信用保証協会とは

信用保証協会とは
株式会社SoLabo 代表取締役 田原広一
この記事の監修
株式会社SoLabo 代表取締役 / 税理士有資格者
資格の学校TACで財務諸表論の講師を5年行う。税理士事務所勤務を経て、平成23年より個人で融資サポート業務をスタート。
平成27年12月、株式会社SoLabo立ち上げ。
融資支援業務に力を注ぎ、現在では400件以上の融資支援を行っている。

金融機関からお金を借りるには、大きく分けると2パターンあります。

①日本政策金融公庫のような政府系の金融機関で借りる

②信用金庫や地方銀行のような民間の金融機関で借りる

①でお金を借りる場合には、信用保証協会が登場しませんが、②からお金を借りる場合には、原則として信用保証協会を利用することになります。

今回の記事では、信用保証協会について解説します。

信用保証協会とは?

信用保証協会とは

信用保証協会とは、個人事業主や中小企業の方々が信用金庫や地方銀行などの金融機関から事業資金を調達する際に、保証人となって融資を受けやすくなるようサポートしてくれる公的機関です。

個人事業主や、中小企業の方が融資を受ける場合には、金融機関もリスクが高いため、よほど状況が良くない限りお金を貸したくないと考えてしまいます。しかし、金融機関がお金を貸し渋ってしまうと個人事業主や中小企業が成長しにくくなってしまいます。そこで、金融機関がお金を貸しやすくするために、信用保証協会という公的機関が存在しています。

信用保証協会の役割

信用保証協会とは

日本政策金融公庫以外の金融機関からお金を借りる場合には、基本的に信用保証協会を通さなければならないのですが、お金を借りる際に、 金融機関には毎月元金と利息を支払います。 信用保証協会には、お金を借りる際に一括で信用保証料を支払います。

保証料を支払うことで、万が一、個人事業主や中小企業が借入金の返済ができなくなった場合は、信用保証協会が個人事業主や中小企業の代わり、金融機関に借入の返済をします。

信用保証協会は、取り立て業務も行う

信用保証協会とは

信用保証協会は取り立て業務も行います。 例えば、個人事業主の方が、金融機関から500万円を借りて返済できなくなったとします。この時に、信用保証協会が500万円を金融機関に返済する。 その後信用保証協会は、この500万円を個人事業主の方から取り立てを行います。

信用保証協会のルールが改正

平成19年9月30日まで、信用保証協会の保証が付いた融資の場合、お金を借りた方がお金を返せない場合には、100%信用保証協会が保証してきました。 つまり、金融機関は信用保証協会の保証の付いた融資の場合、リスクを負わずに融資を実行していました。

しかし、平成19年10月1日より『責任共済制度』が導入され、 信用保証協会が80%のリスクを負い、金融機関が20%のリスクを負う状況になりました。

信用保証協会とは

※平成30年4月から信用保証制度の見直しが行われ、小規模事業者や創業者等に対する保証は100%保証となっています。

まとめ

融資を受けやすくするために、金融機関との間に立ってくれる機関が信用保証協会です。民間の金融機関で融資を受ける場合は、原則として信用保証協会を利用する必要がありますので覚えておいてください。

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