飲食店や美容室など、独立開業を目指している人の中には、事業資金を工面する目的として銀行融資の審査を受けた人もいますよね。その際、銀行融資の審査に落ちたことにより、銀行以外の資金調達方法を探している人もいるのではないでしょうか。
当記事では、銀行以外の資金調達方法を解説します。銀行融資の審査に落ちた理由を踏まえつつ、銀行以外の資金調達方法を紹介しているため、銀行融資の審査に落ちたことにより、銀行以外の資金調達方法を探している人は参考にしてみてください。
審査に落ちた理由を考えながら銀行以外の資金調達方法を探す
銀行融資の審査に落ちたということは、何かしらの不安材料があったということです。銀行以外の資金調達方法を考えるときのポイントになるため、銀行融資の審査に落ちた人は審査に落ちた理由を考えつつ、銀行以外の資金調達方法を探してみましょう。
【銀行融資の審査に落ちる理由】
- 自己資金
- 他社借入
- 信用情報
銀行融資の審査に落ちた理由として考えられるのは「自己資金」「他社借入」「信用情報」です。銀行以外の資金調達方法を考えるときのポイントになるため、銀行以外の資金調達方法を探している人はそれぞれの項目を確認してみましょう。
自己資金が考えられる場合
銀行融資の審査に落ちた理由として自己資金が考えられる場合、自己資金の有無を問われない資金調達方法を検討する余地があります。まずはその前提を踏まえつつ、心当たりのある人は自己資金の有無を問われない資金調達方法を確認してみましょう。
【資金調達方法の具体例】
| 資金調達方法 | 概要 |
|---|---|
| リースバック | 資産を売却した後にリース契約を結ぶことにより、資産を利用しながら売却代金を得る方法。資産価値やリース代の支払能力から契約の可否を判断される傾向がある。 |
| 保険の契約者貸付 | 保険の解約返戻金を担保として保険会社から借入する方法。原則として審査は実施されず、所定の条件を満たしている人は解約返戻金の60％～90％を目安として借入できる。 |
銀行融資の審査に落ちた理由として自己資金が考えられる場合、資金調達方法の選択肢として挙げられるのは「リースバック」です。資産価値やリース代の支払能力から契約の可否を判断される関係上、リースバックならば、自己資金の有無にかかわらず、資金調達できる可能性があります。
また、銀行融資の審査に落ちた理由として自己資金が考えられる場合、資金調達方法の選択肢として挙げられるのは「保険の契約者貸付」です。解約返戻金を担保として保険会社から借入する関係上、保険の契約者貸付ならば、自己資金の有無にかかわらず、資金調達できる可能性があります。
なお、自己資金の有無が問われない資金調達方法は他にも考えられます。必要書類のひとつとして通帳原本の提出を求められない資金調達方法ならば、自己資金の有無を問われない可能性があるため、銀行以外の資金調達方法を探している人は覚えておきましょう。
他社借入が考えられる場合
銀行融資の審査に落ちた理由として自己資金が考えられる場合、他社借入の有無を問われない資金調達方法を検討する余地があります。まずはその前提を踏まえつつ、心当たりのある人は他社借入の有無を問われない資金調達方法を確認してみましょう。
【資金調達方法の具体例】
| 資金調達方法 | 概要 |
|---|---|
| 株式発行 | 株式を発行することにより、出資を受ける方法。財務状況を公開することになるが、事業の将来性や成長性から出資の可否が判断される傾向がある。 |
| クラウドファンディング | プロジェクトの公開により、不特定多数の人から支援金を集める方法。審査は実施されるが、プロジェクトの内容から支援の可否が判断される傾向がある。 |
銀行融資の審査に落ちた理由として他社借入が考えられる場合、資金調達方法の選択肢として挙げられるのは「株式発行」です。事業の将来性や成長性から出資の可否が判断される関係上、株式発行ならば、他社借入の有無にかかわらず、資金調達できる可能性があります。
また、銀行融資の審査に落ちた理由として他社借入が考えられる場合、資金調達方法の選択肢として挙げられるのは「クラウドファンディング」です。プロジェクトの内容から支援の可否が判断される関係上、クラウドファンディングならば、他社借入の有無にかかわらず、資金調達できる可能性があります。
なお、他社借入の有無が問われない資金調達方法は他にも考えられます。必要書類のひとつとして返済計画書の提出を求められない資金調達方法ならば、他社借入の有無を問われない可能性があるため、銀行以外の資金調達方法を探している人は覚えておきましょう。
信用情報が考えられる場合
銀行融資の審査に落ちた理由として自己資金が考えられる場合、信用情報の傷を問われない資金調達方法を検討する余地があります。まずはその前提を踏まえつつ、心当たりのある人は信用情報の傷を問われない資金調達方法を確認してみましょう。
【資金調達方法の具体例】
| 資金調達方法 | 概要 |
|---|---|
| 補助金や助成金 | 国や自治体から補助金や助成金を受給する方法。審査は実施されるが、原則として信用情報は確認されず、所定の要件を満たしている場合は補助金や助成金を受給できる。 |
| 親族による援助 | 親族から融資や贈与による援助を受ける方法。条件面をすり合わせる必要はあるが、親族に交渉することにより、融資や贈与による援助を受けられる可能性がある。 |
銀行融資の審査に落ちた理由として信用情報が考えられる場合、資金調達方法の選択肢として挙げられるのは「補助金や助成金」です。原則として信用情報は確認されず、親族による援助ならば、信用情報の傷にかかわらず、資金調達できる可能性があります。
また、銀行融資の審査に落ちた理由として信用情報が考えられる場合、資金調達方法の選択肢として挙げられるのは「親族による援助」です。原則として信用情報は確認されず、親族による援助ならば、信用情報の傷にかかわらず、資金調達できる可能性があります。
なお、信用情報の傷が問われない資金調達方法は他にも考えられます。審査の一環として信用情報を確認されない資金調達方法ならば、信用情報の傷を問われない可能性があるため、銀行以外の資金調達方法を探している人は覚えておきましょう。
資産がある人は資産売却による資金調達方法も検討する
資産がある場合、資産売却による資金調達方法も選択肢として挙げられます。資産売却による資金調達方法は事業者の状況よりも資産価値を重視される傾向があるため、銀行以外の資金調達方法を探している人は資産売却による資金調達方法も検討してみましょう。
【資金調達方法の具体例】
| 資金調達方法 | 概要 |
|---|---|
| 資産売却 | 資産を売却することにより、売却代金を得る方法。車両や設備などの資産を手放すことになる半面、まとまった資金を得られる可能性がある。 |
| ファクタリング | 売掛債権を売却することにより、本来の回収期日よりも早く現金化する方法。売却手数料が必要となる半面、早期に資金を得られる可能性がある。 |
資産売却による資金調達方法として挙げられるのは「資産売却」です。車両や設備などの資産を手放すことになる半面、まとまった資金を得られる可能性があるため、売却可能となる資産を保有している人は資金調達の方法として資産売却を検討する余地があります。
また、資産売却による資金調達方法として挙げられるのは「ファクタリング」です。売却手数料が必要となる半面、本来の回収期日よりも早く現金化できる可能性があるため、売掛債権を保有している人は資金調達の方法としてファクタリングを検討する余地があります。
なお、資産売却による資金調達方法を検討する場合、専門業者から相見積もりを取ることを検討する余地があります。得られる資金は売却先によっても異なるため、資産売却による資金調達方法を考えるときは専門業者から相見積もりを取ることを検討してみましょう。
まとめ
銀行融資の審査に落ちたということは、何かしらの不安材料があったということです。銀行以外の資金調達方法を考えるときのポイントになるため、銀行融資の審査に落ちた人は審査に落ちた理由を考えつつ、銀行以外の資金調達方法を探してみましょう。
また、銀行融資の審査に落ちた理由として考えられるのは「自己資金」「他社借入」「信用情報」です。銀行以外の資金調達方法を考えるときのポイントになるため、銀行以外の資金調達方法を探している人はそれぞれの項目を確認してみましょう。
なお、資産がある場合、資産売却による資金調達方法も選択肢として挙げられます。資産売却による資金調達方法は事業者の状況よりも資産価値を重視される傾向があるため、銀行以外の資金調達方法を探している人は資産売却による資金調達方法も検討してみましょう。
