目安は何か月分？創業融資の運転資金を解説

飲食店や小売店など、独立開業を予定している人の中には、創業融資を受けることを検討している人もいますよね。その際、運転資金は何か月分を借り入れられるのか分からず、創業融資における運転資金の目安が知りたい人もいるでしょう。

当記事では、創業融資における運転資金の目安を解説します。必要となる運転資金を試算する方法も解説するため、運転資金は何か月分を借り入れられるのか分からず、創業融資における運転資金の目安が知りたい人は参考にしてみてください。

創業融資における運転資金の目安は3か月から6か月分

創業融資における運転資金の目安は3か月から6か月分とする考え方があります。申込者の状況によっても異なりますが、運転資金の目安は3か月から6か月分とする考え方があるため、創業融資の運転資金に関する情報が知りたい人はその前提を踏まえておきましょう。

運転資金とは、事業を継続するために必要となる資金のことです。「家賃」「仕入費」「人件費」「広告費」「通信費」「備品費」「水道光熱費」など、継続的な支払いが必要となる費用は運転資金に含まれる傾向があります。

また、創業融資を受けたい場合、運転資金の目安は3か月から6か月分と言われています。創業時は事業が安定するまでに期間がかかることが想定されるため、その期間の支出に備えることを目的として、3か月から6か月分の運転資金を確保しておく考え方があります。

なお、創業融資を受けたい場合、運転資金の全額を借入できるとは限りません。「自己資金」や「事業計画」など、申込者の状況をもとに総合的に判断されることになるため、創業融資の運転資金に関する情報が知りたい人は留意しておきましょう。

必要となる期間は売上の入金サイクルから検討する方法がある

必要となる期間を判断したい場合、売上の入金サイクルから検討する方法があります。必要となる期間を判断するときの方法のひとつとなるため、運転資金の目安を知りたい人は売上の入金サイクルから検討してみましょう。

たとえば、売上の入金サイクルが3か月の場合、商品やサービスの提供から売上の入金までに3か月間の期間が空くことになります。入金までの期間中にも様々な支出が発生するため、少なくとも3か月分以上の運転資金を事前に工面しておくことになります。

また、売上の入金サイクルが6か月の場合、商品やサービスの提供から売上の入金までに6か月の期間が空くことになります。入金までの期間中にも様々な支出が発生するため、少なくとも6か月分以上の運転資金を事前に工面しておくことになります。

なお、必要となる期間を検討する場合、支払いサイトも考慮することになります。支払いサイトは取引先に代金を支払うまでの猶予期間を意味する関係上、支払いサイトが短ければ短いほど支出のタイミングが早くなるため、必要となる期間を検討する人は留意しましょう。

創業融資の資金使途は運転資金と設備資金に大別される

創業融資の資金使途は運転資金と設備資金に大別されます。運転資金は事業の継続に必要となる資金ですが、設備資金は設備の導入に必要となる資金になるため、創業融資における運転資金の情報が知りたい人はそれぞれの項目を確認してみましょう。

【運転資金と設備資金における項目の具体例】

たとえば、家賃は運転資金に含まれる傾向があります。「賃料」「管理費」「共益費」「駐車場代」など、家賃は事業用物件に関する費用ですが、事業用物件の賃貸期間中に継続して支払う費用となるため、運転資金に含まれる傾向があります。

一方、物件取得費は設備資金に含まれる傾向があります。「敷金」「礼金」「保証料」「仲介手数料」など、物件取得費も家賃と同様に事業用物件に関する費用ですが、物件の賃貸契約時のみに支払う費用となるため、物件取得費は設備資金に含まれる傾向があります。

創業融資を申し込む場合、運転資金と設備資金を区別することになります。運転資金と設備資金の判断が難しいときは金融機関に相談することを検討する余地があるため、創業融資を受けたい人は予備知識として覚えておきましょう。

設備資金が不要な場合は運転資金のみでも申し込める

設備資金が不要となる場合、運転資金のみの借入を申し込むことができます。創業融資を受けるときは必ずしも運転資金と設備資金の両方を申し込む必要はないため、運転資金のみの借入を検討している人は念頭に置いておきましょう。

創業融資を申し込む場合、必要資金のみを借り入れることが前提となります。設備資金が不要となる人は事業計画にもとづき、必要となる運転資金のみの借入を申し込むことにより、資金計画の妥当性を伝えられる可能性があります。

また、設備資金の借入が不要となる場合、その理由を明確に示すことになります。「すでに設備を所有している場合」や「設備導入が不要な業種」など、設備資金が不要となる理由を明確に示すことにより、事業の実現性を伝えられる可能性があります。

なお、創業融資の場合、運転資金と設備資金における返済期間の設定が異なる傾向があります。設備資金よりも運転資金のほうが返済期間の設定が短い傾向があるため、運転資金のみを借入したい人はその前提を踏まえておきましょう。

運転資金を借入したい人は必要額を試算する

運転資金を借入したい場合、必要額を試算することになります。運転資金の必要額を試算することにより、創業融資における借入希望額の把握につながるため、運転資金を借入したい人は必要額を試算してみましょう。

【運転資金における必要額のイメージ】

運転資金を試算する場合、ポイントのひとつは項目をすべて洗い出すことです。「賃料」「材料費」「給与」「水道代」など、必要となる項目をすべて洗い出すことにより、必要となる運転資金の抜け漏れを防げる可能性があります。

運転資金を試算する場合、ポイントのひとつは1か月ごとの必要額を算出することです。「1か月分の賃料」や「1か月分の給与」など、1か月ごとの必要額を算出後、それぞれの3か月から6か月分を算出することにより、運転資金の総額を試算することができます。

なお、運転資金は「固定費」と「変動費」に分類できます。固定費は毎月一定して発生する費用ですが、変動費は売上の増減により変動する費用となるため、変動費を試算するときは売上を想定しつつ、金額に幅を持たせることを検討してみましょう。

必要額を試算した後は創業計画書に記入する

運転資金の必要額を試算した後は創業計画書に記入することになります。創業融資を申し込む場合は創業計画書から運転資金の必要性を伝えることになるため、運転資金の必要額を試算できた人は創業計画書に記入してみましょう。

【創業計画書における運転資金の記入例】

創業計画書に運転資金を記入する場合、ポイントのひとつは内訳ごとに分類して記入することです。「家賃」「仕入費」「人件費」「広告費」など、内訳ごとに金額を記入することにより、必要資金を算出した根拠を伝えられる可能性があります。

創業計画書に運転資金を記入する場合、ポイントのひとつは必要資金と資金調達の金額を一致させることです。運転資金と設備資金の合計額と資金調達の合計額を一致させることにより、資金計画の一貫性を伝えられる可能性があります。

なお、運転資金を借入したい場合、金額を算出した根拠が求められます。見積書が根拠となる設備資金とは異なり、運転資金は予測した額となるため、運転資金を借入したい人は創業計画書に記入した金額の根拠を明確にしておきましょう。

まとめ

創業融資における運転資金の目安は3か月から6か月分とする考え方があります。申込者の状況によっても異なりますが、運転資金の目安は3か月から6か月分とする考え方があるため、創業融資の運転資金に関する情報が知りたい人はその前提を踏まえておきましょう。

創業融資の資金使途は運転資金と設備資金に大別されます。運転資金は事業の継続に必要となる資金ですが、設備資金は設備の導入に必要となる資金になるため、創業融資における運転資金の情報が知りたい人はそれぞれの項目を確認してみましょう。

運転資金を借入したい場合、必要額を試算することになります。運転資金の必要額を試算することにより、創業融資における借入希望額の把握につながるため、運転資金を借入したい人は必要額を試算してみましょう。