400件以上の融資支援を行っている。

プロパー融資は、銀行などの金融機関が単独で行う融資です。プロパー融資は審査が難しいというイメージがある方も多いかもしれません。信用保証協会を挟まず直接融資を受けることになり、その分審査も厳しい傾向になるためです。

今回の記事では、プロパー融資を解説します。

プロパー融資とは?

(1)プロパー融資の概要

プロパー融資とは、銀行が単独で行う融資のことです。

プロパー融資では、営利組織である銀行が単独で融資を実行するため、信用保証協会による保証がありません。そのため、返済できなくなってしまった場合は銀行側がその損害をこうむることになってしまいます。

(2)プロパー融資は着金までが短い

プロパー融資の申し込みから着金までにかかる時間は2~4週間ほどです。

信用保証協会の保証付き融資とは違い、銀行単体で融資を行うので申し込みから融資実行までの期間が短く、信用保証付き融資では審査に1~2か月以上かかるところを、2~4週間ほどで着金まで終了できます。

(3)基本的に融資限度額がない

プロパー融資では基本的に限度額が設定されていない傾向です。

保証付き融資の場合は保証限度額が設定されているため、その範囲内までしか融資が受けられません。

しかし、プロパー融資ではその縛りがないので、銀行側が全責任とリスクを持つことで融資限度額のない融資が可能になっているのです。

(4)プロパー融資を受けると信用度が上がる

プロパー融資は銀行側のリスクも高いため、銀行からの信用度が高くなければそもそも受けることができません。

そのため、プロパー融資を受けて返済できたという実績があると、それだけで銀行から信頼される企業、として見られるので他の金融機関からの融資審査も通りやすくなる傾向があります。

プロパー融資を受けるためのポイント

(1)創業後2期以上経過していること

創業時や創業2期以内の会社は信用保証協会による保証抜きでは借りられる可能性はかなり低いです。

事業の実績がなければ返済の見通しが立たず、銀行側の貸し倒れリスクが高くなってしまうのです。

創業2期以内の場合は信用保証協会を通しての民間の金融機関から融資を受けるか、日本政策金融公庫を利用するのが一般的です。

(2)銀行との信頼関係を作る

実績がない会社がいきなり電話問合せをしてみても、信用保証協会を利用した保証付き融資を勧められるか、素っ気ない対応をされるだけです。

法人設立後早い段階からメインバンクにし、実績を付けていくことがプロパー融資を利用する近道です。

最終的にプロパー融資を利用したいのであれば、まずは信用保証協会を利用し銀行から融資を受け、実績をつけるのがよいでしょう。

(3)決算書類や事業計画書で印象をよくする

プロパー融資は銀行側のリスクも大きいので審査が非常に厳しい傾向があります。そのため、業績が良くなければ審査に通りにくくなってしまいます。

初めてプロパー融資を利用するのであれば、できるだけ事業の成績がいいときに借入に申し込むのがよいでしょう。

(4)返済期間が短めから始める

長期間にわたる契約では銀行側のリスクが高くなるため、よほどの信頼関係がない限り銀行側は返済期間を短めにしたがります。

そのため、まずは短期融資を受けて、そこから徐々に信頼関係を築きつつ追加融資の際には返済期間を延ばしていきましょう。

(5)融資に強い税理士や認定支援機関に相談する

プロパー融資の審査に通過するかどうか不安な場合は、融資に詳しい税理士や認定支援機関に相談するのも選択肢のひとつです。

プロパー融資を通した経験の豊富な税理士や認定支援機関は、融資を受けるための情報を多く持っていることに加え、銀行とのパイプも持っていることもあります。

当サイト創業融資ガイドを運営している株式会社SoLabo(ソラボ)は、融資のサポート・相談を行っている認定支援機関です。

プロパー融資を利用した融資を考えている場合は、お気軽にご相談ください。

まとめ

銀行のプロパー融資を受けるためには、会社としての実績を積みながら銀行と信頼関係を作り上げていくことが必要です。

プロパー融資を受けられる、信頼感のある事業者となるために事業を成長させていきましょう。

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