日本政策金融公庫の審査で預金通帳はどのようにみられる？

1.通帳でチェックされること

通帳でチェックされるのは、以下のような項目です。

• 直近半年の通帳残高
• 直近半年の支払い状況
• 自己資金の貯まり方

もし現状の通帳でいくら借り入れできるか知りたい場合は、当社SoLabo（ソラボ）の無料診断をお試しください。4,500件を超える実績から、いくらくらいの借入が可能か診断いたします。

　(1)創業時に理想的な通帳とは？

公庫に提出する理想的な通帳は、以下のような特徴があります。

• 直近半年で毎月少しずつ残高が増えている
• 家賃やクレジットカード、公共料金など、期日が決まっている支払を期日通りに払えている
• 創業資金総額の1/10以上の自己資金が確認できる

提出する通帳は計画的に、支払いと貯蓄がされている上、自己資金が確認できるものが望ましいです。

　(2)良くない通帳とは？

公庫に提出して審査に悪影響のある口座は、次のような特徴があります。

• 半年前から直近までで、自己資金がほとんどない
• 直近で、高額の自己資金が入金されている
• 家賃やクレジットカードの支払いなど、期日が決まっている支払の遅れがある

計画的なお金の運用ができていないと思われる通帳は、審査で評価されない傾向があります。

また、直近で増えた残高は審査のために準備した見せ金と判断される場合があり、自己資金として認めてもらえないこともあるでしょう。

なお、タンス預金など、通帳に記載されていない資金は自己資金として認められません。あらかじめ通帳に移し替えて記帳しておくことをおすすめします。

【ここまでのポイント】

理想的な通帳とは、長い期間かけて、計画的に少しずつお金を貯めてきたことがわかる通帳です。加えて、支払うべきものは期日通りに支払っている通帳は、融資で評価される傾向があります。

もし提出する通帳に関して不安や疑問がありましたら、SoLabo（ソラボ）にご相談ください。SoLabo（ソラボ）は日本政策金融公庫からの融資サポートをしております。

2.結婚している場合には、家族の通帳も提示しましょう

配偶者の方、またはお子さん名義の通帳で、毎月少しずつ貯めている場合には、あわせて通帳を提出しましょう。個人情報となりますので、提出義務はありません。

ただし、提出することで、自己資金として融資の審査上加点される可能性があります。

3.積立預金を行っていると評価があがる？

毎月決められた金額を自動的に貯めていく積立預金口座を保有していると、計画的にお金を貯めていることがアピールできるため、評価される場合があります

もちろんん、積立でなくとも、定期的に預金をしていれば計画性はアピールできます。

日本政策金融公庫の審査で評価が低い傾向にある通帳をテーマに動画でも解説していますので、ぜひご参照ください。

まとめ

通帳でチェックされるのは、①計画的にお金を貯めているかということと、②払わなければならないものを期日通り払っているのかの２点です。この２点をしっかりアピールできれば、評価される傾向にあります。融資を受けたい方は覚えておきましょう。

日本政策金融公庫の融資に失敗する方の特徴を以下の記事でまとめていますので、ぜひご参照ください。

日本政策金融公庫の融資に失敗する方の特徴とは？

2021.08.31