都市銀行や地方銀行から融資を受けるための基礎知識

都市銀行や地方銀行から融資を受けるための基礎知識

都市銀行や地方銀行から融資を受けたいという方もいらっしゃると思います。都市銀行や地方銀行から融資を受ける際に知っておくべき基礎知識をご紹介しておきます。

1.都市銀行とはどんな銀行?

都市銀行や地方銀行から融資を受けるための基礎知識

みずほ銀行、三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行、りそな銀行などが都市銀行と呼ばれております。みずほ銀行や、三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行は、個人から大企業まで多くの会社に融資を行っております。

都市銀行の中でも、みずほ、三菱東京UFJ、三井住友は、営業マンのノルマが厳しい数字に設定されており、少額な融資には不向きと言われております。 1チーム(3名程度)で毎月3億円を企業に貸す!というノルマがある銀行もあります。大きな金融機関は、もちろん少額も貸してくれますが、ノルマがあるため、少額案件よりも、高額案件に力を入れやすいです。そのため、少額の融資であれば、都市銀行を利用するのはあまりオススメではないでしょう。 売上実績がついてきて、1,000万円以上の融資を受けようと検討している方に都市銀行はオススメです。

【事例】

最初に日本政策金融公庫から1,000万円の融資をうけ、売上が順調に伸びたので、半年後に三井住友銀行から3,000万円の融資を受けた会社がありました。

※都市銀行の中では、りそな銀行は、営業マンのノルマが他の都市銀行よりも低いと言われておりますので、都市銀行の中では、りそなが一番少額融資には、向いているでしょう。

2.地方銀行とはどんな銀行?

都市銀行や地方銀行から融資を受けるための基礎知識

北海道銀行、東北銀行、群馬銀行、千葉銀行、富山銀行、八十二銀行などが地方銀行の例です。

地方銀行は、各都道府県に本店をかまえ、その地方を中心に営業している金融機関となります。

都市銀行に比べると、規模が小さくなります。そのため、少額の融資にも対応してくれますので、初回の融資をお願いするには都市銀行に比べると適しているといえるでしょう。

初回の融資でも対応してもらいやすいですが、税務申告を2期終えていない場合には、借りられる可能性が低いと考えるべきでしょう。

3.創業時の融資を受けるのは適しているのか?

日本政策金融公庫の創業時の融資では、無担保、無保証で融資を受けられますが、都市銀行や地方銀行で創業時に無担保無保証で融資を受けるのは非常に難しいといえるでしょう。

さらに金利も高いケースが多いため、創業時の融資や、初回の融資で、都市銀行や、地方銀行から融資を受けようとするのはオススメではありません。

都市銀行や地方銀行から融資を受けるための基礎知識

まとめ

都市銀行や地方銀行からの融資は、会社がすでに2期終了しており、利益が出ている状況であり、1,000万円以上の融資であれば、利用すべきでしょう。

しかし、創業時の融資や、初回の融資で利用することは、オススメではありません。創業時の融資は、日本政策金融公庫や、信用金庫、信用組合などを利用すべきでしょう。

中小企業庁が認める認定支援機関の専門家があなたをサポートします!

~日本政策金融公庫からの融資実績600件以上~

  • 独立をするための資金が必要
  • 創業7年以内で資金調達を検討している
  • 低金利で融資を受けたい
  • 多額の資金を借入したい

上記のようなご希望をお持ちの方、認定支援機関に相談してみませんか?
まずは下記から無料でご相談ください

NEWS TVに取材して頂きました

SoLaboの融資成功事例

-飲食業界の成功事例-

インマインド・システムズ株式会社/野口代表
日本料理梅本/梅本代表
カジュアルイタリアン「リリーアン」/岡野オーナー
徳島ラーメン「ぱどる」/坂井オーナー
牛タン居酒屋「たんたん」/伊藤オーナー
株式会社加根古商店「かまベジ」/金子代表
錦福 香港美食/鞏オーナー
SAKR Bar 縁 enishi/吉沢代表
韓国屋台「ホンデポチャ」/金 代表
まつば屋 心平/石田オーナー
バル417/石塚オーナー
釜揚げうどん専門店『もと』/小倉代表
串揚げ「三平」/芦野代表
oh!BarDrive/森代表
韓国料理サムギョプサル「どにどに」/林オーナー
日乃屋カレー京急蒲田店/大久保オーナー

-接骨院・介護・福祉・医療業界の成功事例-

さがみ野こころ整骨院/山口院長
Life Conditioning Care 寺尾鍼灸接骨院/寺尾院長
からだ元気治療院(古河・猿山店)/玉橋代表
からだ元気治療院(流山店)/伊藤代表
ウィル鍼灸整骨院/菊池代表

-美容業界の成功事例-

Hangout misato/三浦代表
Elilume/和野代表

-制作・デザイン関係の成功事例-

動画制作等:株式会社BAUM/大谷代表
住宅・店舗設計等:オヘソファクトリー株式会社/藤江代表
イベント展示装飾デザイン等:株式会社シンクタス/阿部代表

-その他業種での成功事例-

株式会社オピアン/大津代表

株式会社SSC/長塚代表

融資を受けやすくする方法とは?

ソラボのご紹介マンガ作成して頂きました!

お知らせ

【セミナーのお知らせ】 2018年03月22日(木) / 04月03日(火) / 04月10日(火) / 04月18日(水)
創業融資のプロが語る「今の時代を生き残る士業になる為の武器とは!?」

【リリースノート】 2017年11月27日(月)
NewsTVに取り上げられました!

【セミナーのお知らせ】 2017年10月23日(月)
埼玉県内の飲食開業者&会計事務所向け 飲食店開業にまつわるお金講座開催のお知らせ

【セミナーのお知らせ】 2017年10月18日(水)
創業融資のプロが語るセミナー開催のお知らせ

【セミナーのお知らせ】 2017年10月17日(火)
士業事務所の職員様向け 会計事務所ができるベストなサポートセミナー開催のお知らせ

【セミナーのお知らせ】 2017年09月21日(木)
会計事務所向け 融資セミナー開催のお知らせ

都市銀行や地方銀行から融資を受けるための基礎知識