融資とファクタリングって何が違うの?比較してみました!

融資とファクタリングって何が違うの?比較してみました!

お金を借りる場合に、多くの方が、銀行からの借入をイメージするかと思いますが、ファクタリングで資金調達をするという方法があります。

では、融資とファクタリングは、何が異なるのでしょうか?

 

日本政策金融公庫の審査や手続きは最短でも1か月かかってしまうため、資金調達が間に合わない方で、売掛金がある方は、ファクタリングで資金調達する方法を検討してみましょう。

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1.融資とファクタリングを徹底比較!!

(1)資金調達できる金額はどれくらい?

融資の場合

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300万円から3億円程度(会社の規模によって金額は異なります)

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ファクタリングの場合

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売掛金の金額が上限額

※基本的に月商以上は、調達できません。

ファクタリングを利用したい!とお考えの方は下記から無料相談が可能です。

ファクタリングで資金調達できる金額はいくら?資金調達無料診断フォーム

(2)返済期間はどれくらい?

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融資の場合

返済期間は1年~15年程度と比較的長い期間で返済を行ないます。

ファクタリングの場合

返済期間は、30日~45日程度と融資と比較すると短期間での返済になります。

(3)返済方法

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融資の場合

基本的に分割返済です。

ファクタリングの場合

一括支払いとなります。

(4)資金調達する際に必要となる費用

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融資の場合

金融機関に支払う利息や、信用保証協会に支払う保証料があります。ファクタリングに比べると資金調達を行う際の費用は安いと言えます。

ファクタリングの場合

手数料が発生します。融資よりも、資金調達を行う際の費用は高いと言えます。

(5)融資を受けるまでの期間

融資とファクタリングって何が違うの?比較してみました!

融資の場合

1ヶ月~3ヶ月程度で、資金調達までにやや時間がかかります。

ファクタリングの場合

1日から1週間程度で、資金調達までの時間は融資よりも早いです。

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(6)業種は?

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融資の場合

ローン

ファクタリングの場合

債権(売掛金など)の売買

(7)審査基準

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融資の場合

ファクタリングに比べ、審査が厳しくなります。過去の決算書チェック、今期の試算表のチェック、担保設定や個人資産の有無をチェックされます。

ファクタリングの場合

融資と審査基準が異なり、売掛先の審査が重要です。

売掛先が、長い付き合いのある会社で、かつ、その会社が安定している場合には、すぐに審査が通ります。

(8)資金調達できないときはどんなとき?

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融資の場合

・他の金融機関からの借入が多い

・税金を滞納している

・支払い遅延が多い

上記に該当している場合には、融資を受けられない可能性が高いです。

これに当てはまると融資を受けることは厳しい?7つのチェックポイント

ファクタリングの場合

融資とは異なり、他の金融機関からの借入があっても、税金の滞納があっても、口座の差し押さえリスクさえなければ、資金調達可能です。

融資は受けられないと言われたけど、ファクタリングはできる?下記より無料で相談できます。

ファクタリングで資金調達できる金額はいくら?資金調達無料診断フォーム

(9)追加融資の論点

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融資の場合

一度融資を受け、すぐに追加で融資を受けることは難しいです。

ファクタリングの場合

ファクタリング後、すぐに融資を受けることは可能です。

そのため、一時的に資金繰りが悪化しているのであれば、まずファクタリングで資金繰りを改善し、その後時間をかけて融資を受けるとよいでしょう。

よくあるご質問

質問 ①

ファクタリングをした場合、信用情報に傷は付きますか?

融資とファクタリングって何が違うの?比較してみました!

質問 ②

ファクタリングをした場合、会社ではどのような仕訳をすれば良いのでしょうか?

 融資とファクタリングって何が違うの?比較してみました!

まとめ

ファクタリングは、資金調達コストは融資に比べると高いのですが、即日現金化できる点で利用しやすいと考えれられるでしょう。

一時的に資金がショートする可能性がある方は、ファクタリングを利用することを検討してもよいではないでしょうか。

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