鍼灸院開業のための資金調達!ご自身の強みをしっかりアピールすることで日本政策金融公庫から600万円の融資に成功した事例

鍼灸院開業のための資金調達!ご自身の強みをしっかりアピールすることで日本政策金融公庫から600万円の融資に成功した事例
株式会社SoLabo 代表取締役 田原広一
この記事の監修
株式会社SoLabo 代表取締役 / 税理士有資格者
資格の学校TACで財務諸表論の講師を5年行う。税理士事務所勤務を経て、平成23年より個人で融資サポート業務をスタート。
平成27年12月、株式会社SoLabo立ち上げ。
融資支援業務に力を注ぎ、現在では400件以上の融資支援を行っている。

今回ご紹介するYさんは、鍼灸あん摩マッサージ指圧師の資格を保有されており、スポーツトレーナーとして8年間のご経験があり、ナショナルチームや社会人チームの帯同をしたこともあるというほど、しっかりとしたご経歴をお持ちでした。

独立開業のためにご自身で準備された自己資金も100万円程度ありましたが、消費者金融から30万円のお借入れがある状況でした。Yさんは、自分の強みとなる部分を日本政策金融公庫の担当者にどのように伝えたらよいかという点を悩まれており、弊社にご相談いたただきました。

今回のYさんの事例をもとに、融資を受ける際のポイントをいくつか紹介したいと思います。

ポイント1.自身の強みは具体的根拠にして見せる!

Yさんの強みの1つは「しっかりしたご経歴をお持ちである」ということです。

これから創業する事業で融資を受ける場合、事業が始まっていないため事業の結果(収益等)から融資の判断をすることは出来ません。そのため、経営者となられる方がその事業に対してどれだけ経験があり、精通しているかという点は判断基準のひとつになります。

Yさんの場合、鍼灸あん摩マッサージ指圧師としての資格も保有されており、スポーツトレーナーとしての経験など、売上を上げるための武器を持っている人という判断がされたのではないかと思います。

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融資を受ける際には、金融機関に信用してもらうための具体的根拠が必要!

今回のYさんは、開業後に通ってくださるお客様がどれだけいるかを示すための顧客リストを作成しました。これから創業の場合には提示している売上が確保できるという根拠を明確に示すことで、金融機関に信用してもらうことが出来ます。

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資格が必要な業種は経営者本人が有資格者であることが望ましい!

Yさんのように資格が必要な業種で独立開業を検討されている場合、経営者の方が資格をお持ちであることが望ましいです。

もちろん、資格を持っている人を雇うから大丈夫だよという方もいらっしゃると思います。しかし、融資を受けるという視点で考えると、資格を持っている人が見つからない場合はどうなりますか?」「資格を持っている人が辞めてしまったら?」というリスクがあるという判断になります。

融資を受ける場合には、リスクと感じられる要因を少しでも減らしておくことがポイントとなります。

ポイント2:100万円の自己資金!

鍼灸院開業のための資金調達!ご自身の強みをしっかりアピールすることで日本政策金融公庫から600万円の融資に成功した事例

創業融資ガイドをご覧の皆様は、日本政策金融公庫での融資の際に自己資金がどれだけ重要かとうことをご理解いただいている方の方が多いと思います。

これから事業をスタートされるという場合には、自己資金とご自身の過去の経験が大切です。では、自己資金はどの程度あれば良いのでしょうか?

-自己資金はいくらが正解?-

事業をスタートさせてから、軌道に乗るまでの間に全く収入がないという状態でも、ご自身の生活と借りたお金の返済がきちんと出来る程度の自己資金が理想です。最低でも3ヶ月はお金が入らなくてもやっていけるようにしておきましょう。

例えば、事業によって得られる収入が40万円、生活費が20万円、返済予定額が8万円だったとします。初めから予定通りの収入が得られれば問題はありませんが、収入が20万円だったら返済が難しくなる可能性がありますよね?

自己資金が0の場合、余剰になる資金が全くないということになりますので、売上がショートした時に返済に影響が出る可能性があります。しかし、自己資金があれば売上がショートした場合であってもきちんと返済してもらうことが出来るという信用に繋がるわけです。

ポイント3:消費者金融からの借入。絶対マイナスという訳ではない!

他の金融機関からの借入があるというケースは少なくありません。

Yさんも、トレーナーとしてチームに帯同する際に係る費用を立て替えておく必要があり、急な資金調達が必要となりました。その際、審査・着金が早いという理由から消費者金融から借入を行いました。

消費者金融からの借入は出来れば利用しないことが望ましいです。しかし、Yさんのように「どうしても利用しなければならない理由」がある場合には、その理由をきちんと面談で伝えることが大切です。

-借入の返済状況に遅延等がなければ、良い評価に繋がる!-

他の金融機関からの借入などがある場合に、その返済を遅れることなくきちんと行っているということはプラスの評価に繋がる可能性が高いです。

Yさんも、消費者金融から借入がありましたが、遅れることなく毎月、きちんと返済されている状況を提示することが評価に繋がりました。

まとめ

融資を受けるということは、ご自身が描くビジネスの成功ビジョンを具体的に示す必要があります。とは言え、今回のYさんのように、自分の強みをどのようにアピールしたら良いのか、マイナスな要因はどうやって伝えたら良いのかなど、一人で考えることが難しいというケースもあります。

そのような時には、私たちのような融資の専門家にご相談いただくことで、融資の進め方や資料作成のポイントなどを一緒に考えてもらうことが出来ます。是非、お気軽に相談してください!!

 

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株式会社SoLaboは、中小企業庁が認める認定支援機関です。
これまでの融資実績は1,000件以上。
とくに日本政策金融公庫からの融資サポートに力を入れています。

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