ビルクリーニングやハウスクリーニングなど、清掃業の開業を予定している人の中には、日本政策金融公庫から創業融資を受けることを検討している人もいますよね。その際、日本政策金融公庫に提出する創業計画書の書き方を知りたい人もいるでしょう。
当記事では、清掃業における創業計画書の書き方と記入例を解説します。「創業計画を考えるときのポイント」や「創業計画書にある各項目のポイント」を解説するため、清掃業の開業を目指している人は参考にしてみてください。
まずは創業計画を立てるところから始める
創業計画書は事業の実現性を伝えるための書類です。日本政策金融公庫の担当者は創業計画書から事業の実現性を見極めることになるため、まずはその前提を踏まえつつ、創業計画書を作成するための準備として創業計画を立てるところから始めてみましょう。
【創業計画を立てるときのポイント】
- 将来を構想する
- 現状を整理する
- 課題を抽出する
創業計画書の内容が非現実的だった場合、事業の実現性を示すことはできません。日本政策金融公庫から創業融資を受けるならば、担当者に事業の実現性を示す必要があるため、まずは創業計画書を作成するための準備としてそれぞれの項目を確認してみましょう。
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将来を構想する
創業計画を立てるときのポイントは「将来を構想すること」です。将来を構想することにより、目標や方針を創業計画書に落とし込むことができるため、清掃業の開業を目指している人は創業計画書を作成するための準備として将来を構想してみましょう。
【将来を構想するときの具体例】
| 項目 | 具体例 |
|---|---|
| コンセプト | ・ビルクリーニングのテーマは？ ・ハウスクリーニングのコンセプトは？ |
| ターゲット | ・ターゲットとなる年齢は？ ・ターゲットとなる地域は？ |
| サービス | ・エアコンの清掃は？ ・カーペットの清掃は？ |
将来を構想するときの項目として挙げられるのは「コンセプト」です。「短時間清掃のビルクリーニング」や「高齢者の住環境を守るハウスクリーニング」など、コンセプトの観点から将来を構想することにより、開業後の目標を創業計画書に落とし込むことができます。
また、将来を構想するときの項目として挙げられるのは「サービス」です。「月１回の定期清掃サービス」や「片付けを兼ねた訪問清掃サービス」など、サービスの観点から将来を構想することにより、開業後の方針を創業計画書に落とし込むことができます。
なお、将来を構想するときは開業の動機を振り返ることも方法のひとつです。開業の動機を振り返ることにより、理想の将来像が見えてくる可能性があるため、将来を構想するときは開業の動機を振り返ることも検討してみましょう。
現状を整理する
創業計画を立てるときのポイントは「現状を整理すること」です。現状を整理することにより、長所や成果を創業計画書に落とし込むことができるため、清掃業の開業を目指している人は創業計画書を作成するための準備として現状を整理してみましょう。
【現状を整理するときの具体例】
| 項目 | 具体例 |
|---|---|
| 資格 | ・ビルクリーニング技能士の有無は？ ・ハウスクリーニング技能士の有無は？ |
| 知識 | ・汚れに関する知識は？ ・洗剤に関する知識は？ |
| 技術 | ・エアコンの洗浄技術は？ ・カーペットの洗浄技術は？ |
| 実績 | ・ビルクリーニングの対応件数は？ ・ハウスクリーニングのリピート率は？ |
| 市場 | ・競合となる清掃業者数は？ ・開業予定地の人口比率は？ |
現状を整理するときの項目として挙げられるのは「技術」です。「エアコンの洗浄技術」や「カーペットの洗浄技術」など、技術の観点から現状を整理することにより、アピールポイントとなる長所を創業計画書に落とし込むことができます。
また、現状を整理するときの項目として挙げられるのは「実績」です。「ビルクリーニングの対応件数」や「ハウスクリーニングのリピート率」など、実績の観点から現状を整理することにより、アピールポイントとなる成果を創業計画書に落とし込むことができます。
なお、現状を整理するときは強みと弱みを書き出すことも方法のひとつです。強みと弱みを書き出すことにより、得意とする分野と苦手とする分野を把握できる可能性があるため、現状を整理するときは強みと弱みを書き出すことも検討してみましょう。
課題を抽出する
創業計画を立てるときのポイントは「課題を抽出すること」です。課題を抽出することにより、対策や戦略を創業計画書に落とし込むことができるため、清掃業の開業を目指している人は創業計画書を作成するための準備として課題を抽出してみましょう。
【課題を抽出するときの具体例】
| 項目 | 具体例 |
|---|---|
| 資金 | ・開業資金の目安は？ ・資金調達の方法は？ |
| 仕入 | ・各種洗剤の仕入先は？ ・各種洗浄機の仕入価格は？ |
| 集客 | ・新規顧客を獲得する方法は？ ・リピーターを増やす方法は？ |
課題を抽出するときの項目として挙げられるのは「仕入」です。「各種洗剤の仕入先」や「各種洗浄機の仕入価格」など、仕入の観点から課題を抽出することにより、その課題を解決するための戦略を創業計画書に落とし込むことができます。
また、課題を抽出するときの項目として挙げられるのは「集客」です。「新規顧客を獲得する方法」や「リピーターを増やす方法」など、集客の観点から課題を抽出することにより、その課題を解決するための戦略を創業計画書に落とし込むことができます。
なお、課題を抽出するときは競合となる清掃業者を調査することも方法のひとつです。競合となる清掃業者を調査することにより、新たな課題を発見できる可能性があるため、課題を抽出するときは競合となる清掃業者を調査することも検討してみましょう。
次は創業計画書にある各項目を確認する
日本政策金融公庫は創業計画書のフォーマットを用意しています。フォーマットの中には、いくつかの項目が用意され、その中でも融資の可否を左右する項目があるため、創業計画を立てた人は次の工程として創業計画書にある各項目を確認してみましょう。
【創業計画書にある項目の具体例】
- 「創業の動機」
- 「経営者の略歴」
- 「取扱商品とサービス」
- 「取引先と取引関係」
- 「必要な資金と調達方法」
- 「事業の見通し」
創業計画書のフォーマットは日本政策金融公庫の公式サイトにある「国民生活事業」からダウンロードできます。まずは創業計画書をダウンロードし、ダウンロードが完了した人は次から説明する各項目のポイントと記入例を確認してみましょう。
「創業の動機」
日本政策金融公庫の創業計画書にある項目のひとつは「創業の動機」です。開業の目的や理由を記入する項目となるため、「創業の動機」を書くときは開業前の計画性や開業後の経営方針を落とし込むことがポイントになります。
【「創業の動機」の記入例】
| 高校卒業後の19年間、清掃会社に勤務し、オフィスビルや商業施設などの清掃業務に従事してきました。日常清掃に加え、床面洗浄・ワックス仕上げ、ガラス清掃、エアコンクリーニングなどの専門清掃を担当し、現場責任者として作業工程管理やスタッフ指導も経験しました。そのような中で、共働き世帯の増加や高齢化の進展により、専門的な清掃サービスの需要が拡大していると感じ、約4年前から独立開業を目標に掲げ、コツコツと自己資金を貯めてきました。そして、自己資金が目標額に達したことを機に独立を決意しました。当面は東京都と神奈川県を中心に、空室清掃やエアコンクリーニングを主軸とし、地域密着型の集客施策を活用しながら新規顧客の開拓を進めていく計画です。 |
開業前の計画性を伝えるときのポイントは「具体的な行動」を盛り込むことです。「勤務経験の年数」「業務の内容」「自己資金の貯蓄」など、具体的な行動を盛り込むことにより、計画的に開業準備を進めてきたことを伝えられる可能性があります。
開業後の経営方針を伝えるときのポイントは「具体的な条件」を盛り込むことです。「対応する地域」「サービスの特徴」「集客の方法」など、具体的な条件を盛り込むことにより、経営方針が明確にできていることを伝えられる可能性があります。
なお、支援者の協力がある場合はその旨を記入することも方法のひとつです。「親族」や「取引先」など、支援者の協力は事業の実現性を示す要素となるため、支援者の協力がある人は親族や取引先などの支援者との関係性を記入しておきましょう。
「経営者の略歴」
日本政策金融公庫の創業計画書にある項目のひとつは「経営者の略歴」です。自身の経歴や実績を記入する項目となるため、「経営者の略歴」を書くときは習得した技術や客観的な実績を落とし込むことがポイントになります。
【「経営者の略歴」の記入例】
| 年月 | 内容 |
|---|---|
| 平成18年3月 | 〇〇高等学校 卒業 |
| 平成18年4月 | 株式会社〇〇 入社 （オフィスビルや商業施設などの清掃業務に従事） |
| 平成23年4月 | 現場責任者に昇格 （作業工程管理やスタッフ指導などを担当） |
| 平成29年10月 | 第二種電気工事士 取得 |
| 平成30年4月 | ハウスクリーニング技能士（3級）取得 |
| 令和7年3月 | 株式会社〇〇 退職 |
習得した技術を伝えるときのポイントは「職務内容」を記入することです。「専門清掃」「作業工程管理」「スタッフ指導」など、複数の職務を担当した経験がある場合はそれらの職務内容を記入することにより、開業後に活かせる技術を伝えられる可能性があります。
客観的な実績を伝えるときのポイントは「役職名」を記入することです。「作業リーダー」「現場責任者」「統括責任者」など、役職者としての経験がある場合はそれらの役職名を記入することにより、周囲からの評価を伝えられる可能性があります。
なお、清掃業に関する資格を取得している場合はその旨を記入することになります。「ビルクリーニング技能士」や「ハウスクリーニング技能士」などの資格は開業後の経営に役立つ可能性があるため、清掃業に関する資格を取得している人は資格名を記入しておきましょう。
「取扱商品とサービス」
日本政策金融公庫の創業計画書にある項目のひとつは「取扱商品とサービス」です。事業の長所や戦略を記入する項目となるため、「取扱商品とサービス」を書くときは競合店との差別化や集客の実現性を落とし込むことがポイントになります。
【「取扱商品とサービス」の記入例】
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 事業内容 | 東京都と神奈川県を中心に、ハウスクリーニング業を営む。主に空室清掃、在宅清掃、エアコンクリーニングを提供するほか、原状回復に伴う簡易補修作業にも対応する。 |
| 取扱商品・サービスの内容 | ・空室清掃（マンション・戸建ての退去後清掃） ・在宅ハウスクリーニング（水回り・レンジフード等） ・エアコンクリーニング（壁掛けタイプ中心） ・共用部定期清掃（小規模アパート等） |
| 受注単価 | ・空室清掃（1K）：20,000円～25,000円 ・空室清掃（2LDK）：35,000円～50,000円 ・エアコンクリーニング：10,000円～15,000円／台 ・水回りセット清掃：25,000円前後 ※物件規模・汚れ状況により変動 |
| セールスポイント | 約18年間の実務経験があり、オフィスビル清掃から空室清掃などの幅広い業務に従事してきました。現場責任者として作業工程管理やスタッフ指導を担当した経験もあり、品質の安定性と納期遵守を徹底できる点が強みです。とくに、エアコンの分解洗浄や原状回復に伴う細部清掃を得意としており、不動産管理会社からは丁寧な仕上がりと高い評価を受けてきました。開業後は価格競争に依存するのではなく、技術力と誠実な対応によって継続受注につなげていきます。 |
| 販売ターゲット・販売戦略 | 販売ターゲットは不動産管理会社と賃貸物件オーナー、そして共働き世帯や高齢者世帯などの清掃需要の高い一般家庭です。不動産管理会社からの空室清掃の継続受注を事業の基盤としつつ、エアコンクリーニングや水回り清掃などの在宅サービスを拡大していく方針です。まずは業界関係者との信頼関係を活かした紹介営業に加え、自社ホームページの開設や地域検索対策を行い、安定的な新規顧客獲得を図ります。 |
| 競合・市場など企業を取り巻く環境 | 清掃業は参入障壁が低く競合は多いですが、不動産管理会社からの継続受注は「品質の安定性」と「迅速対応」が重視される傾向にあります。また、共働き世帯の増加や高齢化の進展により、在宅清掃需要は拡大傾向にあります。そのような状況を踏まえ、開業後は価格重視型業者との差別化を図り、技術力と対応力を強みとする事業展開を行う予定です。 |
競合店との差別化を伝えるときのポイントは「業者の強み」を記入することです。「作業工程の管理」「品質の安定性」「納期の遵守」など、その業者の強みを記入することにより、競合店との差別化する要素を伝えられる可能性があります。
集客の実現性を伝えるときのポイントは「具体的な施策」を記入することです。「信頼関係を活かした紹介営業」「自社ホームページの開設」「地域検索の対策」など、具体的な施策を記入することにより、集客の実現性を伝えられる可能性があります。
なお、商圏分析を実施した場合はその旨を記入することも方法のひとつです。「人口比率」や「集客動線」など、商圏分析は差別化や実現性における根拠となるため、商圏分析を実施した人は土地価格や都市計画などの商圏分析の結果を記入しておきましょう。
「取引先と取引関係」
日本政策金融公庫の創業計画書にある項目のひとつは「取引先と取引関係」です。想定している販売先や仕入先を記入する項目となるため、「取引先と取引関係」を書くときは見込み客の数や仕入先の信頼性を落とし込むことがポイントになります。
【「取引先と取引関係」の記入例】
| 項目 | 取引先名 | 所在地 | 取引先のシェア | 掛取引の割合 | 回収・支払の条件 |
|---|---|---|---|---|---|
| 販売先 | 〇〇不動産 （業界関係者の紹介先） |
東京都〇〇区 | 90％ | 100％ | 末日〆翌月末日支払 |
| 一般個人 （〇〇駅周辺は住宅が多く、一定の需要が見込める） |
― | 10％ | ― | 末日〆翌月末日支払 | |
| 仕入先 | 〇〇会社 （知人のいる仕入先） |
東京都〇〇市 | 60％ | 100％ | 末日〆翌月末日支払 |
| 〇〇会社 （取引経験のある仕入先） |
東京都〇〇市 | 40％ | 100％ | 末日〆翌月末日支払 |
受注率を伝えるときのポイントは「受注が期待できる理由」を記入することです。「業界関係者の紹介先」や「立地の特徴を踏まえた利点」など、受注が期待できる理由を記入することにより、受注率が想定できていることを伝えられる可能性があります。
仕入先の信頼性を伝えるときのポイントは「仕入先との関係性」を記入することです。「知人のいる仕入先」や「取引経験のある仕入先」など、仕入先との関係性を記入することにより、信頼できる仕入先が確保できていることを伝えられる可能性があります。
なお、支払条件が決定している場合はその旨を記入することになります。「クレジットカード」や「QRコード決済」など、支払方法や支払日は具体性を持たせる情報となるため、支払条件が決定している人は支払方法や支払日などの支払条件を記入しておきましょう。
「必要な資金と調達方法」
日本政策金融公庫の創業計画書にある項目のひとつは「必要な資金と調達方法」です。開業資金や資金調達の金額を記入する項目となるため、「必要な資金と調達方法」を書くときは必要資金と借入額の妥当性を落とし込むことがポイントになります。
【「必要な資金と調達方法」の記入例】
| 項目 | 必要な資金 | 見積先 | 金額 | 調達の方法 | 金額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 設備資金 | （内訳） 軽バン（中古） エアコン洗浄機材一式 ポリッシャー 高圧洗浄機 作業服/備品 |
（内訳） A社 B社 C社 D社 E社 |
（内訳） 100万円 20万円 20万円 20万円 10万円 |
自己資金 | 90万円 |
| 親、兄弟等からの借入 （内訳・返済方法） |
― | ||||
| 運転資金 | （内訳） 駐車場代 ガソリン代 通信費 広告費 消耗品（洗剤など） |
（内訳） 3万円 5万円 2万円 5万円 5万円 |
日本政策金融公庫からの借入 （内訳・返済方法） |
100万円 | |
| 合計 | 190万円 | 合計 | 190万円 | ||
必要資金の妥当性を伝えるときのポイントは「分類した金額」を記入することです。「軽バン（中古）」や「エアコン洗浄機材一式」など、分類した金額を記入することにより、必要資金が適正であることを伝えられる可能性があります。
借入額の妥当性を伝えるときのポイントは「矛盾のない金額」を記入することです。「設備資金とその内訳の合計額」「運転資金とその内訳の合計額」など、矛盾のない金額を記入することにより、借入額が適正であることを伝えられる可能性があります。
なお、親族や友人からの借入がある場合はその旨を記入することになります。贈与は自己資金として認められる可能性もありますが、親族や友人からの借入は自己資金とは区別されるため、親族や友人からの借入がある人はその内訳や返済方法を記入しておきましょう。
「事業の見通し」
日本政策金融公庫の創業計画書にある項目のひとつは「事業の見通し」です。開業後の売上や利益の見込み額を記入する項目となるため、「事業の見通し」を書くときは売上や利益の算出根拠を落とし込むことがポイントになります。
【「事業の見通し」の記入例】
| 項目 | 創業当初 | 1年後または軌道に乗った後 | 算出の根拠 | |
|---|---|---|---|---|
| 売上高① | 85万円 | 100万円 | 【創業当初】 ≪① 売上高≫ ・稼働：月20日 ・1日あたりの売上：42,500円 ・42,500円×20日＝85万円 ≪② 売上原価≫ ・原価率：約18％ ・85万円×18％＝15万円 ≪③ 経費≫ 合計：36万円 【軌道に乗った後】 ≪① 売上高≫ ・稼働：月20日 ・1日あたりの売上：50,000円 ・50,000円×20日＝100万円 ≪② 売上原価≫ ・原価率：約18％ ・100万円×18％＝18万円 ≪③ 経費≫ 合計：38万円 ※経費は増加する可能性あり |
|
| 売上原価② | 15万円 | 18万円 | ||
| 経費 | 人件費 | ― | ― | |
| 家賃 | 15万円 | 15万円 | ||
| 支払利息 | 1万円 | 1万円 | ||
| その他 | 20万円 | 22万円 | ||
| 合計③ | 36万円 | 38万円 | ||
| 利益①-②-③ | 34万円 | 44万円 | ||
売上の算出根拠を伝えるときのポイントは「根拠となる計算式」を記入することです。「1日あたりの売上×稼働日」や「1か月あたりの売上高×原価率」など、根拠となる計算式を記入することにより、再現性のある売上高を伝えられる可能性があります。
利益の算出根拠を伝えるときのポイントは「経費にかかる金額」を記入することです。「人件費」「家賃」「通信費」「広告費」「消耗品」など、経費にかかる金額を記入することにより、再現性のある利益額を伝えられる可能性があります。
なお、法人の場合は役員報酬を人件費として記入することになります。個人事業主の場合は自身の収入を人件費に含めませんが、法人の場合は役員報酬を人件費に含めることになるため、法人に該当する人は役員報酬を含めた金額を記入しておきましょう。
創業計画書を書き終えた後は記入内容を見直す
創業計画書を書き終えた後は記入内容を見直すことを検討してみてください。創業計画書を見直すことにより、改善点や修正点に気付くことも考えられるため、創業計画書を書き終えた後は各項目の記入内容を見直してみましょう。
【記入内容を見直すときのポイント】
- 全体の整合性はとれているか？
- そう言える根拠は示せているか？
- 誤字脱字などの修正点はないか？
創業計画書を見直すときのポイントは「全体の整合性」です。「経営方針」や「資金計画」など、創業計画の内容に矛盾がある場合は一貫性がないことにより、日本政策金融公庫の担当者に事業の実現性が低いと判断される可能性があります。
創業計画書を見直すときのもうひとつのポイントは「そう言える根拠」です。「売上高」や「利益額」など、創業計画の数字に無理がある場合は説得力がないことにより、日本政策金融公庫の担当者に事業の実現性が低いと判断される可能性があります。
なお、日本政策金融公庫は「創業計画書のセルフチェック」に関する情報を公開しています。会員登録を必要とせず、無料のサービスとなるため、創業計画書を見直すときは日本政策金融公庫の公式サイトにあるセルフチェックも利用してみましょう。
まとめ
創業計画書は事業の実現性を伝えるための書類です。日本政策金融公庫の担当者は創業計画書から事業の実現性を見極めることになるため、まずはその前提を踏まえつつ、創業計画書を作成するための準備として創業計画を立てるところから始めてみましょう。
また、日本政策金融公庫は創業計画書のフォーマットを用意しています。フォーマットの中には、いくつかの項目が用意され、その中でも融資の可否を左右する項目があるため、創業計画を立てた人は次の工程として創業計画書にある各項目を確認してみましょう。
なお、創業計画書を書き終えた後は記入内容を見直すことを検討してみてください。創業計画書を見直すことにより、改善点や修正点に気付くことも考えられるため、創業計画書を書き終えた後は各項目の記入内容を見直してみましょう。
