借金がある人は創業融資を受けられるのか？

建築業や小売業など、独立開業を目指している人の中には、開業資金を工面することを目的として、創業融資を受けることを検討している人もいますよね。その際、借金を返済中の状況にあることにより、創業融資を受けられるかどうかを知りたい人もいるでしょう。

当記事では、借金がある人は創業融資を受けられるのかどうかを解説します。借金がある場合に必要となる準備も解説するため、借金を返済中の状況にあることにより、創業融資を受けられるかどうかを知りたい人は参考にしてみてください。

借金がある人は創業融資を受けられない可能性がある

借金を返済中の場合、創業融資を受けられない可能性があります。金融機関の判断次第ですが、借金がある人は創業融資を受けられない可能性があるため、創業融資を受けることを検討している人はその前提を踏まえておきましょう。

借金がある場合、金融機関から返済能力を懸念されるおそれがあります。「借入目的」「借入総額」「返済期間」など、借金の状況によっては金融機関から返済能力を懸念されるおそれがあるため、借金がある人は創業融資を受けられない可能性があります。

また、借金の返済遅延がある場合、信用情報に傷があるおそれがあります。「返済の滞納」や「返済の遅れ」など、借金の返済状況によっては信用情報に傷があるおそれがあるため、借金の返済遅延がある人は創業融資を受けられない可能性があります。

なお、創業融資を受けられるかどうかは金融機関の判断次第です。「住宅ローン」や「教育ローン」など、借入目的が明確な場合かつ計画通りに返済している場合は金融機関による審査への影響が少ない傾向があるため、創業融資を受けたい人は覚えておきましょう。

創業融資による借入金は借金返済に利用できない

創業融資を受ける場合、借入金は借金返済に利用することができません。創業融資による借入金は資金使途が限定される関係上、借入金を借金返済に利用することはできないため、創業融資を受けることを検討している人は借入金の使い道を確認してみましょう。

【創業融資における資金使途】

創業融資を受ける場合、借入金の資金使途は設備資金と運転資金に大別できます。設備資金は開業に必要となる設備の購入を目的とした資金ですが、運転資金は開業後の事業継続を目的とした資金となります。

そのため、創業融資を申し込むときは資金使途を示すことになります。設備資金の内訳と運転資金の内訳を示すことにより、それぞれの融資額が判断されるため、創業融資による借入金は金融機関から認められた資金使途以外に利用することはできません。

資金使途に違反した場合、一括返済を求められるおそれがあります。創業融資における借入金を借金返済に利用したときは契約違反となる関係上、借入金の一括返済を求められるおそれがあるため、創業融資を受けることを検討している人は留意しましょう。

創業融資を受けたい場合は借入状況を踏まえて準備する

創業融資を受けたい場合、申込に向けた準備を進めることになります。借金がある人は借入状況を踏まえて準備する必要があるため、創業融資を受けたい人は創業融資の申込に向けた準備の具体例を確認してみましょう。

【創業融資の申込に向けた準備の具体例】

• 返済予定を把握する
• 自己資金を工面する
• 事業計画を明確にする

創業融資の申込に向けた準備として挙げられるのは「返済予定を把握すること」「自己資金を工面すること」「事業計画を明確にすること」です。借金がある場合は借入状況を踏まえて準備することになるため、創業融資を受けたい人は各項目を確認してみましょう。

返済予定を把握する

創業融資の申込に向けた準備として挙げられるのは、返済予定を把握することです。既存借入の返済予定を把握することにより、創業融資の返済を含めた資金繰りを予測できる可能性があるため、創業融資を受けたい人は返済予定を把握しておきましょう。

【返済予定を把握するときの項目】

• 借入先
• 借入残高
• 返済期間

たとえば、返済予定を把握するときの項目のひとつは「借入先」です。「銀行」「消費者金融業者」「クレジットカード会社」など、借入先の会社名を創業融資の申込時に示すことになるため、返済予定を把握するときは各借入先の社名を確認することになります。

また、返済予定を把握するときの項目のひとつは「借入残高」です。「マイカーローンの借入残高」や「カードローンの借入残高」など、借入残高を創業融資の申込時に示すことになるため、返済予定を把握するときは各借入先の借入残高を確認することになります。

なお、複数の借金を抱えている場合、借金の一本化を検討する余地があります。一本化の可否は借入先の判断次第ですが、借金を一本化することにより、資金管理の負担軽減につながる可能性があるため、複数の借金を抱えている人は選択肢として検討してみましょう。

自己資金を工面する

創業融資の申込に向けた準備として挙げられるのは、自己資金を工面することです。借金を返済しつつ、自己資金を工面することにより、計画性を伝えられる可能性があるため、創業融資を受けたい人は自己資金を工面しておきましょう。

【自己資金として認められる傾向がある資金の具体例】

たとえば、普通預金は自己資金として認められる傾向があります。借金を計画通りに返済することが前提ですが、普通預金口座に貯金を続けることにより、自己資金として認められる傾向があるため、自己資金を工面するときはその旨を念頭に置くことになります。

一方、返済義務がある資金は自己資金として認められない傾向があります。金融機関や親族など、他者から借りた資金は返済義務がある関係上、自己資金として認められない傾向があるため、自己資金を工面するときはその旨を念頭に置くことになります。

なお、自己資金を工面する場合、繰り上げ返済とのバランスを考慮することになります。「既存借入の金利」や「手元資金の額」など、申込者の状況から優先順位を検討することになるため、自己資金を工面するときはその前提を踏まえておきましょう。

事業計画を明確にする

創業融資の申込に向けた準備として挙げられるのは、事業計画を明確にすることです。既存借入と創業融資の返済を見据えた事業計画を立てることにより、返済能力を伝えられる可能性があるため、創業融資を受けたい人は事業計画を明確にしておきましょう。

【事業計画の項目】

事業計画の項目として挙げられるのは「必要資金と調達方法」です。開業資金と調達方法を示す項目となるため、借金がある場合は既存借入の返済額と創業融資の返済額を踏まえつつ、開業資金を示すことにより、事業の実現性を伝えられる可能性があります。

また、事業計画の項目として挙げられるのは「事業の見通し」です。売上高や利益の見込みを示す項目となるため、借金がある場合は返済原資を確保できる利益を示すことにより、返済の実現性を伝えられる可能性があります。

なお、事業計画書の記入例を確認したい場合、日本政策金融公庫の記入例を参考にする余地があります。業種別に記入例が公開されているため、事業計画を立てるときは日本政策金融公庫の公式サイトにある「各種書式ダウンロード」を確認してみましょう。

審査に不安がある人は創業融資以外の手段も押さえておく

借金がある場合、その状況が創業融資の審査に影響を与えるおそれがあります。創業融資以外の手段を把握しておくことにより、開業資金を調達できる可能性があるため、借金により審査に不安がある人は創業融資以外の手段も押さえておきましょう。

【創業融資以外の資金調達方法】

創業融資以外の資金調達方法として挙げられるのは「補助金や助成金」です。補助金や助成金は原則として返済義務がなく、創業予定の人は創業支援を目的とした制度を活用できる可能性があるため、借金がある状況における資金調達方法のひとつとなります。

また、創業融資以外の資金調達方法として挙げられるのは「クラウドファンディング」です。クラウドファンディングはプロジェクトに共感を得られた場合に支援金を集められる仕組みとなるため、借金がある状況における資金調達方法のひとつとなります。

なお、資金調達方法を選択する場合、ひとつの手段に限定する必要はありません。創業融資を受けることを検討しつつ、他の手段を利用することもできるため、借金により審査に不安がある人は複数の手段を組み合わせることも検討してみましょう。

まとめ

借金を返済中の場合、創業融資を受けられない可能性があります。金融機関の判断次第ですが、借金がある人は創業融資を受けられない可能性があるため、創業融資を受けることを検討している人はその前提を踏まえておきましょう。

創業融資を受けたい場合、申込に向けた準備を進めることになります。借金がある人は借入状況を踏まえて準備する必要があるため、創業融資を受けたい人は創業融資の申込に向けた準備の具体例を確認してみましょう。

借金がある場合、その状況が創業融資の審査に影響を与えるおそれがあります。創業融資以外の手段を把握しておくことにより、開業資金を調達できる可能性があるため、借金により審査に不安がある人は創業融資以外の手段も押さえておきましょう。