銀行融資の審査期間と審査結果を解説

銀行融資に申し込んだ人や、これから銀行融資を受ける予定の人は、審査にかかる時間や審査結果の連絡方法が気になりますよね。どのくらい時間がかかるのか事前に分かれば、結果連絡がくるまでの間、事業に集中できるでしょう。

当記事では、銀行融資の審査機関と審査結果を解説します。銀行融資に申し込む予定の人や、審査結果を待っている人は参考にしてみてください。

審査期間はプロパー融資か保証付き融資かで異なる

銀行融資の審査期間はプロパー融資と保証付き融資かで異なる傾向があります。銀行から直接融資を受けるプロパー融資と、信用保証協会の保証を受ける保証付き融資では、融資を受ける際の流れが違うためです。

具体的には、プロパー融資と保証付き融資は次のような流れで審査を進めます。

【保証付き融資とプロパー融資の審査の流れ】
保証付き融資の審査の流れ	プロパー融資の審査の流れ
1. 銀行に融資を申し込む	1. 銀行の融資担当者に決算書、試算表、資金繰り表などの資料を提出する
2.銀行経由で信用保証協会の保証に申し込む	2.融資担当者は資料をもとに融資を実行するかどうか検討する
3.信用保証協会で保証審査を行う（初回利用の場合面談を実施）	3.融資審査に通過できれば、着金となる
4.保証が承諾されると、後日銀行から「信用保証書」が銀行に届く
5.借入金が指定口座に着金する

プロパー融資は保証付き融資に比べると、審査の手順が短縮されているので、審査期間も保証付き融資より短くなる傾向があります。

なお、銀行融資の審査期間は、申込者が法人か個人事業主かの事業形態で変わることはありません。プロパー融資、保証付き融資、事業用フリーローンのいずれも同様です。

ただし、利用対象者を法人のみとしている融資サービスの場合、個人事業主は融資を受けることができません。融資を利用する際は利用条件を確認するようにしましょう。

プロパー融資と保証付き融資のどちらに申し込むべきかや、銀行融資の審査に通過できるかどうか不安な人は、当社株式会社SoLabo（ソラボ）の簡易診断を利用してお問い合わせください。

銀行から直接融資を受ける「プロパー融資」の審査期間は、銀行によって異なる上、申込者の状況や銀行の審査部の繫忙具合によって変動する傾向があります。「審査期間が●日間かかる」というように具体的な期間が決まっているわけではありません。

たとえば、メガバンク3行にプロパー融資の審査期間について電話で質問したところ、次のような回答が得られました。

【メガバンクのプロパー融資の審査機関の例】
銀行名	回答
三井住友銀行	プロパー融資の商品「ビジネスセレクトローン」の場合、ご新規の方の審査期間は1か月半から2か月程度かかります。仮審査はありませんが、予め利用資格を設けているので、申し込めるのは資格に該当する方のみとなっています。
三菱UFJ銀行	プロパー融資の商品「オンライン融資サービスBiz Lending」の場合、既に当行とお取引があることを前提にすれば、審査期間は最短2日から3日程度です。なお、オンラインサービスのため、審査期間中に確認事項が生じた場合はチャットにて質問する場合があります。
みずほ銀行	非公開

ただし、ここで取り上げたプロパー融資はあくまで一例のため、同じ銀行内であっても商品や申込者の状況によって審査期間が異なる場合があるので、注意が必要です。

なお、当社で融資支援した事例では、資金ショートを回避するために「いつまでに資金が必要か」という具体的な期日を融資担当者に伝えたことで、数日程度で融資が実行されたケースもありました。

実際のところ、プロパー融資は銀行が単独で融資を実行するので、信用保証協会の審査が必要な「保証付き融資」よりも柔軟に対応してもらえる可能性があります。

銀行にプロパー融資を申し込む場合は、資金を用意する必要がある具体的な期日を融資担当者に伝え、審査期間を相談するのがよいでしょう。

信用保証協会から保証の承諾を受ける「保証付き融資」の審査期間は1週間から最大で1か月程度です。

保証付き融資の場合、銀行と信用保証協会の2機関の審査を通過する必要があるので、プロパー融資よりも審査期間が長くなる傾向があります。

具体的には、保証付き融資の場合、銀行経由で信用保証協会の保証に申し込み、初回利用の人は信用保証協会で面談を実施するので、面談の日程調整や準備に時間を要します。

なお、既に保証付き融資に申し込んだにも関わらず1か月以上経過しても審査結果の連絡がこなかった場合は、金融機関に問い合わせてみましょう。

信用保証協会の審査について詳しく知りたい人は「信用保証協会の審査期間と審査結果を解説」も参考にしてみましょう。

銀行が提供している事業者向けフリーローンの審査は数日から1週間程度かかる傾向があります。

銀行の事業者向けフリーローンは決算書や確定申告書などの業績に関する資料の提出が不要なので、プロパー融資や保証付き融資に比べると審査日数が短くなります。

銀行の事業者向けフリーローンの審査期間を調査したところ、次のように仮審査が1日～数日程度、本審査が1週間程度で完了することが分かります。