飲食店や美容室など、独立開業を目指している人の中には、日本政策金融公庫から創業融資を受けることを検討している人もいますよね。その際、自己資金なしでも日本政策金融公庫の創業融資を受けられるのかどうかを知りたい人もいるのではないでしょうか。
当記事では、自己資金なしでも日本政策金融公庫の創業融資を受けられるのかどうかを解説します。押さえるべきポイントを交えながら解説するため、自己資金なしでも日本政策金融公庫の創業融資を受けられるのかどうかを知りたい人は参考にしてみてください。
自己資金なしでも日本政策金融公庫の創業融資を受けられる可能性はある
自己資金なしでも日本政策金融公庫の創業融資を受けられる可能性はあります。自己資金はあるほうが望ましいですが、自己資金なしでも日本政策金融公庫の創業融資を受けられる可能性はあるため、自己資金なしの人はその前提を踏まえておきましょう。
自己資金は日本政策金融公庫の担当者が融資の可否を決める判断材料のひとつです。融資の可否は申込者の情報から総合的に判断されますが、自己資金は融資の可否を決める判断材料のひとつになるため、自己資金なしの場合は審査にマイナスの影響を与えます。
その一方で、日本政策金融公庫の担当者に「自己資金が少ないのですが、自己資金がない人も創業融資を受けられますか？」と質問したところ、「自己資金がない人も申し込めますが、自己資金はあるほうが望ましいです」という回答でした。
自己資金はあるほうが望ましいですが、自己資金なしでも日本政策金融公庫の創業融資に申し込むことは可能です。自己資金なしでも日本政策金融公庫の創業融資を受けられる可能性はあるため、自己資金なしの人はその前提を踏まえておきましょう。
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創業者向けの融資制度は自己資金に関する要件がない
日本政策金融公庫の創業者向けの融資制度には、自己資金に関する要件がありません。自己資金はあるほうが望ましいですが、創業者向けの融資制度に自己資金に関する要件はないため、日本政策金融公庫から創業融資を受けたい人は留意しておきましょう。
日本政策金融公庫の創業者向けの融資制度は「新規開業・スタートアップ支援資金」です。新規事業を始める人や事業開始後おおむね7年以内の人が対象となるため、日本政策金融公庫から創業融資を受けたい人は選択肢のひとつとして検討することになります。
そして、日本政策金融公庫の公式サイトにある「新規開業・スタートアップ支援資金」には、「創業資金総額の1/10以上の自己資金が必要」といった自己資金に関する内容は記載されておらず、自己資金に関する要件は定められていないことが分かります。
創業者向けの融資制度となる「新規開業・スタートアップ支援資金」には、自己資金に関する要件はありません。自己資金はあるほうが望ましいですが、自己資金に関する要件はないため、日本政策金融公庫から創業融資を受けたい人は留意しておきましょう。
以前は自己資金に関する要件があった
無担保無保証人の創業融資を希望する場合、以前は自己資金に関する要件がありましたが、現在は自己資金に関する要件がなくなりました。日本政策金融公庫を検討しやすい状況になったと言えるため、日本政策金融公庫から創業融資を受けたい人は覚えておきましょう。
無担保無保証人の創業融資を希望する場合、以前は「新創業融資制度」を併用する必要がありました。「新創業融資制度」を利用するには、「創業資金総額の1/10以上の自己資金」という要件を満たさなければならず、自己資金を貯めるときの目安となっていました。
しかし、「新創業融資制度」は令和6年3月31日に廃止されました。「新創業融資制度」は日本政策金融公庫を代表する融資制度でしたが、令和6年3月31日に取り扱いを終了し、現在は「新規開業・スタートアップ支援資金」として生まれ変わった背景があります。
新創業融資制度の廃止により、現在は自己資金に関する要件がなくなりました。自己資金はあるほうが望ましいですが、以前よりも日本政策金融公庫を検討しやすい状況になったと言えるため、日本政策金融公庫から創業融資を受けたい人は覚えておきましょう。
なお、日本政策金融公庫の新創業融資制度に関する情報が知りたい人は「取り扱いを終了？日本政策金融公庫の新創業融資制度を解説」を参考にしてみてください。
自己資金なしの人は自己資金以外の強みをアピールする必要がある
自己資金なしの人は自己資金以外の強みをアピールする必要があります。自己資金以外の強みをアピールすることにより、自己資金以外の観点から評価してもらえる可能性があるため、自己資金以外の強みをアピールする点は押さえるべきポイントとして挙げられます。
【自己資金以外の強みをアピールするときのポイント】
| 項目 | 概要 |
|---|---|
| 創業計画 | 創業計画は事業の実現性を示すための計画。収益性や継続性などの創業計画を具体的に示し、自己資金なしでも事業を実現できる見込みがあることを伝える必要がある。 |
| 実務経験 | 実務経験は事業の実現性を裏付けるための要素。専門知識や専門技術などの実務経験を具体的に示し、自己資金なしでも事業を実現できる見込みがあることを伝える必要がある。 |
自己資金以外の強みをアピールする場合、重要になるのは「創業計画」と「実務経験」です。創業計画と実務経験をアピールすることにより、自己資金以外の観点から評価してもらえる可能性があるため、自己資金なしの人はそれぞれの項目を確認してみましょう。
創業計画
自己資金以外の強みをアピールする場合、重要になるのは「創業計画」です。創業計画は事業の実現性を示すための計画となるため、自己資金なしの人は創業計画の観点から自己資金なしでも事業を実現できる見込みがあることを伝える必要があります。
たとえば、創業計画のポイントとして挙げられるのは「事業の収益性」です。日本政策金融公庫の担当者は創業計画から事業の収益性を見極めることになるため、自己資金なしの人は自己資金ありの人よりも事業の収益性を裏付ける根拠を明確に示す必要があります。
また、創業計画のポイントとして挙げられるのは「事業の継続性」です。日本政策金融公庫の担当者は創業計画から事業の継続性を見極めることになるため、自己資金なしの人は自己資金ありの人よりも事業の継続性を裏付ける根拠を明確に示す必要があります。
自己資金なしの人は創業計画の観点から自己資金なしでも事業を実現できる見込みがあることを伝える必要があります。日本政策金融公庫の担当者との面談時には、収益性や継続性を裏付ける根拠を明確に示せるように準備しておきましょう。
なお、創業計画に関する情報が知りたい人は「日本政策金融公庫の創業計画書の書き方と記入例を解説」を参考にしてみてください。
実務経験
自己資金以外の強みをアピールする場合、重要になるのは「実務経験」です。実務経験は事業の実現性を裏付けるための要素となるため、自己資金なしの人は実務経験の観点から自己資金なしでも事業を実現できる見込みがあることを伝える必要があります。
たとえば、実務経験のポイントとして挙げられるのは「専門知識」です。日本政策金融公庫の担当者は実務経験から専門知識の有無を見極めることになるため、自己資金なしの人は自己資金ありの人よりも専門知識を有していることを明確に示す必要があります。
また、実務経験のポイントとして挙げられるのは「専門技術」です。日本政策金融公庫の担当者は実務経験から専門技術の有無を見極めることになるため、自己資金なしの人は自己資金ありの人よりも専門技術を有していることを明確に示す必要があります。
自己資金なしの人は実務経験の観点から自己資金なしでも事業を実現できる見込みがあることを伝える必要があります。日本政策金融公庫の担当者との面談時には、専門知識や専門技術を有していることを明確に示せるように準備しておきましょう。
なお、実務経験に関する情報が知りたい人は「経験なしでも大丈夫？業界未経験の人は日本政策金融公庫から創業融資を受けられるのかを解説」を参考にしてみてください。
自己資金なしの人は自己資金を貯めることも検討する
融資制度上は自己資金なしでも申し込めますが、自己資金はあるほうが望ましいです。自己資金は準備状況や計画性を示す材料となるため、日本政策金融公庫の担当者に準備状況や計画性を示すためにも自己資金なしの人は自己資金を貯めることも検討してみましょう。
たとえば、保有している現物資産を売却することにより、自己資金を貯められる可能性があります。「自動車」「アクセサリー」「ガジェット」「トレーディングカード」など、資産価値が高いものを保有しているならば、数万円～数十万円を捻出できることも考えられます。
また、収入源を増やすことにより、自己資金を貯められる可能性があります。「フードデリバリー」「イベントスタッフ」「セキュリティスタッフ」「コールセンター」など、副収入を得るための時間があるならば、数万円～数十万円を捻出できることも考えられます。
自己資金が少ない人や自己資金が0円の人でも一つひとつの積み重ねにより、自己資金を貯められる可能性はあります。日本政策金融公庫の担当者に準備状況や計画性を示すためにも自己資金なしの人は自己資金を貯めることも検討してみましょう。
自己資金なしの場合は希望額を借りられない可能性がある
自己資金なしの場合は希望額を借りられない可能性があります。日本政策金融公庫の審査に通過できたとしても希望額を借りられず、運転資金や設備資金などの開業資金が不足することも考えられるため、自己資金なしの人は自己資金を貯めることも検討してみましょう。
たとえば、設備資金として300万円を見込んでいた場合、希望額どおりの融資を受けられなければ、設備資金を見直さなければならないことも考えられます。設備投資を縮小することになれば、当初の創業計画どおりに事業を開始できなくなる可能性もあります。
自己資金なしの人は日本政策金融公庫の審査に通過できたとしても希望額を借りられず、開業資金が不足することも考えられます。当初の創業計画どおりに事業を開始できなくなる可能性もあるため、できる限り自己資金を貯めることを検討してみましょう。
なお、融資額に関する情報が知りたい人は「いくらまで借りられるの？日本政策金融公庫の融資額の目安を解説」を参考にしてみてください。
まとめ
自己資金なしでも日本政策金融公庫の創業融資を受けられる可能性はあります。自己資金はあるほうが望ましいですが、自己資金なしでも日本政策金融公庫の創業融資を受けられる可能性はあるため、自己資金なしの人はその前提を踏まえておきましょう。
また、自己資金なしの人は自己資金以外の強みをアピールする必要があります。自己資金以外の強みをアピールすることにより、自己資金以外の観点から評価してもらえる可能性があるため、自己資金なしの人は自己資金以外の強みをアピールしてみましょう。
なお、融資制度上は自己資金なしでも申し込めますが、自己資金はあるほうが望ましいです。自己資金は準備状況や計画性を示す材料となるため、日本政策金融公庫の担当者に準備状況や計画性を示すためにも自己資金なしの人は自己資金を貯めることも検討してみましょう。
