物販向けの創業計画書の記入例と書き方を解説

物販で開業予定の人の中には、日本政策金融公庫の創業融資に申請することを検討している人もいますよね。

当記事では、物販の中でもインターネットで商品を販売するネットショップの創業計画書の記入例と書き方を解説します。物販向けの創業計画書の記入例と書き方が知りたい人は参考にしてみてください。

なお、日本政策金融公庫の創業融資を利用する人は、まずは日本政策金融公庫の公式サイトから「創業計画書」のテンプレート(Excelファイル)をダウンロードしましょう。

物販向けの創業計画書は経験に基づく収益性を伝えることがポイント

創業計画書
引用元:日本政策金融公庫の公式サイト「https://www.jfc.go.jp/n/service/pdf/kaigyou00_190507b.pdf」

物販向けの創業計画書は経験に基づく収益性を伝えることがポイントです。物販は、「過去の経験から開業後に活かせる専門性や人脈があること」や「収益性のある事業計画」を立てていることを伝える必要があります。

物販の創業計画書を作成する人は、①~⑧までの項目を通して、経験に基づく収益性があることを伝えていくことになります。

【創業計画書の項目】
項目概要
①創業の動機創業の目的や動機を記載
②経営者の略歴等勤務先や業務内容、役職や経験を記載
③取扱商品・サービス商品やターゲット、競合や市場を記載
④取引先・取引関係等販売先や仕入先、外注先を記載
⑤従業員雇用予定の従業員人数を記載
⑥お借入の状況既存の借入状況を記載
⑦必要な資金と調達方法資金の調達方法と利用用途を記載
⑧事業の見通し(月平均)売上高や経費、利益を記載

物販で開業予定の人は、これから紹介する各項目の記入例を参考に、開業後に活かせる経験や収益性のある事業計画であることをアピールしていきましょう。

なお、日本政策金融公庫の公式サイトにも「創業計画書記入例(PDF)」はあるものの、記入例には大まかな内容しか書いていません。実際に物販の創業計画書を作成するときは、事業者の状況に合わせて、詳細な創業計画書を作成する必要があります

「①創業の動機」は計画性を伝えるところ

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引用元:日本政策金融公庫の公式サイト「https://www.jfc.go.jp/n/service/pdf/kaigyou00_190507b.pdf」

「①創業の動機」は、事業をはじめるための計画性を伝えるところです。何の準備もなく「創業のために融資を受けたいです」と言っても、物販の開業希望者は融資を受けられません。

たとえば、物販向けの創業計画書の場合、「①創業の動機」には、次のような記入例があります。

 【①創業の動機の記入例】
これまでブランドや貴金属を買取して販売する会社で12年勤めてきました。店長やエリアマネージャーを経験する中で、ロングテールで売れる商品と、短期的に季節性や流行で売れる商品を見分けながら仕入・販売するスキルが培われました。かねてから独立を考えており、仕入先も定まったため、今回創業を決意しました。

記入例では、業界の経験年数や積み上げてきた経験などから、開業準備をしてきたことが分かります。「①創業の動機」を作成する人は、物販の開業のために準備してきた内容を記入しましょう

記入する前に経験や開業準備について振り返る

物販向けの「①創業の動機」を作成する際、記入する前に経験や開業準備について振り返ると、創業の動機を書くヒントになります。改めて経験やスキルについて整理することは、自分の強みに気づくことにつながるからです。

たとえば、経験や開業準備について振り返るときの視点として挙げられるのは、次の項目です。

【経験や開業準備について振り返るときの視点】

  • 業界の経験年数
  • 資格や許認可などの取得状況
  • 仕入れや販売などのメイン業務に必要な業務経験
  • マネジメントや数字管理などの経営に必要な業務経験
  • 自己資金やテスト販売などの開業準備

「①創業の動機」を作成する人は、物販での経験や開業準備について、事前に振り返ってみましょう。

「②経営者の略歴等」は経験や実績を伝えるところ

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引用元:日本政策金融公庫の公式サイト「https://www.jfc.go.jp/n/service/pdf/kaigyou00_190507b.pdf」

「②経営者の略歴等」は、経験や実績を伝えるところです。「②経営者の略歴等」では、「いつ」の経験や実績なのかについて具体的に記載していきます。

たとえば、物販向けの創業計画書の場合、「②経営者の略歴等」には、次のような記入例があります。

【②経営者の略歴等の記入例】
年月内容
平成◯年△月□□高校 卒業
平成◯年△月株式会社〇〇に入社 3年
平成◯年△月四半期トップセールスとして表彰
平成◯年△月〇〇買取店に入社(9年店長、エリアマネージャー
平成◯年△月独立して創業予定

記入例では、業務経験や表彰実績などから「専門スキル」があると分かります。「②経営者の略歴等」を作成する人は、事業者の強みとして経験をアピールしていきましょう。

古物商許可がある人は忘れずに記入する

古物商許可がある人は忘れずに「取得資格」へ記入してください。事業に必要な許認可がない場合は事業をはじめられないため、融資を受けられない可能性があるからです。

たとえば、物販で中古商品を取り扱う場合は古物商許可の許認可がなければ事業を始められません。中古商品を取り扱う人は、古物商許可の取得方法を警視庁の公式サイトから確認しましょう。

なお、新品のみを取り扱う予定でも、ネットショップの場合は「新品」の中に「中古品」が混ざっている場合もあります。新品のみを扱う予定の人は古物商許可の許認可は必要ありませんが、「メーカーからの直販で仕入れができる」「自社製品を販売する」など、確実に新品を取り扱える根拠を明確にする必要があります。

「③取扱商品・サービス」は事業の特徴や強みの根拠を伝えるところ

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引用元:日本政策金融公庫の公式サイト「https://www.jfc.go.jp/n/service/pdf/kaigyou00_190507b.pdf」

「③取扱商品・サービス」は、事業の特徴や強みの根拠を伝えるところです。「取扱いサービス」「ターゲット」などから、どのような形態で事業を実施するのかを伝えることができます。

「③取扱商品・サービス」では、次の項目を通して事業の特徴や強みの根拠を伝えます。

【③取扱商品・サービスの項目の記入例】
項目ポイント
取扱商品・サービスの内容取扱商品やサービスの構成比を記載
セールスポイント商品の特徴や仕入れにおける強みなど、事業での強みを記載
販売ターゲット・販売戦略ターゲットの属性やターゲットに合わせた販促方法を記載
競合・市場など企業を取り巻く状況他社と比較した自社の強みや業界の成長性、市場の動向などを記載

「③取扱商品・サービス」を作成する人は、一つひとつの項目として部分的に考えるのではなく、全体を通して事業の特徴や強みの根拠が伝わるよう意識して記入してみましょう。

「取扱商品・サービスの内容」はサービスの構成比を伝えるところ

「取扱商品・サービスの内容」は、サービスの構成比を伝えるところです。物販を開業したい人は、サービスと売上シェアから事業の全体像を融資担当者に伝えることができます

たとえば、物販向けの創業計画書の場合、「取扱商品・サービスの内容」には、次のような記入例があります。

【取扱商品・サービスの内容の記入例】
取扱商品・サービスの内容①物販(洋服、鞄)  (売上シェア 100%)
②          (売上シェア  %)
③          (売上シェア     %)

記入例では、洋服や鞄をメインにした物販をすることが分かります。他にも、商品やサービスがある場合は、事業実態にあわせて記入しましょう。

「セールスポイント」は事業の強みを伝えるところ

「セールスポイント」は、事業の強みを伝えるところです。事業者は商品の特徴や仕入れの強みなどを記載します。

たとえば、物販向けの創業計画書の場合、「セールスポイント」には、次のような記入例があります。

【セールスポイントの記入例】
セールスポイント取扱商品はブランド品で、主に洋服や鞄を販売します。新品のブランド品を仕入れてAmazonなどの通販サイトで販売します。勤務していたときのつながりで、安く仕入れられる提携先があるため、商品もほかより低価格で提供できる強みがあります。他にも中古ブランド品を仕入れ、修理して販売する計画も進めています。

記入例では業界経験を通して得た人脈から、安く商品を確保できることが分かります。

「取扱商品やサービスの内容」を考えるときは、人脈や専門性など、業界経験をアピールできるポイントを記入しましょう。

「販売ターゲット・販売戦略」は誰にどうやって販売するかを伝えるところ

「販売ターゲット・販売戦略」は、誰にどうやって販売するかを伝えるところです。「販売ターゲット・販売戦略」では、新規顧客へのアプローチ方法や、既存顧客への販売方法について記入します

たとえば、物販向けの創業計画書の場合、「販売ターゲット・販売戦略の記入例」には、次のような記入例があります。

【販売ターゲット・販売戦略の記入例】
販売ターゲット・販売戦略主な顧客はハイブランドが好きな女性です。流行に敏感な方が多いため、デザイナーや素材情報、海外での話題性などのトレンド情報をSNSで発信して集客し、新品ブランドへの購買行動につなげています。また、購入されたお客様の口コミを促進するキャンペーンで、ECサイト内評価や口コミを充実させます。

記入例では、SNSを通して新規顧客を集客し、購入者へのキャンペーンでサイト内の購買意欲を高める販売戦略を立てていることが分かります。

「販売ターゲット・販売戦略」を考えるときは、他にもオウンドメディアの活用やYou tubeの活用など、販売戦略を記入していきましょう。

「競合・市場など企業を取り巻く状況」はなぜ選ばれるかを伝えるところ

「競合・市場など企業を取り巻く状況」は、なぜ選ばれるかを伝えるところです。「競合・市場など企業を取り巻く状況」では、市場の動向や地域特性などを記入します。

たとえば、物販向けの創業計画書の場合、「競合・市場など企業を取り巻く状況」には、次のような記入例があります。

【競合・市場など企業を取り巻く状況の記入例】
競合・市場など企業を取り巻く状況低価格で商品を調達できる仕入れ先を確保しているため、競合よりも低価格での提供できます。インターネットでの物販は年々利用者が増え、市場は拡大しています。オンラインイベントやキャンペーンを定期的にひらくことで、さらに顧客との接点を増やしていく計画です。

記入例では、市場が拡大していることや仕入れで差別化していくことが分かります。

「競合・市場など企業を取り巻く状況」を考えるときは、差別化できるポイントを記入しましょう。

「④取引先・取引関係等」は販売先や仕入先を伝えるところ

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引用元:日本政策金融公庫の公式サイト「https://www.jfc.go.jp/n/service/pdf/kaigyou00_190507b.pdf」

「④取引先・取引関係等」は、販売先や仕入先を伝えるところです。継続的なお付き合いがある場合は、優先的に記載していきましょう。

たとえば、物販向けの創業計画書の場合、「④取引先・取引関係等」には、次のような記入例があります。

【④取引先・取引関係等の記入例】
取引先名(所在地)シェア掛取引の割合回収・支払の条件
販売先一般個人100%日〆 日回収
日〆 日回収
仕入先株式会社□□
(〇〇県××市)
100%100% 末日〆 月末日回収
 日〆   日支払
外注先日〆   日支払
日〆   日支払
人件費の支払  日〆   翌 日支払い

記入例では「株式会社□□」がメインの仕入先として確保できていることが分かります。

販売実績がある場合はリストを用意する

すでに販売実績がある場合は、販売実績のリストを用意します。販売実績のリストは、顧客のニーズがあることや、一定の売上を確保できる根拠として活用できます。

たとえば、販売実績のリストには、次のような情報を記載できるとよいでしょう。

【販売実績の項目の例】

  • 日付
  • 商品名
  • 仕入価格
  • 販売価格
  • 販売数

販売実績のリストは、月別の売上が分かるように、月ごとでまとめられるとより分かりやすいです。販売実績がある人は、売上を確保できる根拠として活用できるリストを作成してみましょう。

「⑤従業員」は運営体制を伝えるところ

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引用元:日本政策金融公庫の公式サイト「https://www.jfc.go.jp/n/service/pdf/kaigyou00_190507b.pdf」

「⑤従業員」は、運営体制を伝えるところです。事業者は、従業員数を記入する前に、事業を運営するのに何人必要か予め想定しておく必要があります。従業員数は採用費や人件費とも結びつくため、事業者は収益との兼ね合いも考えながら事業計画を立てなければならないからです。

たとえば、物販向けの創業計画書の場合、「⑤従業員」には、次のような記入例があります。

【⑤従業員の記入例】
常勤役員の人数0人従業員数1人うち家族従業員  0人
うちパート従業員 1人

記入例では、パート従業員を1人雇う予定でいることが分かります。

物販では、デザインや在庫管理のために雇用をする場合もあります。「⑤従業員」を作成する人は、事業を運営するために必要な人数を想定して記載しましょう。

「⑥お借入の状況」は既存借入を伝えるところ

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引用元:日本政策金融公庫の公式サイト「https://www.jfc.go.jp/n/service/pdf/kaigyou00_190507b.pdf」

「⑥お借入の状況」は、既存借入を伝えるところです。融資担当者は既存借入から返済の負担を確認します

たとえば、物販向けの創業計画書の場合、「⑥お借入の状況」には、次のような記入例があります。

【⑥お借入の状況の記入例】
お借入先名お使いみちお借入残高年間返済額
〇〇住宅ローン□事業✓住宅□車□教育□カード□その他700万円60万円
〇〇カード□事業□住宅□車□教育✓カード□その他12万円12万円
□事業□住宅□車□教育□カード□その他万円万円

記入例では、住宅とカードローンがあり、年間の返済総額は60+12万円で72万円、平均で月に6万円を返済していることが分かります。

なお、消費者金融などから借入がある場合、日本政策金融公庫の担当者から借り換えを懸念されるときもあります。日本政策金融公庫では、借り換え目的の融資はできないことを認識しておきましょう。

事業に関わらない自動車ローンや住宅ローンについても書く

「⑥お借入の状況」では、事業に関わらない自動車ローンや住宅ローンについても書きます。とくに、個人事業主の場合は、事業収入から生活費と融資の返済費を捻出するため、個人的な借入についても知らせておかなければなりません。

たとえば、事業以外の借入には次のようなものがあります。

【事業に関わらない借入の一例】

  • 住宅ローン
  • 自動車ローン
  • カードローン
  • 学資(教育)ローン
  • ブライダルローン

全ての借入について把握し、月にどれくらいの返済をしているか確認しておきましょう。また、借入がある場合は、返済予定表の用意も必要です。

「⑦必要な資金と調達方法」は借入希望額と資金用途を伝えるところ

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引用元:日本政策金融公庫の公式サイト「https://www.jfc.go.jp/n/service/pdf/kaigyou00_190507b.pdf」

「⑦必要な資金と調達方法」は借入希望額と資金用途を伝えるところです。融資を受けるには、どのようにお金を準備して、何にお金使うかを説明する必要があります。

たとえば、物販向けの創業計画書の場合、「⑦必要な資金と調達方法」には、次のような記入例があります。

【⑦事業の見通し(月平均)の記入例】
必要な資金見積先金額調達の方法金額
設備資金簡易倉庫
PC・スマホ
HP作成
〇〇株式会社
〇〇株式会社
〇〇株式会社
151万円
16
50
85
自己資金100万円
親、兄弟、知人、友人等からの借入万円
日本政策金融公庫からの借入300万円
運転資金(内訳)
仕入れ・外注費(3ヶ月)
人件費(3ヶ月)
広告費(3ヶ月)
通信費、消耗品費など(3ヶ月)
249万円
180
15
15
45
他の金融機関からの借入万円
合計400万円合計400万円

記入例では、必要な資金の合計額と調達方法の合計額が400万円で揃っていることが分かります。必要な資金と調達方法する資金がズレている場合は、「調達の方法」と「必要な資金」の詳細を見直しましょう

設備にかかる費用は「設備資金」に記入する

設備にかかる費用は「設備資金」に記入します。事業をするために購入が必要な設備は、全て記入します。

設備資金には、次のようなものが入ります。

【設備資金の一例】

  • 物件の保証金
  • ホームページ
  • PC・スマホなどの機器
  • 商品撮影のためのカメラ機器
  • 在庫管理のための簡易倉庫

あらかじめ、必要なものをリストアップし、必要な設備にいくらかかるのか計算しておきましょう。

なお、設備資金にはすべて見積書が必要です。見積書は、購入先に依頼して作成してもらえます。

運営にかかる費用は「運転資金」に記入する

事業の運営にかかる費用は、「運転資金」に記入します。中小機構の運営するJ-Net21にも記載がありますが、運転資金は2~3ヶ月分を目安に借入を検討しましょう

運転資金には、次のようなものが入ります。

【運転資金の一例】
項目主な用途
人件費従業員の給与や賞与など
家賃事務所の家賃など
支払利息借入金の利息
広告費SNSでの宣伝費用など
備品費撮影備品、名刺など
水道光熱費水道代、電気代、ガス代など
通信費インターネットなどの通信料
旅費交通費移動時の交通費など

物販を開業する人は、事業を運営する上でかかる費用を洗い出して、1ヶ月あたりどれくらい必要かを確認しましょう。

「⑧事業の見通し(月平均)」は収益性を伝えるところ

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引用元:日本政策金融公庫の公式サイト「https://www.jfc.go.jp/n/service/pdf/kaigyou00_190507b.pdf」

「⑧事業の見通し(月平均)」は、収益性を伝えるところです。融資担当者は、事業の収益や、収益から返済ができるかを確認します。「⑧事業の見通し(月平均)」では、売上の根拠を明らかにして、事業計画を伝える必要があります

たとえば、物販向けの創業計画書の場合、「⑧事業の見通し(月平均)」には、次のような記入例があります。

【⑧事業の見通し(月平均)の記入例】
創業当初軌道に乗った後売上高
売上高①110万円150万円【創業当初】(原価 55%)
売上:10万円×11点=110万
人件費:5万円(パート社員1名雇用)
その他:広告費5万円、消耗品費3万円、通信費3万円など
【軌道に乗った後】(原価 55%)
売上:10万円×15点=150万
人件費:5万円(パート社員1名雇用)
その他:広告費5万円、消耗品費3万円、通信費3万円など
売上原価②60万円82万円
経費人件費5万円5万円
家賃2万円2万円
支払利息1万円1万円
その他18万円20万円
合計③26万円28万円
利益①-②-③24万円40万円

記入例では、創業当初、売上110万円に対して、原価60万円と経費26万円がかかるため、24万円の利益になることが分かります。個人事業主の場合は、利益から生活費や借入金の返済費を工面できるかどうかを確認しましょう。

なお、法人の場合は、人件費に自分の給与が入ります。法人は、利益から借入金の返済ができるかの確認が必要です。

売上の根拠が分かるように計算式を記入する

物販向けの創業計画書の「⑧事業の見通し(月平均)」では、売上の根拠が分かるように計算式を記入します。売上の根拠が曖昧だと、事業計画が不十分だとみなされる傾向があります。そのため「⑧事業の見通し(月平均)」を記入するときは、計算式を使って、どのように売上を算出しているかを説明する必要があります。

たとえば、物販の売上は「商品の平均単価1ヶ月あたりの平均販売数」から計算できます。

【物販における売上計算方法の一例】

・商品の平均単価:10万円

・1ヶ月あたりの平均販売数:11点

・売上:10万円✕11点=110万円

「⑧事業の見通し(月平均)」を作成する人は、物販の事業実態にあわせて売上の根拠が分かるように計算式を記入しましょう。

まとめ

物販向けの創業計画書は、経験に基づく収益性を伝えることがポイントです。物販向けの創業計画書を作成する人は、①~⑧の項目全体を通して、物販を運営するための専門スキルや人脈があることを伝えられるよう意識してみましょう。

なお、創業計画書の作成に不安がある人は、当社株式会社SoLabo(ソラボ)にご相談ください。4,500件以上の資金調達を支援してきたノウハウをもとに、資料作成や面談対策など、一連の流れをサポートいたします。

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