起業時の資金調達方法を解説

飲食店や美容室など、起業を予定している人の中には、開業資金を工面する目的として資金調達を検討している人もいますよね。その際、起業時に利用できる資金調達方法が分からず、起業時の資金調達方法を知りたい人もいるでしょう。

当記事では、起業時の資金調達方法を解説します。借入制度や補助金制度など、起業する人を対象とした制度を紹介するため、起業時に利用できる資金調達方法が分からず、起業時の資金調達方法を知りたい人は参考にしてみてください。

起業時の資金調達方法は借入が選択肢となる

起業する場合、資金調達方法の選択肢として「借入」が挙げられます。事業実績が乏しい起業時は資金調達が難しい傾向がありますが、起業する人の支援を目的とした借入制度を利用できる可能性があるため、まずは借入することを検討してみましょう。

【起業する人を対象とした借入制度】

起業する人向けの借入制度として挙げられるのは日本政策金融公庫の「新規開業・スタートアップ支援資金」です。開業前や開業後7年以内の人を対象として、最大7,200万円を融資する制度となるため、新規開業・スタートアップ支援資金は選択肢のひとつとなります。

また、起業する人向けの借入制度として挙げられるのは東京都の中小企業制度融資「創業」です。創業しようとしている個人や創業日から5年未満の中小企業を対象として、最大3,500万円を融資する制度となるため、創業は選択肢のひとつとなります。

なお、起業する人向けの借入制度を探す場合、民間金融機関を検討する余地があります。「信用金庫」や「地方銀行」など、民間金融機関が起業支援を行っていることがあるため、起業する人向けの借入制度を知りたい人は民間の金融機関も検討してみましょう。

金融機関からの借入が起業時における資金調達額の6割を占める

日本政策金融公庫創業研究所の調査では、「金融機関等からの借入」が起業時における資金調達額の6割を占めています。資金調達方法を選択する時の参考にできるため、起業時の資金調達方法を知りたい人はその前提を踏まえておきましょう。

日本政策金融公庫総合研究所の「2024年度新規開業実態調査」によると、起業時の資金調達先は「金融機関等からの借入」が最多です。金融機関等からの借入は平均調達額（1,197万円）のうちの約65％を占めるため、平均780万円を借り入れていることが分かります。

また、金融機関等の分類には、「日本政策金融公庫」「民間金融機関」「地方自治体（制度融資）」「公的機関」が含まれています。起業時の資金調達先として、日本政策金融公庫に加え、民間金融機関や地方自治体（制度融資）が選択されていることが分かります。

なお、調査対象者は2023年4月～9月の間に日本政策金融公庫から融資を受けた企業かつ開業後1年以内の企業です。調査対象者は限られていますが、資金調達方法を選択する時の参考にできるため、起業時の資金調達方法を知りたい人は覚えておきましょう。

返済が不安な人は自治体の補助金を検討する

起業時に資金調達する場合、返済が不安な人は自治体の補助金を検討する余地があります。補助金制度の有無は自治体次第ですが、起業する人の支援を目的とした補助金制度を利用できる可能性があるため、返済が不安な人は自治体の補助金を検討してみましょう。

【起業する人を対象とした自治体の補助金制度】

起業する人向けの補助金として挙げられるのは「大阪起業家グローイングアップ補助金」です。大阪府内での起業が条件ですが、創業に要する経費の補助を受けられるため、大阪起業家グローイングアップ補助金は選択肢のひとつとなります。

また、起業する人向けの補助金として挙げられるのは「さっぽろ新規創業促進補助金」です。札幌市内に本店所在地を置くことが条件ですが、法人登記時の登録免許税の補助を受けられるため、さっぽろ新規創業促進補助金は選択肢のひとつとなります。

なお、自治体によっては助成金制度を設けています。「東京都の創業助成金」や「横浜市の商店街空き店舗開業助成事業」など、自治体によっては助成金を受給できる可能性があるため、起業時の資金調達方法を知りたい人は自治体の公式サイトを確認してみましょう。

起業時に利用できる国の補助金は限られる

補助金を利用したい場合、起業時に利用できる国の補助金は限られます。国が実施している補助金は複数ありますが、起業時に利用できる国の補助金は限られるため、起業時に補助金を利用したい人はその前提を踏まえておきましょう。

【国の補助金の具体例】

たとえば、IT導入補助金の場合は開業後に1期を経過することが条件です。「納税証明書」や「確定申告書」など、納税や決算を証明する書類の提出が必要となるため、IT導入補助金は原則として開業後に1期を経過しなければ利用することができません。

一方、小規模事業者持続化補助金（創業型）の場合は開業後3年以内となることが条件です。「開業届」や「売上台帳」など、開業や売上を証明する書類の提出が必要となりますが、小規模事業者持続化補助金（創業型）は開業直後に利用できる可能性があります。

なお、補助金の公募要項は変更される可能性があります。公募要領の変更に伴い、対象者に関する条件が変更されることが考えられるため、国の補助金が気になる人は各補助金の公式サイトから最新の公募要領を確認してみましょう。

資金調達方法を選択するときは起業後の経営を想像する

資金調達方法を選択する場合、起業後の経営を想像しながら検討する余地があります。起業時の資金調達方法は起業後の経営に影響する可能性があるため、資金調達方法を選択するときは起業後の経営を想像してみましょう。

たとえば、起業時に金融機関から借入した場合、金融機関との信頼関係を構築できる可能性があります。起業時に借入の実績を作ることにより、金融機関との信頼関係を構築できれば、起業後に金融機関から支援を受けられる可能性があります。

また、起業時に補助金を利用した場合、返済負担や利息負担が発生しません。起業時に補助金を受給することにより、返済負担や利息負担を負わずに資金調達できるため、起業後の資金繰りの安定につながる可能性があります。

なお、起業時の資金調達方法はこれら以外にも考えられます。「投資家による出資」や「クラウドファンディングの活用」など、資金調達方法は色々あるため、起業時に資金調達したい人は起業後の経営を想像しながら資金調達方法を検討してみましょう。

資金調達に関する悩みがある人は専門家に相談する

資金調達に関する悩みがある場合、専門家に相談する方法があります。資金調達の専門家に相談することにより、資金調達に関するアドバイスを受けられる可能性があるため、資金調達に関する悩みがある人は専門家に相談することを検討してみましょう。

資金調達の専門家として挙げられるのは「税理士」です。「経営計画の策定」や「起業後の資金繰り」など、税務の専門知識を有しているため、税理士に相談することにより、資金調達に関する悩みを軽減できる可能性があります。

また、資金調達の専門家として挙げられるのは「中小企業診断士」です。「事業計画の策定」や「金融機関との交渉」など、経営に関する専門知識を有しているため、中小企業診断士に相談することにより、資金調達に関する悩みを軽減できる可能性があります。

なお、資金調達に関する相談先を探す場合、公的機関に相談する方法もあります。「よろず支援拠点」や「自治体」など、公的機関は原則として相談費用がかからないため、資金調達に関する悩みがある人は公的機関に相談することも検討してみましょう。

まとめ

起業する場合、資金調達方法の選択肢として「借入」が挙げられます。事業実績が乏しい起業時は資金調達が難しい傾向がありますが、起業する人の支援を目的とした借入制度を利用できる可能性があるため、まずは借入することを検討してみましょう。

起業時に資金調達する場合、返済が不安な人は自治体の補助金を検討する余地があります。補助金制度の有無は自治体次第ですが、起業する人の支援を目的とした補助金制度を利用できる可能性があるため、返済が不安な人は自治体の補助金を検討してみましょう。

資金調達方法を選択する場合、起業後の経営を想像しながら選択する余地があります。起業時の資金調達方法は起業後の経営に影響する可能性があるため、資金調達方法を選択するときは起業後の経営を想像してみましょう。