地方自治体の創業融資制度を解説

飲食業や建築業など、独立開業を予定している人の中には、創業融資を受けることを検討している人もいますよね。その際、地方自治体の創業融資制度の内容が分からず、地方自治体の創業融資制度に関する情報が知りたい人もいるでしょう。

当記事では、地方自治体の創業融資制度を解説します。地方自治体における創業融資制度の概要に加え、創業融資制度に関する優遇措置も解説するため、地方自治体の創業融資制度に関する情報が知りたい人は参考にしてみてください。

地方自治体の創業融資制度は制度融資と呼ばれる

地方自治体の創業融資制度は「制度融資」と呼ばれています。制度融資は地方自治体と金融機関、信用保証協会の三者が連携して資金調達を支援する仕組みとなるため、地方自治体の創業融資制度に関する情報が知りたい人はその前提を踏まえておきましょう。

地方自治体の創業融資制度は制度融資のひとつとして、創業者の資金調達を支援する制度です。制度融資は地域経済の発展を目的とした制度となるため、創業者の資金調達支援に限らず、「企業再生」や「雇用創出」など、その地方自治体の課題に応じて展開されています。

また、創業者向けの制度融資では、三者がそれぞれの役割を担っています。「地方自治体は制度設計や預託」「金融機関は融資実行」「信用保証協会は債務保証」など、三者がそれぞれ役割を担うことにより、創業者の資金調達を支援する仕組みになっています。

なお、地方自治体の創業融資制度は「融資あっせん制度」と表記されている場合もあります。地方自治体によっては「融資あっせん制度」と表記することがあるため、地方自治体の創業融資制度が気になる人は予備知識として覚えておきましょう。

金融機関と信用保証協会の両方の審査を通過する必要がある

地方自治体の創業融資制度を利用したい場合、金融機関と信用保証協会の両方の審査を通過する必要があります。信用保証を付ける仕組みとなる関係上、両方の審査を通過しなければ創業融資を受けられないため、地方自治体の創業融資制度が気になる人は注意しましょう。

地方自治体の創業融資制度を申し込んだ場合、金融機関と信用保証協会の両機関による審査が行われます。審査の順番は創業融資制度次第ですが、申込書類を提出した後は金融機関と信用保証協会のそれぞれの審査を受ける流れになります。

両方の審査を通過しなければ、創業融資を受けることができません。どちらか一方の審査に通過したとしても、もう一方の審査に通過できなかった人は創業融資を受けることができないため、地方自治体の創業融資制度を利用するときは留意が必要です。

なお、地方自治体の創業融資制度の場合、申込から入金までの期間の目安は2か月～3か月です。金融機関と信用保証協会の審査を受けることになる関係上、入金までに時間がかかるおそれがあるため、地方自治体の創業融資制度が気になる人は覚えておきましょう。

地方自治体の創業融資制度を検討中の人は優遇措置を把握する

地方自治体の創業融資制度には、様々な優遇措置が設けられています。優遇措置の内容によっては、申込者の費用負担を軽減できる可能性があるため、地方自治体の創業融資制度を検討中の人は優遇措置の具体例を把握しておきましょう。

【優遇措置の具体例】

• 利子補給
• 信用保証料補助

地方自治体の創業融資制度における優遇措置として挙げられるのは「利子補給」と「信用保証料補助」です。申込者の費用負担を軽減できる可能性があるため、地方自治体の創業融資制度を検討中の人はそれぞれの項目を確認してみましょう。

利子補給

地方自治体の創業融資制度における優遇措置のひとつは「利子補給」です。利子補給を受ける場合、申込者は金利による利息負担を軽減できるため、地方自治体の創業融資制度が気になる人は利子補給の概要を確認してみましょう。

利子補給とは、金融機関に支払う利息を地方自治体が負担する仕組みのことです。「利息の一部」や「利息の全額」など、創業融資制度の規定に応じて、地方自治体から利子補給分の金額が補助されるため、申込者は利息負担を軽減することができます。

また、利子補給がある創業融資制度の場合、地方自治体の公式サイト上に利子補給の規定が公開されています。「利子補給率1.5％」や「上限30万円」など、利子補給の規定が公開されているため、利子補給の規定と設定金利をもとに利息額を試算することができます。

なお、利子補給を受ける場合、原則として申込者が一旦利息を支払うことになります。金融機関に利息を支払った後、利子補給分の現金が地方自治体から支給される流れになるため、利子補給が気になる人はその前提を踏まえておきましょう。

信用保証料補助

地方自治体の創業融資制度における優遇措置のひとつは「信用保証料補助」です。信用保証料補助を受ける場合、申込者は信用保証料の支払負担を軽減できるため、地方自治体の創業融資制度が気になる人は信用保証料補助の概要を確認してみましょう。

信用保証料補助とは、信用保証協会に支払う信用保証料を地方自治体が負担する仕組みです。「信用保証料の一部」や「信用保証料の全額」など、創業融資制度の規定に応じて、地方自治体から信用保証料が補助されるため、申込者は支払負担を軽減することができます。

また、信用保証料補助がある創業融資制度の場合、地方自治体の公式サイト上に補助率が公開されています。「補助率2/3」や「補助率90％」など、信用保証料の補助率を確認できるため、所定の信用保証料率と補助率をもとに信用保証料を試算することができます。

なお、信用保証料補助の流れは地方自治体次第です。「地方自治体が信用保証協会に直接支払う場合」や「地方自治体が申込者に後払いする場合」など、信用保証料補助の流れは地方自治体次第となるため、信用保証料補助が気になる人はその前提を踏まえておきましょう。

地方自治体の創業融資制度が気になる人は創業地域の情報を確認する

創業融資制度の有無や内容は地方自治体ごとに異なります。創業地域を管轄する地方自治体の創業融資制度を検討することになるため、地方自治体の創業融資制度が気になる人は創業地域の情報を確認することから始めてみましょう。

【地方自治体における創業融資制度の具体例】

たとえば、東京都の場合、創業融資制度として挙げられるのは「創業」です。「都内に事業所がある人」や「具体的な創業計画を有している人」など、対象者の条件を満たしている人は東京都の創業融資制度を利用できる可能性があります。

また、神奈川県の場合、創業融資制度として挙げられるのは「創業支援融資」です。「1か月以内に新たに個人事業を創業予定」や「創業後5年を経過していない中小企業者」など、対象者の条件を満たしている人は神奈川県の創業融資制度を利用できる可能性があります。

なお、都道府県の制度と市区町村の制度を併用できる場合があります。併用することにより、利子補給額や信用保証料補助額が増える可能性があるため、気になる人は創業地域を管轄する都道府県と市区町村の情報を確認することを検討してみましょう。

まとめ

地方自治体の創業融資制度は「制度融資」と呼ばれています。制度融資は地方自治体と金融機関、信用保証協会の三者が連携して資金調達を支援する仕組みとなるため、地方自治体の創業融資制度に関する情報が知りたい人はその前提を踏まえておきましょう。

地方自治体の創業融資制度には、様々な優遇措置が設けられています。優遇措置の内容によっては、申込者の費用負担を軽減できる可能性があるため、地方自治体の創業融資制度を検討中の人は優遇措置の具体例を把握しておきましょう。

創業融資制度の有無や内容は地方自治体ごとに異なります。創業地域を管轄する地方自治体の創業融資制度を検討することになるため、地方自治体の創業融資制度が気になる人は創業地域の情報を確認することから始めてみましょう。