業界未経験の人は創業融資を受けられるのか？

飲食業や小売業など、独立開業を予定している人の中には、金融機関から創業融資を受けることを検討中の人もいますよね。その際、創業予定の業界における実務経験がないことにより、創業融資を受けられるかどうかが不安な人もいるでしょう。

当記事では、業界未経験の人は創業融資を受けられるのかどうかを解説します。必要となる経験年数の情報も紹介するため、創業予定の業界における実務経験がないことにより、創業融資を受けられるかどうかが不安な人は参考にしてみてください。

業界未経験の人は創業融資を受けられない可能性がある

業界経験がない場合、創業融資を受けられない可能性があります。創業融資の可否は金融機関の判断次第ですが、業界経験がない人は創業融資を受けられない可能性があるため、まずはその前提を踏まえておきましょう。

創業融資を受ける場合、金融機関による審査を通過する必要があります。金融機関は創業融資による貸し倒れリスクを軽減する必要があるため、事業実績の乏しい創業時の審査では、事業の実現性が判断材料のひとつとなります。

また、業界未経験の場合、事業の実現性が危惧されるおそれがあります。業界未経験の人は業界経験にもとづいた経営判断や事業運営が難しい関係上、事業の実現性を危惧されることが考えられるため、審査を通過できず、創業融資を受けられない可能性があります。

創業融資の可否は申込者の状況から総合的に判断されますが、業界経験がない人は創業融資を受けられない可能性があります。該当する場合は創業融資を受けられない可能性があるため、未経験業界での創業を予定している人は念頭に置いておきましょう。

業界経験として評価される年数は一概に言えない

創業融資を申し込む場合、創業予定の業界における経験年数を示すことになります。業界経験として評価される経験年数は「6年程度」と言われることもありますが、年数は一概に言えないため、必要となる経験年数を知りたい人はその前提を踏まえておきましょう。

たとえば、創業予定の業界における経験年数が2年程度の場合、経験不足と判断されるとは限りません。「業界」や「業務内容」など、申込者の状況から判断されることになるため、6年を下回っていても十分な経験年数として評価される可能性があります。

また、創業予定の業界における経験年数が6年程度の場合、経験豊富と判断されるとは限りません。「業界」や「業務内容」など、申込者の状況から判断されることになるため、6年を上回っていても十分な経験年数として評価されない可能性があります。

創業融資を受ける場合、業界経験として評価される年数に明確な基準はありません。「業界の特性」や「担当した業務内容」など、申込者の状況をもとに金融機関が判断することになるため、必要となる経験年数を知りたい人は留意しておきましょう。

ポイントは業界未経験の状況を補完する強みを持つこと

業界未経験でも創業融資を受けたい場合、ポイントは業界未経験の状況を補完する強みを持つことです。ポイントを押さえることにより、申込に向けた準備を計画的に進められる可能性があるため、未経験業界での創業を予定している人はポイントを押さえておきましょう。

【業界未経験の人が創業融資を受けるときのポイント】

• 実務経験を振り返る
• 業界知識を増やす

業界未経験の人が創業融資を受けるときのポイントとして挙げられるのは「実務経験」と「業界知識」です。申込に向けた準備を計画的に進められる可能性があるため、未経験業界での創業を予定している人はそれぞれの項目を押さえておきましょう。

実務経験を振り返る

業界未経験の人が創業融資を受けるときのポイントとして挙げられるのは、実務経験を振り返ることです。実務経験を振り返ることにより、業界未経験の状況を補完する強みにつながる可能性があるため、創業融資を受けたい人は実務経験を振り返ってみましょう。

【実務経験の具体例】

たとえば、営業職の実務経験がある場合、営業職の実務経験が業界未経験の状況を補完する強みになり得ます。「契約を獲得した経験」や「顧客と関係構築した経験」など、営業職の実務経験は創業後の売上拡大に活かせる可能性があります。

また、管理職の実務経験がある場合、管理職の実務経験が業界未経験の状況を補完する強みになり得ます。「組織改革を進めた経験」や「チームのマネジメント経験」など、管理職の実務経験は創業後の組織運営に活かせる可能性があります。

なお、実務経験以外の経験も自身の強みにつなげられる可能性があります。「大学時代の経験」や「ボランティアの経験」など、実務経験以外の経験も振り返ることにより、自身の強みを発見できる可能性があるため、実務経験を振り返るときは念頭に置いておきましょう。

自己資金の工面も実績のひとつとなる

実務経験を振り返るときは自己資金の工面も実績のひとつとして考えられます。自己資金は業界未経験の状況を補完する強みにつながる可能性があるため、創業融資を受けたい人は自己資金の概要を把握しておきましょう。

自己資金とは、事業に使用する予定の資金のことです。創業融資を申し込んだ場合、金融機関から個人口座の通帳コピーの提出を求められる傾向があるため、その記帳内容から自己資金の有無や出入金の履歴を確認されることになります。

自己資金は創業融資の審査における判断材料のひとつです。コツコツと貯めた自己資金は、創業に向けた計画性を示す実績として評価される傾向があるため、業界未経験の場合は自己資金が経験不足を補完する強みとなる可能性があります。

なお、自己資金の目安は融資希望額の2割～3割と言われています。金融機関から求められる自己資金は申込者の状況次第となるため、あくまでも目安ですが、これから自己資金を貯金する予定の人は融資希望額の2割～3割の額を目標とすることを検討してみましょう。

業界知識を増やす

業界未経験の人が創業融資を受けるときのポイントとして挙げられるのは、業界知識を増やすことです。業界知識を増やすことにより、業界未経験の状況を補完する強みにつながる可能性があるため、創業融資を受けたい人は業界知識を増やすことを検討してみましょう。

【業界知識を増やす方法の具体例】

業界知識を増やす方法として挙げられるのは、業界別セミナーを受講することです。「自治体」「商工会議所」「認定支援機関」など、各機関の業界別セミナーを受講することにより、経験不足を補完するための基礎知識を習得できる可能性があります。

また、業界知識を増やす方法として挙げられるのは、副業として従事することです。「業務委託」や「アルバイト」など、副業として業務に従事することにより、経験不足を補完するための基礎技術を習得できる可能性があります。

なお、人脈を広げたい場合、業界別イベントに参加することを検討する余地があります。「勉強会」や「交流会」など、業界別イベントに参加することにより、業界関係者の人脈を広げられる可能性があるため、該当する人はイベントへの参加を検討してみましょう。

フランチャイズの加盟も手段のひとつとなる

業界知識に不安があるときはフランチャイズの加盟も手段のひとつとして考えられます。フランチャイズに加盟することにより、業界未経験の状況を補完する強みにつながる可能性があるため、創業融資を受けたい人はフランチャイズの概要を把握しておきましょう。

フランチャイズとは、本部（フランチャイザー）からブランドやノウハウの提供を受ける対価として、ロイヤリティを支払うビジネスモデルのことです。既存のブランドやノウハウを利用することにより、業界未経験の場合でも創業のリスクを軽減できる可能性があります。

また、フランチャイズに加盟することにより、様々な支援を受けることができます。「創業前の研修」や「創業後の助言」など、フランチャイザーによる様々な支援を受けられるため、業界未経験の場合でも事業の実現性を高められる可能性があります。

なお、フランチャイズに加盟する場合、費用負担が発生します。「加盟金」「保証金」「人件費」「ロイヤリティ」など、必要となる費用はフランチャイザー次第となるため、フランチャイズの加盟を検討するときはその前提を踏まえておきましょう。

ポイントを押さえた人は自身の強みを創業計画書に落とし込む

創業融資を申し込む場合、金融機関に創業計画書を提出することになります。創業計画書から事業の実現性を伝える必要があるため、ポイントを押さえた人は自身の強みを落とし込みつつ、創業計画書を作成してみましょう。

【カフェの創業における創業計画書の記入例】

創業計画書の項目のひとつは「創業動機」です。「実務経験から培った能力」や「自己資金の額」など、創業に向けた計画性を交えながら創業の理由を記入することにより、経験不足を補完する強みを落とし込むことになります。

また、創業計画書の項目のひとつは「職務経歴」です。「担当した役職」や「副業としての業界経験」など、申込者が身に付けた技術を交えながら職務経歴を記入することにより、経験不足を補完する強みを落とし込むことになります。

なお、創業計画書を作成する場合、根拠にもとづく数値計画が必要です。「売上の見込み」や「経費の推移」など、根拠にもとづく数値計画を立てることにより、業界未経験でも事業の実現性を伝えられる可能性があるため、創業計画書を作成するときは留意しましょう。

まとめ

業界経験がない場合、創業融資を受けられない可能性があります。創業融資の可否は金融機関の判断次第ですが、業界経験がない人は創業融資を受けられない可能性があるため、まずはその前提を踏まえておきましょう。

業界未経験でも創業融資を受けたい場合、ポイントは業界未経験の状況を補完する強みを持つことです。ポイントを押さえることにより、申込に向けた準備を計画的に進められる可能性があるため、未経験業界での創業を予定している人はポイントを押さえておきましょう。

創業融資を申し込む場合、金融機関に創業計画書を提出することになります。創業計画書から事業の実現性を伝える必要があるため、ポイントを押さえた人は自身の強みを落とし込みつつ、創業計画書を作成してみましょう。