資金調達のメリットとデメリットを解説

運転資金や設備資金など、事業資金を工面したい人の中には、資金調達することを検討している人もいますよね。その際、どうしても資金調達に踏み切れず、まずは資金調達のメリットとデメリットを知りたい人もいるでしょう。

当記事では、資金調達のメリットとデメリットを解説します。資金調達のメリットとデメリットに加え、資金調達するときのポイントも紹介するため、資金調達のメリットとデメリットが知りたい人は参考にしてみてください。

まずは資金調達のメリットを確認する

資金調達する場合、それ相応のメリットがあります。資金調達のメリットを押さえることにより、資金調達するかどうかの判断材料となる可能性があるため、資金調達のメリットとデメリットが知りたい人は資金調達のメリットを確認してみましょう。

【資金調達のメリット】

• 事業の成長が期待できる点
• 信用力の向上が期待できる点
• 資金繰りの改善が期待できる点

資金調達のメリットとして挙げられるのは「事業の成長が期待できる点」「信用力の向上が期待できる点」「資金繰りの改善が期待できる点」です。資金調達するかどうかの判断材料となる可能性があるため、まずは資金調達のメリットを確認してみましょう。

事業の成長が期待できる点

資金調達のメリットのひとつは「事業の成長が期待できる点」です。資金調達することにより、事業を成長させられる可能性があるため、資金調達のメリットが知りたい人はその前提を踏まえつつ、まずは具体例を確認してみましょう。

【事業の成長が期待できる点の具体例】

事業の成長が期待できる点として挙げられるのは「新規事業」です。「若年層向けの事業」や「インバウンド向けの事業」など、調達した資金を新規事業に活用することにより、事業の成長が期待できるため、その後の事業拡大に寄与する可能性があります。

また、事業の成長が期待できる点として挙げられるのは「設備投資」です。「高性能な機材の導入」や「AIを活用したシステムの導入」など、調達した資金を設備投資に活用することにより、事業の成長が期待できるため、その後の事業拡大に寄与する可能性があります。

資金調達することにより、事業の成長スピードを向上させることができます。事業に資金を投入できる関係上、事業の成長スピードを向上させることができるため、資金調達のメリットが知りたい人はその前提を踏まえつつ、資金調達するかどうかを検討してみましょう。

信用力の向上が期待できる点

資金調達のメリットのひとつは「信用力の向上が期待できる点」です。資金調達することにより、第三者からの信用力が向上する可能性があるため、資金調達のメリットが知りたい人はその前提を踏まえつつ、まずは具体例を確認してみましょう。

【信用力の向上が期待できる点の具体例】

たとえば、金融機関から融資を受けた場合、金融機関から評価を受けたことの証明になります。「返済能力」や「事業計画」など、金融機関から評価を受けたことの証明になるため、金融機関から融資を受けた事業者は第三者からの信用力が向上する可能性があります。

また、投資家から出資を受けた場合、投資家から評価を受けたことの証明になります。「成長性」や「将来性」など、投資家から評価を受けたことの証明になるため、投資家から出資を受けた事業者は第三者からの信用力が向上する可能性があります。

資金調達することにより、社会的に信頼されている裏付けになります。「顧客」や「取引先」など、ステークホルダーに信頼性を伝えられる可能性があるため、資金調達のメリットが知りたい人はその前提を踏まえつつ、資金調達するかどうかを検討してみましょう。

資金繰りの改善が期待できる点

資金調達のメリットのひとつは「資金繰りの改善が期待できる点」です。資金調達することにより、資金繰りの改善につながる可能性があるため、資金調達のメリットが知りたい人はその前提を踏まえつつ、まずは具体例を確認してみましょう。

【資金繰りの改善が期待できる点の具体例】

• 手元の現金を増やせる
• 売掛金回収までに利用できる
• 資金ショートのリスクが低減する

資金繰りの改善が期待できる点として挙げられるのは「手元の現金を増やせること」です。資金調達しない場合は売上増加や支出削減の観点から資金繰りを改善することになりますが、資金調達する場合は手元の資金が増え、資金繰りの長期化を防げる可能性があります。

また、資金繰りの改善が期待できる点として挙げられるのは「資金ショートのリスクが低減すること」です。資金調達しない場合は想定外の支出に対応できないおそれがありますが、資金調達する場合は手元の現金が増え、資金ショートを防げる可能性があります。

資金調達することにより、柔軟な経営判断につながります。資金繰りに余裕があれば、柔軟な経営判断につながる可能性があるため、資金調達のメリットが知りたい人はその前提を踏まえつつ、資金調達するかどうかを検討してみましょう。

次は資金調達のデメリットを確認する

資金調達する場合、それ相応のデメリットがあります。資金調達のデメリットを押さえることにより、資金調達するかどうかの判断材料となる可能性があるため、資金調達のメリットとデメリットが知りたい人は資金調達のデメリットを確認してみましょう。

【資金調達のデメリット】

• 費用負担の発生が考えられる点
• 情報公開の必要性が考えられる点
• 経営の自由度の低下が考えられる点

資金調達のデメリットとして挙げられるのは「費用負担の発生が考えられる点」「情報公開の必要性が考えられる点」「経営の自由度の低下が考えられる点」です。資金調達するかどうかの判断材料となる可能性があるため、次は資金調達のデメリットを確認してみましょう。

費用負担の発生が考えられる点

資金調達のデメリットのひとつは「費用負担の発生が考えられる点」です。資金調達することにより、費用負担が発生することが考えられるため、資金調達のデメリットが知りたい人はその前提を踏まえつつ、まずは具体例を確認してみましょう。

【費用負担の発生が考えられる点の具体例】

たとえば、金融機関から融資を受ける場合、元金返済と利息負担が必要です。金融機関から借り入れする関係上、元金返済に加え、金利による利息負担が発生するため、金融機関から融資を受けるならば、元金返済と利息負担が必要になります。

また、クラウドファンディングを利用する場合、プラットフォームの手数料が必要です。支援者から支援金を集める仕組みとなる関係上、プラットフォームを利用することになるため、クラウドファンディングを利用するならば、手数料を支払うことになります。

資金調達することにより、その対価として費用が発生します。「保証料」や「手数料」など、必要となる費用は資金調達方法によっても異なるため、資金調達のデメリットが知りたい人はその前提を踏まえつつ、資金調達するかどうかを検討してみましょう。

情報公開の必要性が考えられる点

資金調達のデメリットのひとつは「情報公開の必要性が考えられる点」です。資金調達することにより、情報公開を求められる可能性があるため、資金調達のデメリットが知りたい人はその前提を踏まえつつ、まずは具体例を確認してみましょう。

【情報公開の必要性が考えられる点の具体例】

情報公開の必要性が考えられる点として挙げられるのは「事業計画」です。「事業内容」や「成長戦略」など、事業計画から資金調達の可否が判断されることが考えられるため、資金調達するならば、事業計画の公開が必要となる可能性があります。

また、情報公開の必要性が考えられる点として挙げられるのは「財務状況」です。法人の場合は決算書の提出を求められ、個人事業主の場合は確定申告書の提出を求められることがあるため、資金調達するならば、財務状況の公開が必要となる可能性があります。

資金調達することにより、何かしらの情報公開を求められます。「銀行」や「信用金庫」など、金融機関から融資を受ける場合は信用情報も確認されるため、資金調達のデメリットが知りたい人はその前提を踏まえつつ、資金調達するかどうかを検討してみましょう。

経営の自由度の低下が考えられる点

資金調達のデメリットのひとつは「経営の自由度の低下が考えられる点」です。資金調達することにより、経営の自由度が低下する可能性があるため、資金調達のデメリットが知りたい人はその前提を踏まえつつ、まずは具体例を確認してみましょう。

【経営の自由度の低下が考えられる点の具体例】

経営の自由度が低下する点として挙げられるのは「株主から干渉を受ける場合」です。「ベンチャーキャピタル」や「エンジェル投資家」など、投資家から出資を受けたときは経営権の一部を提供することになるため、資金調達する場合は経営に干渉されるおそれがあります。

また、経営の自由度が低下する点として挙げられるのは「資金使途が限定される場合」です。「運転資金」や「設備資金」など、資金使途に条件があるときはその使途以外に資金を使用できないため、資金調達する場合は資金使途が限定される可能性があります。

資金調達することにより、資金調達先に対する責任が発生することになります。「返済義務」や「報告義務」など、資金調達先に対する責任が伴うため、資金調達のデメリットが知りたい人はその前提を踏まえつつ、資金調達するかどうかを検討してみましょう。

最後は資金調達するときのポイントを押さえる

資金調達を希望する場合、いくつかのポイントがあります。資金調達するときのポイントを押さえることにより、資金調達前に準備を進めることができるため、資金調達を希望する人は資金調達するときのポイントを押さえておきましょう。

【資金調達するときのポイント】

• 目的の明確化
• 必要資金の試算
• 資金調達方法の検討

資金調達するときのポイントとして挙げられるのは「目的の明確化」「必要資金の試算」「資金調達方法の検討」です。ポイントを押さえることにより、資金調達前に準備を進めることができるため、資金調達を希望する人はそれぞれの項目を確認してみましょう。

目的の明確化

資金調達するときのポイントのひとつは「目的の明確化」です。資金調達の目的を明確にすることにより、資金調達を進めるときの判断軸となる可能性があるため、資金調達を希望する人は資金調達の目的を明確にしておきましょう。

【目的の明確化の具体例】

資金調達の目的を明確化するときは資金使途から考える方法があります。「広告宣伝費の増額」「新店舗の出店」「設備の自動化」など、資金使途から考えることにより、事業計画と照らし合わせつつ、資金調達の目的を明確にすることができます。

また、資金調達の目的を明確化するときは期待する成果から考える方法があります。「新規顧客の増加」「売上の増加」「労務費の減少」など、期待する成果から考えることにより、事業計画と照らし合わせつつ、資金調達の目的を明確にすることができます。

なお、目的を明確化するときは「5W2H」のフレームワークを活用できます。「why（なぜ）」や「when（いつ）」など、7つの要素から資金調達の状況を分析することにより、目的を明確にできる可能性があるため、気になる人はフレームワークを活用してみましょう。

必要資金の試算

資金調達するときのポイントのひとつは「必要資金の試算」です。資金調達額が少なすぎる場合や資金調達額が多すぎる場合は期待する効果を実現できず、事業に支障をきたすおそれがあるため、資金調達を希望する人は必要資金を試算しておきましょう。

【必要資金を試算するときの流れ】

1. 資金使途ごとに必要資金を洗い出す
2. 必要資金の合計額から手元資金を差し引く

必要資金を試算するときの最初の工程は「資金使途ごとに必要資金を洗い出すこと」です。「設備の導入費に300万円」や「3か月分の販売促進費に90万円」など、資金使途ごとに必要資金を洗い出すことにより、必要資金の合計額を試算することができます。

必要資金の合計額を試算した後の工程は「必要資金の合計額から手元資金を差し引くこと」です。「現預金」や「有価証券」など、事業に活用できる手元資金を合計額から差し引くことにより、資金調達額の目安を算出することができます。

なお、必要資金を試算する場合、手元資金の一部は残しておくことを検討する余地があります。残しておく手元資金は固定費の3か月分～6か月分を目安とする考え方があるため、必要資金を試算する人は手元資金の一部は残しておくことを考えておきましょう。

資金調達方法の検討

資金調達するときのポイントのひとつは「資金調達方法の検討」です。資金調達はいろいろありますが、事業者の希望条件に合致する資金調達方法を選択することになるため、資金調達を希望する人は資金調達方法を検討してみましょう。

【資金調達方法の具体例】

たとえば、返済が不安な場合は返済不要の資金調達方法を検討する余地があります。「補助金や助成金」や「クラウドファンディング」など、いくつかの資金調達方法は原則として返済義務がないため、返済が不安な人は返済不要の資金調達方法が選択肢となります。

また、売却する資産がある場合は資産売却による資金調達方法を検討する余地があります。「リースバック」や「ファクタリング」など、いくつかの資金調達方法は資産売却による売却代金を得られるため、資産がある人は資産売却による資金調達方法が選択肢となります。

ただし、いずれの資金調達方法もメリットとデメリットが存在します。一長一短の側面があるため、資金調達方法を検討するときはメリットとデメリットを比較しつつ、希望条件に合致する資金調達方法を探してみることを検討してみましょう。

まとめ

資金調達のメリットとして挙げられるのは「事業の成長が期待できる点」「信用力の向上が期待できる点」「資金繰りの改善が期待できる点」です。資金調達するかどうかの判断材料となる可能性があるため、まずは資金調達のメリットを確認してみましょう。

また、資金調達のデメリットとして挙げられるのは「費用負担の発生が考えられる点」「情報公開の必要性が考えられる点」「経営の自由度の低下が考えられる点」です。資金調達するかどうかの判断材料となる可能性があるため、次は資金調達のデメリットを確認してみましょう。

なお、資金調達を希望する場合、いくつかのポイントがあります。資金調達するときのポイントを押さえることにより、資金調達前に準備を進めることができるため、資金調達を希望する人は資金調達するときのポイントを押さえておきましょう。