都市銀行や地方銀行から融資を受けたいという人もいるでしょう。今回は、都市銀行や地方銀行から融資を受ける際に知っておくべき基礎知識をご紹介しておきます。
1.都市銀行とは
都市銀行とは、一般的に東京や大阪などの大都市に本店を置き、全国に広く展開している銀行を指します。一般的に、みずほ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行の5行が都市銀行と呼ばれています。
都市銀行における融資業務
都市銀行の融資は、大企業や中堅企業、中小企業など幅広い事業者が対象となっています。しかし、一般的には融資金額が億単位の融資取引が多いため、創業時や創業間もない時は、都市銀行から融資を受けるのは基本的に難しいでしょう。
2.地方銀行とは
地方銀行は、各都道府県に本店をかまえ、その地方を中心に営業している金融機関です。北海道銀行、東北銀行、群馬銀行、千葉銀行、富山銀行、八十二銀行などが地方銀行の例です。
地方銀行における融資業務
地方銀行における融資は、都市銀行に比べると規模が小さくなり、取引対象は地元の中小企業や個人がメインです。そのため、少額の融資にも対応する傾向です。
都市銀行に比べると、初回の融資でも対応してもらいやすい傾向ですが、初めての融資であれば基本的に保証協会付きの融資を提案されるでしょう。保証協会付き融資とは、信用保証協会が保証をしている融資のことをいいます。 万が一、借主の返済が滞った場合に、借主に代わって信用保証協会が金融機関に「立て替え払い」を行うという特徴があります。金融機関としては貸し倒れのリスクを抑えて融資をすることができます。
一方、信用保証協会の保証がなく、金融機関が直接事業者に融資をするのをプロパー融資といいます。プロパー融資は金融機関が100％貸し倒れのリスクを負うため、融資の審査が慎重に行われます。そのため一定の事業実績がなければ、プロパー融資を利用できる可能性は低い傾向です。
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3.都市銀行や地方銀行は創業時の融資を受けるのに適しているのか？
事業実績のない創業時に、都市銀行から融資を受けるのは難しいでしょう。
地方銀行は規模も様々です。創業に積極的な銀行があれば、あまり積極的ではない銀行もあるでしょう。
創業時に融資を積極的に行っているのは「日本政策金融公庫」または「信用金庫または信用組合」です。
日本政策金融公庫は政府が100％出資している、個人主や中小企業を支援することを目的とした政府系金融機関です。創業時でも積極的に支援してもらうことができ、創業時の融資制度（新規開業資金）では、審査に通れば、無担保無保証で融資を受けられます。
信用金庫（信用組合）とは、地域の方が会員（組合員）となって、地域の発展を目的とした協同組織の金融機関であり、主な取引先は個人や中小企業です。地方銀行よりも営業エリアが限られており、より地域に密着してます。そのため、創業時においても積極的に取り組む傾向があります。
まとめ
都市銀行や地方銀行からの融資は一定の事業実績が必要です。利益が出ている状況であれば検討するのも良いでしょう。
また、創業時の融資は日本政策金融公庫や信用金庫（信用組合）を利用することを検討しましょう。
