日本政策金融公庫の借入に申し込む前のチェックポイント

日本政策金融公庫の借入に申し込む前のチェックポイント
株式会社SoLabo 代表取締役 田原広一
この記事の監修
株式会社SoLabo 代表取締役 / 税理士有資格者
資格の学校TACで財務諸表論の講師を5年行う。税理士事務所勤務を経て、平成23年より個人で融資サポート業務をスタート。
平成27年12月、株式会社SoLabo立ち上げ。
融資支援業務に力を注ぎ、現在では400件以上の融資支援を行っている。

日本政策金融公庫の借入に申込み、融資を受けたい場合、どのような点に気を付ければよいのでしょうか。

今回の記事では、日本政策金融公庫の融資審査を受ける際に、当てはまっていると審査通過の可能性が低くなると考えられる要素を解説します。

日本政策金融公庫の借入に申込みを検討している方は、これから紹介する要素に当てはまっていないかを確認しましょう。

過去にクレジットカードの返済を延滞したことがある

日本政策金融公庫の借入に申し込む前のチェックポイント

直近5年から7年以内にクレジット事故を起こしている方は、融資を受けられる可能性が非常に低いです。

クレジット事故とは、返済の遅延があったり、返済できず踏み倒すことです。心配がある方は、CICで個人信用情報を確認しましょう。

CICで個人信用情報を開示請求し、☓マークがついていなければ、信用情報には問題ないと判断できるでしょう。少しでも心配のある方は調べてみましょう。

過去にクレジットカード返済の延滞などがあった方でも融資を受けられるケースはありますが、当社で支援した事例では、融資希望額より減額されてしまうことも多いです。

税金の未納や滞納をしたことがある

日本政策金融公庫の借入に申し込む前のチェックポイント

今まで給与所得だった方は、会社が税金を給与から天引きしているため、未納や滞納があるケースはほとんどないのですが、すでに開業している方で、所得税、住民税、法人税、事業税、消費税など、税金の未納や滞納がある場合には、融資を受けられる可能性が低くなります。

融資を受ける前には必ず未納や滞納分を全額支払っておきましょう。

公庫では、支払った期日も見られますので、期日通りに支払っていない場合には、評価が下がってしまいます。

公共料金・家賃の支払いの遅延や、支払い漏れがある

日本政策金融公庫の借入に申し込む前のチェックポイント

日本政策金融公庫は、貸したお金を期日通りに返してくれる方に貸したいのです。

そのために、融資を受ける際に、水道光熱費といった公共料金、家賃、携帯電話の利用料金等の支払いに延滞の履歴がないかをチェックします。

融資を受ける際に、通帳は半年分チェックされますので、期日までに支払いを済ませていたかどうかは一目瞭然です。

水道光熱費をコンビニ支払いなど、口座振替以外の方法で支払っている場合、3ヶ月分の領収書の提出を求められることがあります。

または、水道光熱費はクレジットカード払いにもできますので、クレジットカード支払いに切り替えておくのも選択肢のひとつです。。

日本政策金融公庫の借入に申し込む前のチェックポイント

自己資金がない、または自己資金の出所が不透明

日本政策金融公庫の借入に申し込む前のチェックポイント
自己資金とは、ご自身で毎月の給与から定期的に貯めたお金のことです。

通帳を見て少しずつお金が増えている方は何も心配いらないでしょう。

ご結婚されている方は配偶者の通帳も自己資金に含めることが可能です。

ご両親からもらったお金も自己資金として認められますが、ご自身やご家族で貯めたお金の方が評価が高いです。

上記以外の方で、いわゆる見せ金を自己資金としている方は、融資を受けられない可能性が非常に高いです。

まれに、自宅金庫で少しずつ貯めたお金です!と主張し自己資金として認められることもありますが、基本的には認められません。

あきらかに見せ金とわかる例

  • 他人から一括でお金が振り込まれている
  • いきなり通帳のお金が増えている
  • 法人の場合、資本金が○○円と記載しているにも関わらず、会社設立後、そのお金がすぐに引き出されている

※通帳は半年分必ず見られます。公庫の担当者も見せ金で融資をしようと考えている方をかなりの数見ておりますので、基本的に見せ金だとバレてしまいます。 自己資金の詳細については、融資を受けるための、自己資金とは?をご参照ください。

キャッシングの利用残高がある

消費者金融や、クレジットローン、クレジットカード現金化などの利用残高がある方は融資を受けることは難しいでしょう。

金融機関は、個人情報を見れば誰がどこからお金を借りているのかを把握できるデータベースがあります。

仮に、消費者金融からお金を借りていることを隠していたとしても、金融機関はその事実を把握することができます。ウソをついてごまかすことは金融機関の融資担当者からの信頼を損ねることにつながるため、正直に申告するか、利用残高を速やかに返済するのがよいでしょう。

まとめ

まとめると、次の要素にあてはまると、日本政策金融公庫の融資審査に通過する見込みが薄くなってしまいます。起業・開業時のための資金を借入で調達したい場合は、借入に申し込む前にまず当てはまっていないかチェックするのがよいでしょう。

  • 過去にクレジットカードの返済を延滞したことがある
  • 税金の未納や滞納をしたことがある
  • 公共料金・家賃の支払いの遅延や、支払い漏れがある
  • 自己資金がない、または自己資金の出所が不透明
  • キャッシングの利用残高がある

当サイトでは、ここまで説明したキャッシングの返済状況や用意できる自己資金などの状況をお伺いした上で、日本政策金融公庫からの融資についてのご相談を無料で承ります。当社株式会社SoLabo(ソラボ)の4,500件を超える日本政策金融公庫からの融資支援実績をもとに、専門の融資担当者が対応させていただきますので、お気軽にお問い合わせください。

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