運転資金や設備資金など、事業資金を工面したい人の中には、銀行融資を受けることを検討している人もいますよね。その際、「いくらから借りられるのか？」「いくらまで借りられるのか？」など、銀行融資の借入限度額を知りたい人もいるでしょう。
当記事では、銀行融資の借入限度額を解説します。借入限度額を左右する条件に加え、借入希望額に関する内容や借入可能額に関する内容を解説するため、実際に借りられる金額が分からず、銀行融資の借入限度額を知りたい人は参考にしてみてください。
銀行融資の借入限度額は条件次第となる
銀行融資の借入限度額は条件次第です。いくつかの条件から決定される関係上、銀行融資の借入限度額を一概に言うことはできないため、銀行融資を受けることを検討している人はその前提を踏まえつつ、まずは借入限度額を左右する条件を確認してみましょう。
【借入限度額を左右する条件】
- 借入方法
- 申込内容
銀行融資を受ける場合、借入限度額を左右する条件として挙げられるのは「借入方法」と「申込内容」です。これらの条件は借入限度額を左右することになるため、銀行融資を受けることを検討している人はそれぞれの項目を確認してみましょう。
借入方法
銀行融資を受ける場合、借入限度額を左右する条件として挙げられるのは「借入方法」です。借入方法は借入限度額を左右する条件として挙げられるため、銀行融資を受けることを検討している人はその前提を踏まえておきましょう。
たとえば、銀行のビジネスローンを利用する場合、借り入れできる金額は借入限度額の範囲となります。具体的な条件は銀行ごとに異なりますが、銀行のビジネスローンは上限額と下限額が設定され、借入限度額の範囲内から借り入れすることを条件としています。
一方、銀行の証書貸付を利用する場合、借り入れできる金額は融資担当者の判断次第となります。具体的な条件は銀行ごとに異なりますが、銀行の証書貸付は融資担当者による総合的な判断から金額が決定され、その金額を一括入金することを条件としています。
銀行融資の借入限度額は借入方法によるところがあります。「銀行のビジネスローンを利用する場合」や「銀行の証書貸付を利用する場合」など、借入方法は借入限度額を左右する条件となるため、銀行融資を受けることを検討している人は留意しておきましょう。
申込内容
銀行融資を受ける場合、借入限度額を左右する条件として挙げられるのは「申込内容」です。申込内容は借入限度額を左右する条件として挙げられるため、銀行融資を受けることを検討している人はその前提を踏まえておきましょう。
たとえば、運転資金を希望する場合、銀行の融資担当者はその前提から借入限度額を判断することになります。「人件費」「通信費」「宣伝費」など、必要となる運転資金は申込者ごとに異なるため、銀行側が設定する借入限度額も異なることになります。
また、設備資金を希望する場合、銀行の融資担当者はその前提から借入限度額を判断することになります。「購入費」「建設費」「改築費」など、必要となる設備資金は申込者ごとに異なるため、銀行側が設定する借入限度額も異なることになります。
銀行融資の借入限度額は申込内容によるところがあります。「運転資金を希望する場合」や「設備資金を希望する場合」など、申込内容は借入限度額を左右する条件となるため、銀行融資を受けることを検討している人は留意しておきましょう。
借入希望額を借りられるかどうかは審査次第となる
銀行融資を受ける場合、借入希望額を借りられるかどうかは審査次第です。申込先の銀行や申込者の条件によるところもありますが、借入希望額を借りられるかどうかは審査次第となるため、銀行融資を受けることを検討している人は留意しておきましょう。
たとえば、申込者が500万円の借入額を希望した場合、所定の審査に通過したとしても500万円を借りられるとは限りません。銀行の融資担当者の判断次第では、所定の審査に通過したとしても500万円を下回る金額を提示される可能性があります。
また、申込者が1,500万円の借入額を希望した場合、所定の審査に通過したとしても1,500万円を借りられるとは限りません。銀行の融資担当者の判断次第では、所定の審査に通過したとしても1,500万円を下回る金額を提示される可能性があります。
なお、所定の審査に通過した場合、「借用証書」または「金銭消費貸借契約書」のどちらかを受け取ることになります。これらの契約書類には、実際に借りられる金額が記載されているため、銀行融資を受けることを検討している人は予備知識として覚えておきましょう。
他社借入がある場合は借入希望額を借りられない可能性がある
他社借入がある場合は借入希望額を借りられない可能性があります。他社借入があることにより、銀行の融資担当者に返済負担を危惧され、借入希望額を借りられないことも考えられるため、銀行融資を受けることを検討している人は留意しておきましょう。
たとえば、1件～2件の借入件数がある場合、その条件は申込者の返済能力を判断する要素のひとつになります。1件～2件の借入件数があることにより、銀行の融資担当者に返済負担を危惧され、借入希望額を借りられないことも考えられます。
また、100万円～200万円の借入残高がある場合、その条件は申込者の返済能力を判断する要素のひとつになります。100万円～200万円の借入残高があることにより、銀行の融資担当者に返済負担を危惧され、借入希望額を借りられないことも考えられます。
借入件数と借入残高は申込者の返済能力を判断する要素のひとつです。借入件数と借入残高が多ければ多いほど、借入希望額を借りられず、所定の審査に落ちることも考えられるため、気になる人は申込先となる銀行の融資担当者に相談することを検討してみましょう。
なお、他社借入に関する情報が知りたい人は「他社借入がある場合は銀行融資を受けられるのか？」を参考にしてみてください。
借入可能額の目安が知りたい場合は銀行の融資担当者に相談してみる
借入可能額の目安が知りたい場合は銀行の融資担当者に相談することも方法のひとつです。申込者の状況から借入可能額の水準を示してもらえる可能性があるため、借入可能額の目安が知りたい人は銀行の融資担当者に相談することを検討してみましょう。
たとえば、開業資金を目的とした資金調達の場合、「開業の動機」「過去の経歴」「自己資金の有無」「資金の使いみち」など、申込者の状況を伝えつつ、銀行の融資担当者に相談することにより、借入可能額の水準を示してもらえることも考えられます。
また、事業拡大を目的とした資金調達の場合、「事業の内容」「事業の業績」「事業の見通し」「資金の使いみち」など、申込者の状況を伝えつつ、銀行の融資担当者に相談することにより、借入可能額の水準を示してもらえることも考えられます。
ただし、銀行の融資担当者に借入可能額の目安を相談するならば、それ相応の準備が必要です。「事業計画書や創業計画書」「確定申告書や決算書一式」など、説明用の資料を準備する必要があるため、銀行の融資担当者に相談したい人は留意しておきましょう。
なお、銀行融資を検討中の人は当サイトを運営する「株式会社SoLabo（ソラボ）の無料診断」をお試しください。審査や書類などの気になる点をご質問いただければ、累計10,000件以上の支援実績から回答いたします。
まとめ
銀行融資の借入限度額は条件次第です。いくつかの条件から決定される関係上、銀行融資の借入限度額を一概に言うことはできないため、銀行融資を受けることを検討している人はその前提を踏まえつつ、まずは借入限度額を左右する条件を確認してみましょう。
また、銀行融資を受ける場合、借入希望額を借りられるかどうかは審査次第です。申込先の銀行や申込者の条件によるところもありますが、借入希望額を借りられるかどうかは審査次第となるため、銀行融資を受けることを検討している人は留意しておきましょう。
なお、借入可能額の目安が知りたい場合は銀行の融資担当者に相談することも方法のひとつです。申込者の状況から借入可能額の水準を示してもらえる可能性があるため、借入可能額の目安が知りたい人は銀行の融資担当者に相談することを検討してみましょう。
