ファクタリングを利用する方のよくある質問まとめてみました!

ファクタリングを利用する方のよくある質問まとめてみました!

ファクタリングは、近年流行している資金調達方法ですが、昔からあったわけではありませんので、利用者から多くの質問を受けます。よくある質問をまとめましたので、ファクタリングの利用をご検討中の方は是非ご参照ください。

目次

1、ファクタリングって何ですか?

ファクタリングとは、自社の売掛金を売却し、現金化する資金調達方法になります。

ファクタリングとは

2、ファクタリングには、2社間と3社間があるのですか?

ファクタリングは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。

(1)2社間ファクタリングのメリット・デメリット

2社間ファクタリングの説明

①メリット

売掛先(取引先)にファクタリングを利用したことがばれることはない

②デメリット

手数料が高い

(2)3社間のメリット・デメリット

3社間ファクタリングの説明

①メリット

2社間ファクタリングよりも手数料が安くなる

②デメリット

売掛先(取引先)にファクタリングを利用したことがばれてしまう

3、ファクタリングには、償還請求権がある場合とない場合がありますか?

売掛先の売掛金をファクタリング業者に売却した場合に、売掛先が倒産してしまった後に流れが2つ登場してきます。

(1)2社間ファクタリングの場合

2社間ファクタリングは、償還請求権がないため、売掛先が倒産しても、ファクタリングを利用して資金調達した方に支払義務は発生しません。

(2)3社間ファクタリングの場合

3社間ファクタリングは、償還請求権があるため、売掛先が倒産した場合には、ファクタリングを利用して資金調達した方に支払義務が発生します。

4、2社間と3社間ファクタリングで手数料は異なるのか?

3社間ファクタリングの手数料

3社間は、手数料は低いですが、償還請求権があるため、売掛先が倒産した場合には、支払義務が発生します。2社間の場合には、売掛先の信用力などによって、手数料が変動します。

2社間ファクタリングの手数料

★年商別の手数料相場

年商別の手数料相場

年商が高いほど、会社の信用力が上がるため、手数料が安くなります。

5、売掛先にばれることなくファクタリングを利用することは可能か?

得意先にバレるかバレないか

2社間ファクタリングの場合には、売掛先にバレることなくファクタリングを行うことは可能ですが、3社間ファクタリングの場合には、売掛先にバレます。

6、ファクタリングは融資とは違うのですか?

ファクタリングと融資の違い

ファクタリングは、売掛金を売却しているだけですので、お金を借りているわけではありません。よって、融資とは異なります。

融資ではないため、融資を受けられなかった方でも、売掛金があり、売掛先の信用状況に問題がなければ、ファクタリングを利用することで、資金調達が可能となります。

7、すぐに資金調達は可能ですか?

資金調達までの最短日数

ファクタリングは、早ければ翌日には、資金調達が可能となりますので、すぐに資金調達可能といえるでしょう。

日本政策金融公庫で融資を受けるためには、約1か月

信用金庫で融資を受けるためには、約2カ月

時間が必要になります。

それぞれを比べると、ファクタリングでの資金調達は圧倒的に早くお金を調達できるといえるでしょう。

8、ファクタリングを選ぶメリットは?

ファクタリングは資金調達するまでの時間が短い点がメリットといえるでしょう。

また、一般的に融資を受けられない方でもファクタリングを利用できるケースがあるという点がメリットでしょう。

9、ファクタリングを選ぶデメリットは?

手数料がやはり高いのがデメリットでしょう。

上記8、9のメリット、デメリットについては、さらに詳しく下記サイトで説明しておりますので、ご参照ください。

2社間3社間ファクタリングのメリットデメリット

10、ファクタリングで資金調達したお金は返済できますか?

ファクタリングは、あくまで、金銭債権(売掛金など)の売却で資金を調達しているだけで、お金を借りているわけではありません。

そのため、返済という考え方はありません。

11、すぐにファクタリングを利用して資金調達するために用意しておくべき書類は?

・現在の売掛金残高内訳一覧表

・運転免許証(免許書がない場合には、パスポート)

・住民票

・登記簿謄本 2通

・印鑑証明書 2通

・定款のコピー

・決算書2~3期分(2~3期を経過していない会社は、あるだけ)

・資金繰り表(6カ月先まで)

・売掛先企業に対する請求書及び契約書

※契約書がなければ不要

・通帳

※売掛先とどの程度継続的に取引をしているのかをチェックするために必要となります。

・納税証明書その3の3

・社会保険料納付証明書

※滞納がある場合は当局の受付印がある分割納付合意書

・賃貸借契約書

上記の資料が必要になります。

 

12、利用できるのは法人のみですか?個人事業主でも利用できますか?

絶対に無理ではないのですが、個人事業主の場合には、利用できない可能性が高いです。

13、ファクタリングで資金調達しやすい会社はどんな会社ですか?

自社の状況よりも売掛先の信用情報をチェックされます。

売掛先との取引が継続して6カ月以上あり、かつ、売掛先の信用情報に問題がなければ、資金調達することができるでしょう。

14、創業してすぐでも利用できますか?

売掛先との取引が継続して6カ月以上あり、売掛先の信用情報に問題ばなければ、資金調達可能となりますので、創業してすぐだからダメ!ということはありません。

創業してすぐの融資であれば、日本政策金融公庫からの借入がオススメです。

日本政策金融公庫の創業時におすすめの融資制度

中小企業経営力強化資金という制度を利用して、かつ、開業して1年以内であれば、金利1.15%~1.65%で融資を受けることが可能です。

借りるまでに1カ月程度時間がかかりますが、時間をかけられるのであれば、こちらがオススメです。

15、税金を滞納中ですがファクタリングは利用できますか?

滞納中の場合、融資を受けるのは厳しくなりますが、ファクタリングの利用であれば、問題ありません。

16、去年赤字決算でしたが、ファクタリングを利用できますか?

赤字決算の場合、融資を受けるのは厳しくなりますが、ファクタリングの利用であれば、問題ありません。

17、債務超過でもファクタリングを利用できますか?

債務超過であっても、売掛金があれば、ファクタリングを利用することは可能になります。

18、リスケ中でもファクタリング可能でしょうか?

リスケ中でもファクタリングをできるケースはあります。

19、何も担保に提供できませんが大丈夫でしょうか?

担保は必要ありませんので、ご安心ください。

こんな方でもファクタリングは可能です

 

20、どのような売掛金が対象となりますか?

すでに請求書を発行しており、30日から45日以内に入金予定の売掛金が対象となることが多いです。

ファクタリング対象の売掛金

21、当初の予定よりも入金が遅れている債権でも対象になりますか?

入金が遅れている債権は、対象外になることが多いです。

22、ファクタリングで資金調達したお金の使い道を説明する必要はありますか?

使い道を明確にする必要がありません。

融資の場合には、何にお金を使うのかを明確にしなければ借りることはできませんが、ファクタリングはあくまで、債権を売却しているのみなので、使い道は自由です。

23、手続きは大変ですか?

上記でご説明しました必要書類がしっかり用意できていれば、すぐに審査スタートとなり、契約する際の面談も一時間程度で終了しますので、融資の手続きに比べると大変ではないでしょう。

24、代表者は保証人になりますか?

ファクタリングは、お金を借りているわけではありませんので、代表者が保証人になる必要はありません。もちろん代表者以外の方が連帯保証する必要はありません。

25、資金調達までにだいたいどれくらいかかりますか?

ファクタリングは、当日資金調達できるケースもあります。遅くとも3日あれば、資金調達できるでしょう。

26、途中で解約することはできますか?

2社間ファクタリングでは、売掛金を売却して、それだけで終了となりますので、途中で解約という概念がありません。

27、ファクタリングは、最低いくら以上から利用できるのでしょうか?

基本的には100万円以上からとなります。

28、ファクタリングを利用して現金化するまでの流れは?

ファクタリング(売掛債権を現金化)を利用するまでの流れをご紹介

こちらのサイトで詳しく説明しておりますので、ご参照ください。

29、他の金融機関で融資を受けていても、ファクタリングは利用できますか?

ファクタリングを利用している方の多くは、他の金融機関から融資を受けているため、安心してご利用いただけます。

30、ファクタリングは何度も利用できるのですか?

何度も利用することは可能です。

注意点としては、同じ売掛金を違うファクタリング業者に売却することはできませんのでご注意ください。

31、:売却する売掛金は税込みですか?

税込みの金額が買取の対象です。

まとめ

ファクタリイングを利用する方のよくある質問をまとめました。

利用予定の方の参考になれば幸いです。

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