資金調達とは？実施する目的を交えながらわかりやすく解説

中小企業や個人事業主など、事業を営んでいる人の中には、資金調達という言葉を聞いたことがある人もいますよね。その際、資金調達という言葉の意味が明確に分からず、資金調達とは何かを知りたい人もいるでしょう。

当記事では、資金調達とは何かを解説します。資金調達を実施する目的を交えつつ、資金調達の概要を解説するため、資金調達という言葉の意味が明確に分からず、資金調達とは何かを知りたい人は参考にしてみてください。

資金調達とは事業に必要となる資金を確保すること

資金調達とは、事業に必要となる資金を確保することです。さまざまな手段により、事業に必要となる資金を集めて確保することを意味するため、資金調達に関する情報が知りたい人はその前提を踏まえておきましょう。

事業を営む場合、継続的に支出が発生します。「仕入費」「広告宣伝費」「水道光熱費」など、支出への対応が必要となるため、手元資金を増やす手段として資金調達することにより、安定した資金繰りを維持できる可能性があります。

また、資金調達が必要となるのは、資金繰りを安定させたい場合のみに限りません。「設備投資」「販路拡大」「人材採用」など、経営戦略の一環として資金調達することにより、事業の成長スピードを加速させられる可能性があります。

なお、資金調達は「内部資金調達」と「外部資金調達」に分ける考え方があります。内部資金調達は事業者が保有している資金を活用する方法ですが、外部資金調達は外部から資金を集める方法となるため、資金調達に関する情報が知りたい人は覚えておきましょう。

資金調達と融資の意味は異なる

資金調達に関連する言葉として「融資」が挙げられますが、資金調達と融資の意味は異なります。融資は資金調達方法のひとつとなる関係上、資金調達と融資は異なる意味となるため、資金調達に関する情報が知りたい人は資金調達と融資の違いを確認してみましょう。

融資は資金を融通する行為のことを意味します。「銀行」「信用金庫」「信用組合」など、金融機関が事業者に対して資金を貸し出す行為を指すため、融資は資金調達における手段のひとつを示す言葉です。

一方、資金調達は事業資金を確保する行為を意味します。「株式発行」「社債発行」「資産売却」など、さまざまな手段を利用することにより、事業資金を確保する行為を指すため、資金調達は融資だけでなく、複数の手段を包括した言葉です。

そのため、資金調達と融資の違いは概念の広さです。「ひとつの手段を意味する融資」よりも「複数の手段を含む資金調達」のほうが概念は広く、資金調達の概念の中に融資の概念が含まれるため、それぞれは全体（=資金調達）と部分（=融資）の関係性と言えます。

資金調達には、融資以外の手段も含まれます。資金調達と融資は混同されやすい言葉ですが、それぞれ異なる意味を持つため、資金調達に関する情報が知りたい人は予備知識として覚えておきましょう。

なお、資金調達と融資の関係性に関する情報が知りたい人は「それぞれの違いは何？資金調達と融資の関係性を解説」を参考にしてみてください。

資金調達の目的は事業を前進させるため

資金調達を実施する目的は事業を前進させるためです。資金調達を実施する目的を理解することにより、資金調達に対する理解を深められる可能性があるため、資金調達に関する情報が知りたい人は資金調達を実施する目的の具体例を確認してみましょう。

【資金調達を実施する目的の具体例】

• 独立開業
• 事業継続
• 事業拡大

資金調達を実施する目的の具体例として挙げられるのは「独立開業」「事業継続」「事業拡大」です。資金調達の理解を深められる可能性があるため、資金調達に関する情報が知りたい人はそれぞれの具体例を確認してみましょう。

独立開業

資金調達を実施する目的の具体例のひとつは「独立開業」です。資金調達を実施して開業資金を工面することにより、独立開業後の経営を安定させられる可能性があるため、資金調達の目的を知りたい人はその前提を踏まえておきましょう。

【独立開業に必要となる資金の具体例】

• 物件取得費
• 設備導入費
• 広告宣伝費
• 運転資金

たとえば、飲食業を独立開業する場合、物件取得費が必要となる可能性があります。資金調達することにより、自己資金のみの場合よりも良い条件の物件契約や性能が高い設備導入をできることが考えられるため、開業する環境の選択肢を広げられる可能性があります。

また、建築業を独立開業する場合、当面の運転資金が必要となる可能性があります。資金調達することにより、自己資金のみの場合よりも必要経費の増額や想定外の支出対応ができることが考えられるため、開業後の経営を安定させられる可能性があります。

なお、独立開業時は事業計画書が重視される傾向があります。事業実績が乏しい時期となる関係上、事業計画書が資金調達先における判断材料のひとつとなるため、独立開業を目的として資金調達を検討している人は事業計画書を用意しておきましょう。

事業継続

資金調達を実施する目的の具体例のひとつは「事業継続」です。資金調達を実施して事業資金を工面することにより、事業継続の課題に対応できる可能性があるため、資金調達の目的を知りたい人はその前提を踏まえておきましょう。

【事業継続における課題の具体例】

• 資金繰りの改善
• 運転資金の確保
• 売上減少の対応
• 事業設備の更新

事業継続の課題として挙げられるのは「資金繰りの改善」です。資金調達することにより、手元資金のみの場合よりも支払いの遅延やキャッシュフローの逼迫を避けられることが考えられるため、資金ショートを防げる可能性があります。

また、事業継続の課題として挙げられるのは「事業設備の更新」です。資金調達することにより、手元資金のみの場合よりも大規模な修繕や高性能のシステム改修を実施できることが考えられるため、業務効率の低下を防げる可能性があります。

なお、資金繰りが悪化している場合、収益構造の見直しが必要です。「売上構成」「利益率」「固定費」など、現状の収益構造を見直しつつ、資金調達を視野に入れることになるため、事業継続を目的として資金調達を検討している人は留意しておきましょう。

事業拡大

資金調達を実施する目的の具体例のひとつは「事業拡大」です。資金調達を実施して事業資金を工面することにより、事業拡大を進められる可能性があるため、資金調達の目的を知りたい人はその前提を踏まえておきましょう。

【事業拡大に必要となる資金の具体例】

• 設備投資費
• 人材採用費
• 新規出店費
• 商品開発費

たとえば、販路拡大を計画している場合、人材採用費が必要となる可能性があります。資金調達することにより、手元資金のみの場合よりも採用活動費や人件費といった費用を増額できることが考えられるため、即戦力となる人材を確保できる可能性があります。

また、新規事業を計画している場合、商品開発費が必要となる可能性があります。資金調達することにより、手元資金のみの場合よりも研究開発費やマーケティング費といった費用を増額できることが考えられるため、新規事業による収益を拡大できる可能性があります。

なお、事業拡大を目指す場合、成長投資に対するリスクを把握する必要があります。「サービス需要の低下」や「商品開発の長期化」など、成長投資に対するリスクが考えられるため、事業拡大を目的として資金調達を検討している人は留意しておきましょう。

資金調達方法は資金の性質から分類できる

資金調達方法は資金の性質をもとに分類することができます。資金の性質をもとに分類することにより、資金調達方法ごとの違いを整理できる可能性があるため、資金調達の概要を把握できた人は資金調達方法の分類を確認してみましょう。

【資金調達方法の分類】

資金調達方法の分類には、「デットファイナンス」があります。「金融機関による融資」や「私募債の発行」など、負債（他人資本）を増やすことによる資金調達となるため、デットファイナンスを利用する場合は元金返済が必要となります。

資金調達方法の分類には、「エクイティファイナンス」があります。「第三者割当増資」や「株主割当増資」など、資本（自己資本）を増やすことによる資金調達となるため、エクイティファイナンスを利用するときは株式を発行することになります。

資金調達方法の分類には、「アセットファイナンス」があります。「資産売却」や「リースバック」など、保有資産を活用することによる資金調達となるため、アセットファイナンスを利用するときは資産を手放すことになる可能性があります。

なお、資金調達方法には、それぞれメリットとデメリットがあります。メリットとデメリットを比較することにより、希望条件に合った資金調達方法が見つかる可能性があるため、資金調達に関する情報が知りたい人は各資金調達方法の特徴を確認してみましょう。

資金調達の種類に関する情報が知りたい人は「資金調達の種類を解説」を参考にしてみてください。

分類に該当しない資金調達方法もある

資金調達方法の中には、資金の性質による分類に該当しない手段もあります。資金調達する場合の選択肢を増やせる可能性があるため、資金調達に関する情報が知りたい人は資金の性質による分類に該当しない資金調達方法を確認してみましょう。

【分類に該当しない資金調達方法】

分類に該当しない資金調達方法のひとつは「補助金や助成金」です。制度の趣旨と合致した事業に対して、国や地方自治体が公的資金を後払いにより交付する制度となるため、補助金や助成金を利用するときは事業資金の先払いが必要となります。

また、分類に該当しない資金調達方法のひとつは「クラウドファンディング」です。インターネット上にプロジェクトを公開することにより、賛同者から支援金を集める方法となるため、クラウドファンディングを利用するときは共感を得られる企画が必要となります。

なお、それぞれの資金調達方法は異なる特徴を持ちます。「調達までの時間」や「調達までの準備」など、それぞれの特徴を把握することにより、全体像を理解できる可能性があるため、気になる人は各資金調達方法の特徴を確認してみましょう。

資金調達方法を選択する場合は企業の成長段階から検討してみる

分類を確認した後は利用する資金調達方法を選択することになります。資金調達方法を選択するときの考え方はさまざまですが、企業の成長段階に応じて選択する考え方があるため、資金調達を希望する人は企業の成長段階から検討してみましょう。

【企業の成長段階に応じた資金調達方法の具体例】

創業期にあたる企業の場合、資金調達方法として考えられるのは「創業者向けの融資」です。創業期は社会的な信用力が低い傾向がありますが、金融機関によっては創業者に特化した融資制度を展開しているため、創業期は創業者向けの融資を検討する余地があります。

また、成長期にあたる企業の場合、資金調達方法として考えられるのは「補助金や助成金」です。成長期は事業拡大を目指す時期となる関係上、新規事業や雇用創出を目的とした制度を活用できる可能性があるため、成長期は補助金や助成金を検討する余地があります。

なお、資金調達方法の選択が難しい場合、専門家に相談することを検討する余地があります。資金調達の専門家に相談することにより、助言や支援を受けられる可能性があるため、資金調達方法の選択が難しいときは専門家に相談することを検討してみましょう。

まとめ

資金調達とは、事業に必要となる資金を確保することです。さまざまな手段により、事業に必要となる資金を集めて確保することを意味するため、資金調達に関する情報が知りたい人はその前提を踏まえておきましょう。

資金調達を実施する目的は事業を前進させるためです。資金調達を実施する目的を理解することにより、資金調達に対する理解を深められる可能性があるため、資金調達に関する情報が知りたい人は資金調達を実施する目的の具体例を確認してみましょう。

資金調達方法は資金の性質をもとに分類することができます。資金の性質をもとに分類することにより、資金調達方法ごとの違いを整理できる可能性があるため、資金調達の概要を把握できた人は資金調達方法の分類を確認してみましょう。