日本政策金融公庫の担当者に「融資は厳しい」と言われたときの対策を解説

飲食業や小売業など、独立開業を目指している人の中には、日本政策金融公庫から創業融資を受けることを検討している人もいますよね。その際、日本政策金融公庫の担当者から「融資は厳しい」と言われ、その後の対策を考えている人もいるでしょう。

当記事では、日本政策金融公庫の担当者に「融資は厳しい」と言われたときの対策を解説します。創業融資の観点から解説するため、日本政策金融公庫の担当者から「融資は厳しい」と言われ、その後の対策を考えている人は参考にしてみてください。

まずは厳しいと言われた部分を特定する

日本政策金融公庫の担当者に「融資は厳しい」と言われたならば、まずは厳しいと言われた部分を特定する必要があります。それ相応の理由が考えられるため、「融資は厳しい」と言われた人はよくある理由として挙げられる項目を確認してみましょう。

【よくある理由】

• 売上予測の観点から融資は厳しいと言われた
• 実務経験の観点から融資は厳しいと言われた
• 自己資金の観点から融資は厳しいと言われた

よくある理由として挙げられるのは「売上予測」「実務経験」「自己資金」です。融資の可否は申込者の状況から総合的に判断されますが、これらの観点から「融資は厳しい」と言われた可能性があるため、心当たりのある人はそれぞれの項目を確認してみましょう。

売上予測の観点から融資は厳しいと言われた

よくある理由として挙げられるのは「売上予測」です。売上予測の観点から融資は厳しいと言われた可能性があるため、日本政策金融公庫の担当者に「融資は厳しい」と言われたならば、売上予測は優先的に見直すべき項目のひとつとなります。

日本政策金融公庫の担当者は融資の可否を決める判断材料として売上予測を確認しています。売上予測は事業の実現性を左右する要素となるため、売上予測に説得力がなければ、日本政策金融公庫の担当者に「融資は厳しい」と判断される可能性があります。

たとえば、売上予測の計算に矛盾がある場合、数字の説得力に欠けている状態と言えます。売上予測の計算に矛盾があるということは、事業の実現性を裏付ける根拠が不足している状態とも言えるため、日本政策金融公庫から創業融資を受けるのは厳しくなります。

売上予測は事業の実現性を左右する要素のひとつです。売上予測の観点から事業の実現性に疑問を持たれ、日本政策金融公庫の担当者に「融資は厳しい」と言われた可能性があるため、心当たりのある人は見直すべき項目のひとつとして留意しておきましょう。

実務経験の観点から融資は厳しいと言われた

よくある理由として挙げられるのは「実務経験」です。実務経験の観点から融資は厳しいと言われた可能性があるため、日本政策金融公庫の担当者に「融資は厳しい」と言われたならば、実務経験は優先的に見直すべき項目のひとつとなります。

日本政策金融公庫の担当者は融資の可否を決める判断材料として実務経験を確認しています。実務経験は事業の再現性を左右する要素となるため、実務経験に説得力がなければ、日本政策金融公庫の担当者に「融資は厳しい」と判断される可能性があります。

たとえば、実務経験のない事業を開業する場合、実績の説得力に欠けている状態と言えます。実務経験のない事業を開業するということは、事業の再現性を裏付ける根拠が不足している状態とも言えるため、日本政策金融公庫から創業融資を受けるのは厳しくなります。

実務経験は事業の再現性を左右する要素のひとつです。実務経験の観点から事業の再現性に疑問を持たれ、日本政策金融公庫の担当者に「融資は厳しい」と言われた可能性があるため、心当たりのある人は見直すべき項目のひとつとして留意しておきましょう。

自己資金の観点から融資は厳しいと言われた

よくある理由として挙げられるのは「自己資金」です。自己資金の観点から融資は厳しいと言われた可能性があるため、日本政策金融公庫の担当者に「融資は厳しい」と言われたならば、自己資金は優先的に見直すべき項目のひとつとなります。

日本政策金融公庫の担当者は融資の可否を決める判断材料として自己資金を確認しています。自己資金は事業の継続性を左右する要素となるため、自己資金に説得力がなければ、日本政策金融公庫の担当者に「融資は厳しい」と判断される可能性があります。

たとえば、自己資金ゼロの状況にある場合、計画の説得力に欠けている状態と言えます。自己資金ゼロの状況にあるということは、事業の継続性を裏付ける根拠が不足している状態とも言えるため、日本政策金融公庫から創業融資を受けるのは厳しくなります。

自己資金は事業の継続性を左右する要素のひとつです。自己資金の観点から事業の継続性に疑問を持たれ、日本政策金融公庫の担当者に「融資は厳しい」と言われた可能性があるため、心当たりのある人は見直すべき項目のひとつとして留意しておきましょう。

つぎは厳しいと言われた部分を改善する

日本政策金融公庫から創業融資を受けるならば、「融資は厳しい」と言われた部分を改善する必要があります。改善するときは原因に応じた対策を講じることになるため、厳しいと言われた部分を特定できた人はそれぞれの対策を確認してみましょう。

【原因に応じた対策】

対策として挙げられるのは「売上予測の計算」「実務経験の習得」「自己資金の貯蓄」です。改善するときは原因に応じた対策を講じることになるため、厳しいと言われた部分を特定できた人はその前提を踏まえつつ、それぞれの対策を確認してみましょう。

売上予測を計算する

対策として挙げられるのは「売上予測の計算」です。売上予測の観点から融資は厳しいと言われたならば、売上予測の部分を改善する必要があるため、売上予測の観点から融資は厳しいと言われた人は売上予測を計算するところから始めてみましょう。

【売上予測の計算式】

たとえば、飲食業の場合、客席数や席回転数から売上予測を計算できます。「売上高=客席数×席回転数×客単価×営業日数」などの計算式を用いることにより、売上予測を計算できるため、売上予測の観点から融資は厳しいと言われた人は検討の余地があります。

また、小売業の場合、来店客数や購入率から売上予測を計算できます。「売上高=来店客数×購入率×客単価×営業日数」などの計算式を用いることにより、売上予測を計算できるため、売上予測の観点から融資は厳しいと言われた人は検討の余地があります。

売上予測の計算におけるポイントは「根拠となる計算式を明確にすること」です。根拠となる計算式を明確にすることにより、事業の実現性を裏付ける根拠を示しやすくなるため、売上予測を計算するときのポイントとして留意しておきましょう。

実務経験を習得する

対策として挙げられるのは「実務経験の習得」です。実務経験の観点から融資は厳しいと言われたならば、実務経験の部分を改善する必要があるため、実務経験の観点から融資は厳しいと言われた人は実務経験を習得するところから始めてみましょう。

【実務経験を習得する方法】

実務経験を習得する方法として挙げられるのは「副業」です。事業と関連性のある副業を始めることにより、業界未経験の人でも開業に向けた準備姿勢をアピールできるため、実務経験の観点から融資は厳しいと言われた人は検討の余地があります。

また、実務経験を習得する方法として挙げられるのは「アルバイト」です。事業と関連性のあるアルバイトを始めることにより、業界未経験の人でも開業に向けた準備姿勢をアピールできるため、実務経験の観点から融資は厳しいと言われた人は検討の余地があります。

実務経験の習得におけるポイントは「事業と関連性のある経験を積むこと」です。事業と関連性のある経験を積むことにより、事業の再現性を裏付ける根拠を示しやすくなるため、実務経験を習得するときのポイントとして留意しておきましょう。

自己資金を貯蓄する

対策として挙げられるのは「自己資金の貯蓄」です。自己資金の観点から融資は厳しいと言われたならば、自己資金の部分を改善する必要があるため、自己資金の観点から融資は厳しいと言われた人は自己資金を貯蓄するところから始めてみましょう。

【自己資金を工面する方法】

自己資金を貯蓄するならば、本業収入の積立は効果的です。「給与」や「賞与」など、本業収入による自己資金の積立は日本政策金融公庫の担当者に評価される傾向があるため、自己資金の観点から融資は厳しいと言われた人は検討の余地があります。

また、自己資金を貯蓄するならば、副業収入の積立は効果的です。「デリバリー」や「ライティング」など、副業収入による自己資金の積立は日本政策金融公庫の担当者に評価される傾向があるため、自己資金の観点から融資は厳しいと言われた人は検討の余地があります。

自己資金の貯蓄におけるポイントは「継続的に自己資金を積み上げること」です。継続的に自己資金を積み上げることにより、事業の継続性を裏付ける根拠を示しやすくなるため、自己資金を貯蓄するときのポイントとして留意しておきましょう。

日本政策金融公庫の自己資金に関する情報が知りたい人は「自己資金なしでも日本政策金融公庫から創業融資を受けられるのか？」を参考にしてみてください。

最後は創業計画全体を見直す

「融資は厳しい」と言われた部分を改善できたならば、最後は創業計画全体の見直しです。日本政策金融公庫における融資の可否は創業計画全体から判断されるため、厳しいと言われた部分を改善できた人は最後の工程として創業計画全体を見直してみましょう。

【創業計画全体を見直すときのポイント】

• 全体の整合性はとれているか？
• そう言える根拠は示せているか？
• 誤字脱字などの修正点はないか？

創業計画全体を見直すときのポイントは「全体の整合性」です。創業計画の内容に矛盾がある場合は「融資は厳しい」と判断されるおそれがあるため、全体の整合性がとれているかどうかは創業計画全体を見直すときのポイントとして挙げられます。

また、創業計画全体を見直すときのポイントは「そう言える根拠」です。創業計画の内容に無理がある場合は「融資は厳しい」と判断されるおそれがあるため、そう言える根拠が示せているかどうかは創業計画全体を見直すときのポイントとして挙げられます。

なお、創業計画書の作成が完成した人は申込前に一度、日本政策金融公庫の担当者に相談することも方法のひとつです。改善点や修正点を教えてもらえる可能性もあるため、創業計画書の作成が完成した人は日本政策金融公庫の担当者に相談することも検討してみましょう。

日本政策金融公庫の創業計画書に関する情報が知りたい人は「日本政策金融公庫の創業計画書の書き方と記入例を解説」を参考にしてみてください。

「融資は厳しい」と言われた人は専門家に相談することも方法のひとつ

日本政策金融公庫の担当者に「融資を厳しい」と言われたならば、専門家に相談することも方法のひとつです。専門家に相談することにより、改善点や修正点が見えてくる可能性があるため、融資は厳しいと言われた人は専門家に相談することも検討してみましょう。

専門家の候補として挙げられるのは「認定支援機関」です。融資支援を実施している認定支援機関に相談することにより、申請時のサポートを受けられる可能性があるため、融資は厳しいと言われた人は認定支援機関に相談することも方法のひとつです。

また、専門家の候補として挙げられるのは「税理士」です。融資支援を実施している税理士に相談することにより、申請時のサポートを受けられる可能性があるため、融資は厳しいと言われた人は税理士に相談することも方法のひとつです。

なお、当サイトを運営する「株式会社SoLabo（ソラボ）」は中小企業庁の認定を受けた認定支援機関です。累計10,000件以上の融資支援実績があるため、融資は厳しいと言われた人は株式会社SoLabo（ソラボ）に相談することも検討してみてください。

まとめ

日本政策金融公庫の担当者に「融資は厳しい」と言われたならば、まずは厳しいと言われた部分を特定する必要があります。それ相応の理由が考えられるため、「融資は厳しい」と言われた人はよくある理由として挙げられる項目を確認してみましょう。

また、日本政策金融公庫から創業融資を受けるならば、「融資は厳しい」と言われた部分を改善する必要があります。改善するときは原因に応じた対策を講じることになるため、厳しいと言われた部分を特定できた人はそれぞれの対策を確認してみましょう。

そして、「融資は厳しい」と言われた部分を改善できたならば、最後は創業計画全体の見直しです。日本政策金融公庫における融資の可否は創業計画全体から判断されるため、厳しいと言われた部分を改善できた人は最後の工程として創業計画全体を見直してみましょう。