日本政策金融公庫の融資に失敗する方の8つの特徴とは?

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日本政策金融公庫に融資の申し込みをして、借入を失敗したくないですよね。反面教師にしていただきたいので、今回は、融資を失敗してしまう方がどんな方なのかをご紹介致します。

 

1.日本政策金融公庫の融資に失敗しやすい方の特徴

特徴

(1)過去に経験がない方

例えば、飲食店を開業したい方が、融資を受ける場合、過去に飲食店での勤務経験がある方が多いと思います。この経験を活かして独立したいので融資を受けたい!という流れで融資を申し込むとお金を借りられる可能性が高いです。 このように、経験があれば、融資は受けやすく、未経験の場合には、融資は受けにくくなります。

《例外》

フランチャイズの場合には、未経験者でもできるように、仕組み化しているため、経験がない方でも融資を受けられるケースもあります。

 

(2)自己資金がない方

自己資金が全くない、又は、自己資金がほぼないという方は、準備不足とみなされるため、融資を受けられる可能性はかなり低いです。

《例外》

ご両親にお金を出資してもらったり、友人に出資してもらった場合には、融資を受けられるケースもあります。 もちろん、家族や友人に出資してもらってたとてしも、自己資金がほとんどない場合には、かなり評価が低くなりますので、自己資金は少しでもよいので貯めましょう。可能であれば、100万円程度貯めて頂きたいです。

 

(3)計画性がない方

なんとなく開業してみたいからお金を貸してください!という形であれば、お金を借りられる可能性は非常に低いです。

(4)信用情報ブラックの方

携帯代毎月遅延して支払っている方や、クレジット事故を起こしている場合には、信用情報に傷が付きますので、融資を受けられる可能性が低くなります。

《例外》

クレジット事故などを起こしていても、数年経過しており、直近の数年で実績がある方であれば、お金を借りられる可能性もあります。 もちろんクレジットブラックの方で実績があっても確実に借りられるわけではありませんのでご注意ください。

 

(5)水道光熱費や家賃の月々の支払いに遅延が多い方

日本政策金融公庫は、貸したお金をキッチリ返済してくれる方にお金を貸したいと考えております。 水道光熱費や家賃の支払い遅延が度々ある方は、融資を受けにくくなります。

※年金や、保険料を支払っていないと、融資を受けられないという記事を書いている方もまれにいらっしゃるようですが、現状、年金や保険料をチェックすることはありません。もちろん払っていたほうがよいとは思いますが、現状は、借りるための要件には入っておりません。

(6)自己資金が見せ金の方

見せ金は99%バレます。

バレた時点で、今後借りられなくなる可能性もありますので、姑息な手段を使うのはやめましょう。

日本政策金融公庫で融資を受けられなかった場合、日本政策金融公庫からは、半年以上は借りられなくなりますので、お気を付けください。

融資を受ける際は、通帳を半年分チェックされます。

半年以内の間に、急にお金が増えている場合には、見せ金を疑われる可能性が高いので注意しましょう。

 

※自己資金についても詳細は、下記サイトをご参照ください。

融資を受けるための、自己資金とは?

自己資金ゼロから融資を受けるためにやるべきこととは?

 

(7)利息が高い金融機関からお金を借りている方

サラ金や、カードローン、クレジット・ローンを利用しており、現在も返済中の場合には、基本的には借りることは出来ません。

例えば、

通帳残高が20万円

カードローンが100万円

だった場合、自己資金はゼロと判定されてしまいます。

債務超過の場合には、融資を受けることが難しいとお考えください。

 

※借りている額が少額な場合には、融資を受けられる可能性もあります。

(8)面談でキレてしまった方

日本政策金融公庫の面接官が厳しいことを言うかもしれませんが、キレてしまった方には絶対にお金は貸してくれませんので、絶対にキレないでください。

日本政策金融公庫の面接官は、基本的に融資を申し込みする方の味方ですが、面談の態度が悪ければ、面接官も態度が悪くなることもあるでしょう。

どんな理由があっても、面談ではキレてはいけませんのでご注意ください。

2.借入を失敗しないためには?

方法1

上記1に当てはまっている方でも、半年から1年間準備をすることで、不利な条件を少なくすることができます。 そのため、早めにお金を借りるための準備をすることをオススメします。

日本政策金融公庫からの借入は、準備次第で借りられる可能性が高くなることを覚えておきましょう!

 

まとめ

日本政策金融公庫で融資に失敗してしまう方の特徴を理解することができたでしょうか? 1つでもあてはまるものがあれば要注意ですので、融資に失敗しないためにも確認しておきましょう。

もちろん上記に当てはまっていても、絶対に借りられないわけではありませんので、不安な方は一度ご相談ください。融資の専門家を経由することで、融資を受けられる可能性はあります。 

 

《豆知識》

日本政策金融公庫で、融資を申し込み、審査に落ちてしまった場合には、最低でも6ヶ月程度は、日本政策金融公庫からは借りられないと考えたほうがよいでしょう。

借入に失敗してしまうと、将来の計画が崩れてしまうと思いますので、融資失敗の可能性を限りなくゼロに近づけて融資を申し込むことをオススメします。

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