初めて融資を受ける場合には、日本政策金融公庫で融資を受けるか、信用金庫で融資を受ける方が多いですが、今回は、信用金庫で融資を受ける流れをご紹介致します。
※借入の順番では、まずは日本政策金融公庫で融資を受け、その後、信用金庫から融資を受けるという流れが一番融資を受けやすいです。
目次
１.信用金庫に保証の申込みを行う
お申し込みを行う場合、信用金庫経由で申込みをするケースと、信用保証協会に申込みをするケースがあります。
信用金庫経由でお申し込みをされる方が多いので、信用金庫経由で申込みすることを前提にご説明していきます。
まずお近くの信用金庫の窓口で、信用保証の申込手続を行ってください。信用金庫の窓口に訪問する際は、あらかじめ電話で予約してから訪問するとよいでしょう。
信用金庫が融資を受けられるだろうと判断した場合には、必要書類を金融機関経由で信用保証協会に提出してもらうことができます。
信用保証協会に提出してもらう資料はご自身で用意する必要があります。
(１)用意しなければならない書類とは？
①創業前の方が必要な書類
http://www.cgc-tokyo.or.jp/download/
上記サイトの一番上に創業計画書のデータがありますのでダウンロードしてください。
②創業後の方が必要な書類
http://www.cgc-tokyo.or.jp/download/
上記サイトの一番上に創業計画書のデータがありますのでダウンロードしてください。
(２)必要に応じて添付する書類
２.保証協会の審査
お申し込みをした後に、信用保証協会において融資を行ってよいかどうかの保証が行われます。審査過程において、訪問や面談を行うケースもあります。
３.信用保証協会の保証承諾
信用保証協会が審査した結果、保証すると確定した際は、お申し込み頂いた信用金庫に対して『信用保証書』が発行されます。
４.融資実行
『信用保証書』に記載された条件で、信用金庫からお金を借りることができます。
信用保証協会がOKを出せば、金融機関からお金を借りることができると考えておきましょう。
注意点①
信用金庫からお金を借りた場合には、信用金庫には、毎月利息を支払いますが、信用保証協会に対しては、融資実行時に、「信用保証料」を金融機関経由で、一括で払わなければなりません。
注意点②
信用金庫の融資で万が一落ちてしまった場合、信用金庫の支店でNGが出ているのか、保証協会の審査でNGが出ているかで、今後の動き方が変わってきます。
信用金庫の支店のみでNGが出ているのであれば、別の銀行（信用金庫など）に打診することで、融資が受けられる可能性もありますが、保証協会からNGが出ている場合には、別の信用金庫からも融資を受けられない可能性が非常に高いです。
保証協会からNGが出ている場合には、保証協会付融資を利用できるのは、数か月経過し、かつ、事業の実績がついてからでなければ、融資を受けることは難しいでしょう。
５.日本政策金融公庫で融資が受かった後に、信用金庫に打診した方が融資が通りやすいことが多い？
日本政策金融公庫は、中小企業の支援をする政府が100％出資する金融機関です。
そのため、創業１年目の法人や個人事業主がもっとも借りやすい金融機関が日本政策金融公庫です。
日本政策金融公庫は、お金を貸すだけの金融機関であるため、日本政策金融公庫でお金を借りられることが確定した方は、借りたお金の着金先を指定することができます。
日本政策金融公庫で融資を受けたお金を、信用金庫に着金させることで、その信用金庫からも融資を受けやすいなるケースが多いです。
私の感覚ではありますが、日本政策金融公庫で融資を受けられている方が、日本政策金融公庫から融資を受けた後、すぐに信用金庫から融資を受けられる確率は、約80％です。
つまり、日本政策金融公庫で借入実績がある方は、信用力が高くなると言えるでしょう。
まとめ
信用金庫から融資を受ける流れをご理解頂けましたでしょうか？
創業して時間が経っていないケースでは、制度融資を利用する方が多いため、上記と少し流れが異なる部分がありますが、制度融資については、以下のサイトでご紹介します。
今回は、制度融資を利用せず、信用金庫から融資を受ける流れをご紹介致しました。
信用金庫から融資を受けよう！とお考えの方も、融資が落ちてしまうと、計画通り事業が進まなくなってしまうでしょう。
日本政策金融公庫で融資を受け、借入実績を付けた後に、信用金庫の融資に進むという方法もありますので、どのように進めれば借りられる可能性が高くなるかをご相談されたい方はぜひ一度お問合せください。
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