運転資金や設備資金など、事業資金を工面したい人の中には、銀行融資を受けることを検討している人もいますよね。その際、ローンやキャッシングなどの他社借入があったとしても銀行融資を受けられるのかどうかを知りたい人もいるでしょう。
当記事では、他社借入がある場合は銀行融資を受けられるのかどうかを解説します。他社借入の具体例を交えながら解説するため、ローンやキャッシングなどの他社借入があったとしても銀行融資を受けられるのかどうかを知りたい人は参考にしてみてください。
他社借入がある場合は銀行融資を受けられない可能性がある
他社借入がある場合は銀行融資を受けられない可能性があります。申込者の条件や担当者の判断によりますが、他社借入がある場合は銀行融資を受けられない可能性があるため、銀行融資を受けることを検討している人はその前提を踏まえておきましょう。
たとえば、2件～3件の借入件数がある場合、その条件は申込者の返済能力を判断する要素のひとつになります。2件～3件の借入件数があることにより、銀行の融資担当者に返済負担を危惧され、銀行融資を受けられないことも考えられます。
また、200万円～300万円の借入残高がある場合、その条件は申込者の返済能力を判断する要素のひとつになります。200万円～300万円の借入残高があることにより、銀行の融資担当者に返済負担を危惧され、銀行融資を受けられないことも考えられます。
ただし、融資の可否は申込者の情報から総合的に判断されます。借入件数や借入残高などの他社借入状況は考慮されますが、融資の可否は申込者の情報から総合的に判断されることになるため、銀行融資を受けることを検討している人は留意しておきましょう。
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返済義務のある借り入れは他社借入に含まれる
原則として返済義務のある借り入れは他社借入に含まれます。申込先の銀行や申込者の条件によるところもありますが、返済義務のある借り入れは銀行の融資担当者に確認されることになるため、銀行融資を受けることを検討している人は留意しておきましょう。
【返済義務のある借り入れの具体例】
- 銀行の住宅ローン
- 銀行の教育ローン
- 銀行の自動車ローン
- 銀行のビジネスローン
- 消費者金融のカードローン
- クレジットカードのキャッシング
返済義務のある借り入れとして挙げられるのは「消費者金融のカードローン」です。消費者金融のカードローンは返済義務のある借り入れとなるため、利用している場合は銀行の融資担当者に返済負担を危惧され、銀行融資を受けられない可能性があります。
また、返済義務のある借り入れとして挙げられるのは「クレジットカードのキャッシング」です。クレジットカードのキャッシングは返済義務のある借り入れとなるため、利用している場合は銀行の融資担当者に返済負担を危惧され、銀行融資を受けられない可能性があります。
なお、現在は利用しておらず、借入残高ゼロだったとしても契約中の状況にあるならば、銀行融資の審査にマイナスの影響を与える可能性はあります。「借入可能枠がある=借りられる状態」となるため、銀行融資を受けることを検討している人は留意しておきましょう。
他社借入の事実を隠し通すことはできない
銀行融資を受ける場合、他社借入の事実を隠し通すことはできません。銀行の融資担当者はいくつかの方法から借入件数や借入残高などの他社借入状況を確認しているため、銀行融資を受けることを検討している人は予備知識として覚えておきましょう。
たとえば、銀行融資を受ける場合は「事業計画書」を確認されることになります。他社借入がある人ならば、事業計画書に他社借入状況を記入するため、銀行の融資担当者は申込者の事業計画書から借入件数や借入残高などの他社借入状況を確認することができます。
また、銀行融資を受ける場合は「信用情報」を確認されることになります。他社借入がある人ならば、信用情報に他社借入状況が登録されているため、銀行の融資担当者は申込者の信用情報から借入件数や借入残高などの他社借入状況を確認することができます。
銀行の融資担当者は申込者の他社借入状況を確認することができます。他社借入の事実を隠し通すことはできず、銀行の融資担当者は申込者の他社借入状況を確認することができるため、銀行融資を受けることを検討している人は予備知識として覚えておきましょう。
虚偽申告は罰則の対象となる
虚偽申告は罰則の対象です。他社借入件数や他社借入残高などの他社借入状況を虚偽申告してしまえば、刑事責任を問われる可能性に加え、民事責任を負う可能性もあるため、銀行融資を受けることを検討している人は予備知識として覚えておきましょう。
たとえば、銀行の融資担当者との面談時に他社借入件数を虚偽申告した場合、詐欺罪（刑法246条）に抵触する可能性があります。虚偽申告した結果、本来なら実行されない融資が実行されれば、詐欺罪の成立により、10年以下の懲役が科されるおそれがあります。
なお、虚偽申告の発覚後は強制解約され、一括返済を求められる可能性があります。それらの事実は信用情報に登録される関係上、今後の信用取引に影響を与えることも考えられるため、銀行融資を受けることを検討している人は予備知識として覚えておきましょう。
他社借入がある場合はいくつかの書類提出を求められる
他社借入がある場合はいくつかの書類提出を求められる可能性があります。銀行の融資担当者から借入状況や返済状況がわかる書類を求められる可能性があるため、銀行融資を希望する人は借入状況や返済状況がわかる書類を用意しておきましょう。
【提出を求められる可能性がある書類】
- 残高証明書
- 返済予定表
提出を求められる可能性があるのは「残高証明書」です。銀行の融資担当者は借入状況を確認する目的として残高証明書の提出を求める可能性があるため、銀行融資を希望するならば、借入先の残高証明書を準備することを検討する余地があります。
また、提出を求められる可能性があるのは「返済予定表」です。銀行の融資担当者は返済状況を確認する目的として返済予定表の提出を求める可能性があるため、銀行融資を希望するならば、借入先の返済予定表を準備することを検討する余地があります。
なお、残高証明書や返済予定表は多くの場合、借入先の公式サイトから発行できます。「郵送の場合」や「ダウンロードの場合」など、発行方法は借入先によっても異なるため、残高証明書や返済予定表を発行したい人は借入先の公式サイトにアクセスしてみましょう。
まとめ
他社借入がある場合は銀行融資を受けられない可能性があります。申込者の条件や担当者の判断によりますが、他社借入がある場合は銀行融資を受けられない可能性があるため、銀行融資を受けることを検討している人はその前提を踏まえておきましょう。
また、銀行融資を受ける場合、他社借入の事実を隠し通すことはできません。銀行の融資担当者はいくつかの方法から借入件数や借入残高などの他社借入状況を確認しているため、銀行融資を受けることを検討している人は予備知識として覚えておきましょう。
なお、他社借入がある場合はいくつかの書類提出を求められる可能性があります。銀行の融資担当者から借入状況や返済状況がわかる書類を求められる可能性があるため、銀行融資を希望する人は借入状況や返済状況がわかる書類を用意しておきましょう。
