都市銀行や地方銀行から融資を受けるための基礎知識

都市銀行や地方銀行から融資を受けるための基礎知識
株式会社SoLabo 代表取締役 田原広一
この記事の監修
株式会社SoLabo 代表取締役 / 税理士有資格者
資格の学校TACで財務諸表論の講師を5年行う。税理士事務所勤務を経て、平成23年より個人で融資サポート業務をスタート。
平成27年12月、株式会社SoLabo立ち上げ。
融資支援業務に力を注ぎ、現在では400件以上の融資支援を行っている。

都市銀行や地方銀行から融資を受けたいという方もいらっしゃると思います。都市銀行や地方銀行から融資を受ける際に知っておくべき基礎知識をご紹介しておきます。

1.都市銀行とはどんな銀行?

都市銀行や地方銀行から融資を受けるための基礎知識

みずほ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、りそな銀行などが都市銀行と呼ばれております。都市銀行は東京や大阪など大都市に本店があり、広域に展開している銀行のことをいい、主に大企業と取引を行っております。

そのため、創業時や創業間もない場合の融資であれば、都市銀行を利用するのは基本的に難しいでしょう。

2.地方銀行とはどんな銀行?

都市銀行や地方銀行から融資を受けるための基礎知識

北海道銀行、東北銀行、群馬銀行、千葉銀行、富山銀行、八十二銀行などが地方銀行の例です。

地方銀行は、各都道府県に本店をかまえ、その地方を中心に営業している金融機関となります。

都市銀行に比べると、規模が小さくなり、取引対象を地元の中小企業や個人がメインとなります。そのため、少額の融資にも対応してくれますので、初回の融資をお願いするには都市銀行に比べると適しているといえるでしょう。

初回の融資でも対応してもらいやすいですが、初めての融資であれば基本的に保証協会付きの融資を提案されます。

保証協会付き融資とは、信用保証協会※が保証をしている融資のことをいいます。 万が一、借主の返済が滞った場合に、借主に代わって信用保証協会が金融機関に「立て替え払い」を行うという特徴があり、金融機関としては貸し倒れのリスクが抑えられるので、安心して融資をすることができます。

※信用保証協会とは、小規模事業者・中小企業が金融機関から「事業資金」を調達する際に、保証人となることで融資を受けやすくなるようにサポートする公的機関です。

一方信用保証協会の保証がなく、金融機関が直接事業者に融資をするのをプロパー融資といいます。プロパー融資は金融機関が100%貸し倒れのリスクを負うため、融資の審査が慎重に行われます。

そのため一定の事業実績がなければ、プロパー融資を利用できる可能性は低いと考えるべきでしょう。

3.都市銀行や地方銀行は創業時の融資を受けるのに適しているのか?

前述の理由から創業時に都市銀行から融資を受けるのは難しいでしょう。地方銀行は規模も様々ですので、創業に積極的な銀行もあるでしょうし、逆にあまりそうではない銀行もあるでしょう。そこで、創業時に融資を受けられる可能性が高いといえるのは「日本政策金融公庫」または「信用金庫または信用組合」です。

日本政策金融公庫は政府が100%出資している、個人主や中小企業を支援することを目的とした政府系金融機関です。もちろん創業時において、積極的に支援してもらうことができ、創業時の融資(新創業融資制度)では、無担保無保証で融資を受けられます

信用金庫(信用組合)とは、地域の方が会員(組合員)となって、地域の発展を目的とした協同組織の金融機関であり、主な取引先は個人や中小企業です。地方銀行よりも営業エリアが限られており、より地域に密着してます。そのため、創業時においても積極的に取り組んでくれることが多いでしょう。

都市銀行や地方銀行から融資を受けるための基礎知識

まとめ

都市銀行や地方銀行からの融資は一定の事業実績が必要になります。業績が長く、利益が出ている状況であれば検討するのが良いでしょう。

また、創業時の融資は日本政策金融公庫や信用金庫(信用組合)を利用することを検討しましょう。

創業時に付き合っておくべき金融機関について動画で解説しておりますので、ご確認ください。

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