中小企業が資金調達するときのポイントを解説

運転資金や設備資金など、事業資金を工面することを目的として、資金調達を検討している中小企業もあるでしょう。その際、資金調達ができるかどうかが不安なことにより、中小企業が資金調達するときのポイントを知りたい人もいるでしょう。

当記事では、中小企業が資金調達するときのポイントを解説します。中小企業を対象とした資金調達方法も紹介するため、資金調達ができるかどうかが不安なことにより、中小企業が資金調達するときのポイントを知りたい人は参考にしてみてください。

ポイントは中小企業向けの制度を活用すること

中小企業の場合、資金調達するときのポイントは中小企業向けの制度を活用することです。色々な機関が中小企業の経営支援を目的とした制度を用意しているため、中小企業として資金調達を予定している人はその前提を踏まえておきましょう。

【中小企業向け制度の具体例】

• 日本政策金融公庫の融資制度
• 信用保証付きの融資制度
• 公的機関の補助金制度

中小企業向けの制度として挙げられるのは「日本政策金融公庫の融資制度」「信用保証付きの融資制度」「公的機関の補助金制度」です。中小企業における資金調達方法の選択肢となるため、中小企業として資金調達を予定している人は各項目を確認してみましょう。

日本政策金融公庫の融資制度

中小企業向けの制度のひとつは「日本政策金融公庫の融資制度」です。国民生活の向上に寄与することを目的として、中小企業向けの融資制度を用意しているため、中小企業として資金調達を予定している人は日本政策金融公庫の融資制度を確認してみましょう。

【日本政策金融公庫の融資制度の具体例】

日本政策金融公庫の融資制度のひとつは「中小企業経営力強化資金」です。対象者には、「中小企業の会計に関する基本要領」や「中小企業の会計に関する指針」を適用している人が含まれるため、中小企業の場合は中小企業経営力強化資金を検討する余地があります。

また、日本政策金融公庫の融資制度のひとつは「新事業育成資金」です。対象者には、「高い成長性が見込まれる中小企業者」が含まれるため、中小企業の場合は新事業育成資金を検討する余地があります。

なお、日本政策金融公庫から融資を受ける場合、申込先は日本政策金融公庫の各支店にある中小企業事業の窓口です。中小企業向けの融資制度に関する相談もできるため、気になる人は日本政策金融公庫の公式サイトにある「店舗のご案内」から窓口を確認してみましょう。

融資を受ける場合は返済計画が必要となる

日本政策金融公庫から融資を受ける場合、返済計画が必要となります。日本政策金融公庫の担当者に返済計画を伝えることになるため、中小企業として資金調達を予定している人は返済計画を策定しておきましょう。

日本政策金融公庫から融資を受ける場合、所定の審査を通過しなければなりません。審査に必要となる書類は担当者から指示を受けることになりますが、「会社概要書」や「資金繰り表」など、返済計画に関する書類は審査における判断材料のひとつと考えられます。

また、返済計画を策定する場合、現実的な金額を提示する必要があります。「売上の見込み額」「必要経費の見込み額」「月々の返済額」など、現実的な金額を提示することにより、日本政策金融公庫の担当者に申込者の返済能力を伝えられる可能性があります。

なお、返済計画を策定するときは、返済シミュレーションを活用できます。融資条件を入力することにより、返済額や利息額を試算できるため、気になる人は日本政策金融公庫の公式サイトにある「事業資金用返済シミュレーション」を活用してみましょう。

信用保証付きの融資制度

中小企業向けの制度のひとつは「信用保証付きの融資制度」です。中小企業の経営支援を目的として、信用保証協会が債務を保証する制度を用意しているため、中小企業として資金調達を予定している人は信用保証付きの融資制度を確認してみましょう。

【信用保証付きの融資制度の具体例】

信用保証付きの融資制度のひとつは「東京都中小企業制度融資（事業一般）」です。東京都内に事業所があることが条件となりますが、中小企業を対象とした融資制度となるため、東京都内の中小企業の場合は東京都中小企業制度融資を検討する余地があります。

また、信用保証付きの融資制度のひとつは「千葉県制度融資（事業資金）」です。千葉県内に事業所があることが条件となりますが、中小企業を対象とした融資制度となるため、千葉県内の中小企業の場合は千葉県制度融資を検討する余地があります。

なお、信用保証付きの融資を受ける場合、申込先は融資制度次第です。「金融機関」や「信用保証協会」など、取り扱い機関のいずれかに申し込むことになるため、気になる人は各機関の公式サイトから申込先を確認してみましょう。

信用保証を付ける場合は信用保証料が必要となる

信用保証を付ける場合、保証の対価として信用保証料を支払う必要があります。原則として、融資実行時に信用保証料を支払うことになるため、中小企業として資金調達を予定している人はその前提を踏まえておきましょう。

信用保証料は申込者の状況によって異なります。「融資金額」「信用保証料率」「保証期間」「分割係数」など、申込者の状況をもとに信用保証料が決まるため、信用保証料を確認したいときは信用保証協会に問い合わせることになります。

また、自治体によっては信用保証料の補助制度を設けている場合があります。「信用保証料の全額」や「信用保証料の2分の1」など、信用保証料に対する補助割合が決められているため、補助制度を利用できる場合は信用保証料の負担を軽減することができます。

なお、信用保証付きの融資を受ける場合、信用保証協会の審査を通過する必要があります。金融機関の審査に加え、信用保証協会の審査を通過しなければならないため、信用保証付きの融資制度を利用したい人は留意しておきましょう。

公的機関の補助金制度

中小企業向けの制度のひとつは「公的機関の補助金制度」です。中小企業の経営支援を目的として、公的機関が補助金を支給する制度を用意しているため、中小企業として資金調達を予定している人は公的機関の補助金制度を確認してみましょう。

【公的機関の補助金制度の具体例】

国の補助金制度のひとつは「IT導入補助金」です。中小企業の労働生産性向上を目的として、ITツールの導入を支援する補助金となるため、ITツールの導入を予定している中小企業はIT導入補助金を検討する余地があります。

また、大阪府の補助金制度のひとつは「大阪府リスキリング支援補助金」です。中小企業の従業員のスキルアップ支援を目的として、研修の実施を支援する補助金となるため、研修を予定している中小企業は大阪府リスキリング支援補助金を検討する余地があります。

なお、公的機関の補助金制度を利用する場合、申込先は各補助金の事務局です。「自治体の担当課」や「委託を受けた企業」など、補助金ごとに事務局が異なるため、公的機関の補助金制度を利用したい人は申込先となる事務局を確認しておきましょう。

補助金を受給する場合は立替払いが原則となる

補助金を受給する場合、原則として申込者が立替払いをすることになります。補助金は対象事業の完了後に受給する仕組みとなるため、中小企業として資金調達を予定している人はその前提を踏まえておきましょう。

補助金は原則として後払いとなります。補助金制度ごとに流れが異なる可能性はありますが、採択後は対象事業の完了を報告することにより、補助金が振り込まれる流れとなるため、まずは対象事業にかかる経費を立て替えることになります。

また、補助金は補助率が定められています。「対象経費の1/3」や「対象経費の1/2」など、補助率が定められている関係上、対象経費の全額が補助されるとは限らないため、補助金を利用するときは対象経費の一部を申込者が負担することになります。

なお、対象経費を立て替える場合、支払方法に留意が必要です。「クレジットカード払いは補助対象外」や「小切手は補助対象外」など、支払方法の規定に従うことになるため、公的機関の補助金制度を利用したい人は予備知識として覚えておきましょう。

資金調達するときのポイントを押さえた人は申込準備を始める

資金調達するときのポイントを確認した後は申込準備に取り掛かることになります。申込準備の内容を把握することにより、計画的に資金調達を進められる可能性があるため、資金調達方法を選択した人は申込準備の内容を把握しておきましょう。

【申込準備の具体例】

• 事業計画の策定
• 必要書類の作成

申込準備の内容として挙げられるのは「事業計画の策定」と「必要書類の作成」です。申込準備の内容を把握することにより、計画的に資金調達を進められる可能性があるため、資金調達方法を選択した人は各項目を確認してみましょう。

事業計画の策定

中小企業が資金調達する場合、申込準備として挙げられるのは「事業計画の策定」です。中小企業は大企業よりも信用力を懸念されやすい関係上、事業計画から信用力を補完することになるため、中小企業として資金調達を予定している人は事業計画の策定を進めましょう。

【事業計画の項目】

事業計画を策定するときの留意点は今後の事業展開を明確にすることです。「事業の目的」「売上の課題」「財務の課題」など、今後の事業展開を明確にすることにより、資金調達先の担当者に資金調達の必要性を伝えられる可能性があります。

また、事業計画を策定するときの留意点は数字の根拠を明確にすることです。「売上高の推移」「営業利益の見込み額」「金融機関への返済額」など、数字の根拠を明確にすることにより、資金調達先の担当者に資金計画の実現性を伝えられる可能性があります。

なお、事業計画の策定に不安がある場合、専門家に相談することを検討する余地があります。「税理士」や「経営コンサルタント」など、専門家に相談することにより、サポートを受けられる可能性があるため、不安な人は専門家に相談することを検討してみましょう。

必要書類の作成

中小企業が資金調達する場合、申込準備として挙げられるのは「必要書類の作成」です。中小企業は大企業よりも従業員数が少ない関係上、計画的に書類を準備する必要があるため、中小企業として資金調達を予定している人は必要書類の作成を進めましょう。

【必要書類の具体例】

中小企業が資金調達する場合、作成に時間がかかる書類があります。「企業概要書」「事業計画書」「試算表」など、作成に時間がかかる書類があるため、これらが必要となる資金調達方法の場合は計画的に作成を進めることになります。

また、中小企業が資金調達する場合、取得に費用がかかる書類があります。「法人の登記事項証明書」や「納税証明書」など、取得に費用がかかる書類があるため、これらが必要となる資金調達方法の場合は取得費用を準備しておくことになります。

なお、資金調達方法によっては今回紹介した書類以外の書類が必要になることが考えられます。必要書類は資金調達方法によって異なるため、書類の準備を進めたい人は資金調達先に必要書類を確認することも検討してみましょう。

まとめ

中小企業の場合、資金調達するときのポイントは中小企業向けの制度を活用することです。色々な機関が中小企業の経営支援を目的とした制度を用意しているため、中小企業として資金調達を予定している人はその前提を踏まえておきましょう。

また、中小企業向けの制度として挙げられるのは「日本政策金融公庫の融資制度」「信用保証付きの融資制度」「公的機関の補助金制度」です。中小企業における資金調達方法の選択肢となるため、中小企業として資金調達を予定している人は各項目を確認してみましょう。

なお、資金調達するときのポイントを確認した後は申込準備に取り掛かることになります。申込準備の内容を把握することにより、計画的に資金調達を進められる可能性があるため、資金調達方法を選択した人は申込準備の内容を把握しておきましょう。