信用金庫から融資を受けるときの相談先を解説

信用金庫から融資を受けることを検討している人の中には、申込前に不明点や疑問点を相談したい人もいますよね。その際、信用金庫に相談すべきかどうか分からず、信用金庫以外に相談することを検討している人もいるのではないでしょうか。

当記事では、信用金庫から融資を受けるときの相談先を解説します。信用金庫から融資を受けるときの相談先と相談できる内容を解説しているため、信用金庫に相談すべきかどうか分からず、信用金庫以外に相談することを検討している人は参考にしてみてください。

相談先は信用金庫と信用金庫以外に分けられる

信用金庫から融資を受けることを検討する場合、相談先は「信用金庫」と「信用金庫以外」に分けられます。信用金庫と信用金庫以外では、融資相談の関わり方に違いがあるため、信用金庫から融資を受けるときの相談先を知りたい人はその前提を踏まえておきましょう。

【信用金庫と信用金庫以外における融資相談の関わり方】

信用金庫は融資を実行する立場にあるため、融資の提供と実行を見据えながら融資希望者の相談に応じています。一方、信用金庫以外は直接融資を実行する立場ではないため、準備や支援などのサポートの観点から融資希望者の相談に応じています。

信用金庫と信用金庫以外では、融資相談の関わり方が異なるため、相談できる内容にも違いがあります。信用金庫から融資を受けるときの相談先を知りたい人はその前提を踏まえつつ、それぞれにどのような内容が相談できるのかを押さえておきましょう。

信用金庫に融資に関する内容を相談する場合

信用金庫に融資に関する内容を相談する場合、担当者は融資の提供と実行を見据えながら相談に応じることになります。信用金庫から融資を受けるときの相談先を知りたい人はその前提を踏まえつつ、信用金庫に相談できる内容を確認してみましょう。

【信用金庫に相談できる内容の具体例】

信用金庫に相談できる内容として挙げられるのは「融資制度に関する内容」です。融資制度の種類や融資制度の利用条件など、融資制度に関する内容を相談できるため、融資制度に関する内容を相談したい人は信用金庫に相談することを検討する余地があります。

また、信用金庫に相談できる内容として挙げられるのは「申込手続きに関する内容」です。申込手続きの方法や申込手続きに必要となる書類など、申込手続きに関する内容を相談できるため、申込手続きに関する内容を相談したい人は信用金庫に相談することを検討する余地があります。

信用金庫では、融資制度に関する内容や申込手続きに関する内容を相談できます。特定の信用金庫に関する情報が知りたい人は営業地域内となる信用金庫に融資に関する内容を相談することを検討してみましょう。

ポイントは質問内容を整理すること

信用金庫に融資に関する内容を相談する場合、相談時間が限られている傾向があります。具体的なアドバイスを受けるには、質問内容を整理することがポイントになるため、信用金庫に融資に関する内容を相談予定の人は質問内容を整理しておくことを検討してみましょう。

質問内容を整理するには、融資に関する不明点を明確にすることが重要です。「設備資金の調達に適した融資制度を知りたい」「現在の状況から融資を受けられる可能性があるかどうかを知りたい」など、融資に関する不明点を明確にすることが重要となります。

また、質問内容を整理するときは、質問の優先順位を決めておくことも重要です。「今すぐに知りたいこと」「できるなら知りたいこと」「時間的余裕があるなら知りたいこと」など、質問の優先順位を決めておくことも重要となります。

なお、現在の状況を説明する場合、状況が分かる資料がなければ、担当者は質問に答えられない可能性があります。事業計画書や資金繰り表など、状況が分かる資料を求められる可能性があるため、現在の状況を説明するときは関連する資料を用意することを検討してみましょう。

信用金庫以外に融資に関する内容を相談する場合

信用金庫以外に融資に関する内容を相談する場合、担当者は融資の準備や支援などのサポートの観点から相談に応じることになります。信用金庫から融資を受けるときの相談先を知りたい人はその前提を踏まえつつ、信用金庫以外に相談できる内容を確認してみましょう。

【信用金庫以外に相談できる内容の具体例】

信用金庫以外に相談できる内容として挙げられるのは「資料作成に関する内容」です。事業計画の立て方や資金計画の立て方など、資料作成に関する内容を相談できるため、資料作成に関する内容を相談したい人は信用金庫以外に相談することを検討する余地があります。

また、信用金庫以外に相談できる内容として挙げられるのは「資金繰りに関する内容」です。資金不足の対応や資金繰り表の検証など、資金繰りに関する内容を相談できるため、資金繰りに関する内容を相談したい人は信用金庫以外に相談することを検討する余地があります。

信用金庫以外では、資料作成に関する内容や資金繰りに関する内容を相談できます。質問内容が多岐にわたる人は営業地域内となる信用金庫に加え、その他の相談先として信用金庫以外に融資に関する内容を相談することを検討してみましょう。

ポイントは質問内容を分類すること

信用金庫以外に融資に関する内容を相談する場合、候補となる相談先は多岐にわたります。支援範囲や得意分野は相談先によっても異なる点がポイントになるため、信用金庫以外に融資に関する内容を相談予定の人は質問内容を分類しておくことを検討してみましょう。

【質問内容の分類と相談先の具体例】

たとえば、融資制度の選び方に関する内容を相談したい場合、相談先として挙げられるのは「公的機関」です。商工会議所やよろず支援拠点など、公的機関に相談することにより、融資制度の選び方に関するアドバイスを得られる可能性があります。

また、事業計画や資金計画の作成に関する内容を相談したい場合、相談先として挙げられるのは「士業の専門家」です。税理士や中小企業診断士など、士業の専門家に相談することにより、事業計画や資金計画の作成に関するアドバイスを得られる可能性があります。

なお、信用金庫以外の相談先を利用する場合、相談料が発生する可能性があります。相談料は一概に言えず、相談先や相談内容によっても異なるため、信用金庫以外の相談先を利用したい人は相談料が発生する可能性を考慮しておきましょう。

信用金庫に相談予定の人は営業地域を確認しておく

信用金庫は特定の市区町村や周辺地域を営業地域と定めています。営業地域外にある事業者の相談は原則として受け付けておらず、融資を受けることもできないため、信用金庫に相談予定の人はその信用金庫の営業地域を事前に確認しておきましょう。

事業所の所在地が信用金庫の営業地域に該当しているかどうかを確認する場合、各信用金庫の公式サイトから確認することになります。その際、最寄りの信用金庫が分からなければ、全国信用金庫協会の公式サイトにある「店舗検索」から検索することができます。

また、相談の受付方法は信用金庫によっても異なります。窓口や電話による受付に加え、メールやWEBフォームによる受付となる信用金庫もあるため、窓口に出向くことが難しい場合は電話やWEBフォームなどの受付方法を検討する余地があります。

なお、信用金庫の中には、融資相談の来店予約を受け付けているところがあります。来店予約することにより、窓口の混雑や担当者の不在を避けることができるため、急ぎの相談を希望する人や対面による相談を希望する人は来店予約を活用することを検討してみましょう。

まとめ

信用金庫から融資を受けることを検討する場合、相談先は「信用金庫」と「信用金庫以外」に分けられます。信用金庫と信用金庫以外では、融資相談の関わり方に違いがあるため、信用金庫から融資を受けるときの相談先を知りたい人はその前提を踏まえておきましょう。

また、信用金庫は特定の市区町村や周辺地域を営業地域と定めています。営業地域外にある事業者の相談は原則として受け付けておらず、融資を受けることもできないため、信用金庫に相談予定の人はその信用金庫の営業地域を事前に確認しておきましょう。

なお、信用金庫の中には、融資相談の来店予約を受け付けているところがあります。来店予約することにより、窓口の混雑や担当者の不在を避けることができるため、急ぎの相談を希望する人や対面による相談を希望する人は来店予約を活用することを検討してみましょう。