設備資金や運転資金など、事業資金を工面する目的として資金調達を予定している人の中には、融資を受けることを検討中の人もいますよね。その際、資金調達と融資の違いが分からず、資金調達と融資の関係性を知りたい人もいるでしょう。
当記事では、資金調達と融資の関係性を解説します。融資を受ける場合のメリットとデメリットも解説するため、資金調達と融資の違いが分からず、資金調達と融資に関する情報が知りたい人は参考にしてみてください。
融資は資金調達における手段のひとつ
融資は資金調達における手段のひとつです。資金調達の概念に含まれる関係上、融資は資金調達における手段のひとつとなるため、資金調達と融資に関する情報が知りたい人は資金調達と融資の関係性を踏まえておきましょう。
【資金調達と融資の違い】
| 項目 | 資金調達 | 融資 |
|---|---|---|
| 定義 | 外部から資金を集める行為 | 資金を融通する行為 |
| 概念 | 資金調達におけるさまざまな手段を含むため、融資よりも概念が広い | 資金調達における手段のひとつとなるため、資金調達よりも概念が狭い |
融資は資金を融通する行為です。融資は公的機関や金融機関が資金を貸し出す行為を意味しますが、資金調達は外部から資金を集める行為全般を意味するため、資金調達は融資に限らず、資金調達におけるさまざま手段を包括した言葉となります。
そのため、資金調達と融資の違いは概念の広さと言えます。ひとつの手段を指す融資よりも複数の手段を含む資金調達のほうが概念は広く、資金調達の概念の中に融資の概念が含まれるため、それぞれは全体（=資金調達）と部分（=融資）の関係性と言えます。
なお、企業や個人がお金を借りる場合、「融資を受ける」「借入する」などの表現が用いられます。「融資を受ける」「借入する」という表現はどちらもお金を借りる行為を意味するため、資金調達と融資に関する情報が知りたい人は予備知識として覚えておきましょう。
資金調達するときは融資以外の選択肢もある
資金調達するときは融資以外の選択肢もあります。複数の選択肢がある点に加え、それぞれの選択肢は融資とは異なる特徴があるため、資金調達と融資に関する情報が知りたい人は資金調達における融資以外の選択肢も確認してみましょう。
【資金調達における融資以外の選択肢】
| 項目 | 概要 |
|---|---|
| 出資 | 事業成長を期待して資金を提供する行為。原則として返済義務がない半面、出資を受ける対価として株式を提供する傾向があるため、経営の自由度が下がる場合がある。 |
| 補助金や助成金 | 政策達成を目指して国や自治体が資金を給付する制度。原則として返済義務がない半面、所定の審査に通過しなければならず、受給に時間がかかる場合がある。 |
| ファクタリング | 売掛債権の売却により資金を集めるサービス。短期間での現金化が期待できる半面、ファクタリング会社のサービスを利用することになるため、所定の手数料を支払う必要がある。 |
| クラウドファンディング | 不特定多数の人々から資金を集める仕組み。アプリやサイトから募集できる半面、特定のプラットフォームを利用することになるため、所定の手数料を支払う必要がある。 |
融資以外の選択肢として挙げられるのは「ファクタリング」です。短期間での現金化が期待できる半面、ファクタリング会社のサービスを利用することになるため、ファクタリングを利用する場合は所定の手数料を支払う必要があります。
また、融資以外の選択肢として挙げられるのは「クラウドファンディング」です。アプリやサイトから募集できる半面、特定のプラットフォームを利用することになるため、クラウドファンディングを利用する場合は所定の手数料を支払う必要があります。
資金調達するときは融資以外の選択肢もありますが、それぞれ一長一短の側面があります。向き不向きは一概に言えず、資金調達の手段を考えるときは多面的に考える必要があるため、資金調達と融資に関する情報が知りたい人は予備知識として覚えておきましょう。
融資を受けたい人はメリットとデメリットを押さえておく
金融機関から融資を受ける場合、それ相応のメリットとデメリットがあります。融資を受けるかどうかを決める判断材料のひとつになる可能性があるため、銀行や信用金庫などの金融機関から融資を受けたい人は融資におけるメリットとデメリットを押さえておきましょう。
【融資におけるメリットとデメリットの具体例】
| 項目 | 具体例 |
|---|---|
| メリット | ・資金繰りの改善につながる点 ・融資を受けた実績を作れる点 |
| デメリット | ・金利による利息が発生する点 ・審査を通過する必要がある点 |
融資を受けるメリットとして挙げられるのは「資金繰りの改善につながる点」です。融資を受けない場合は売上増加や支出削減の観点から資金繰りを改善することになりますが、融資を受ける場合は借入金として現金を増やせるため、即効性のある改善が期待できます。
融資を受けるデメリットとして挙げられるのは「金利による利息が発生する点」です。融資を受けない場合は金利による利息は発生しませんが、融資を受ける場合は金利による利息が発生するため、元金に利息を上乗せした金額を返済することになります。
その他の資金調達方法と同様、融資を受ける場合は一長一短の側面があります。向き不向きは一概に言えず、融資を受けるかどうかを考えるときは多面的に考える必要があるため、銀行や信用金庫などの金融機関から融資を受けたい人はその前提を踏まえておきましょう。
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まとめ
融資は資金調達における手段のひとつです。資金調達の概念に含まれる関係上、融資は資金調達における手段のひとつとなるため、資金調達と融資に関する情報が知りたい人は資金調達と融資の関係性を踏まえておきましょう。
また、資金調達するときは融資以外の選択肢もあります。複数の選択肢がある点に加え、それぞれの選択肢は融資とは異なる特徴があるため、資金調達と融資に関する情報が知りたい人は資金調達における融資以外の選択肢も確認してみましょう。
なお、金融機関から融資を受ける場合、それ相応のメリットとデメリットがあります。融資を受けるかどうかを決める判断材料のひとつになる可能性があるため、銀行や信用金庫などの金融機関から融資を受けたい人は融資におけるメリットとデメリットを押さえておきましょう。
