開業前に日本政策金融公庫から融資を受けるためのチェックリスト

開業前に日本政策金融公庫から融資を受けるためのチェックリスト
株式会社SoLabo 代表取締役 田原広一
この記事の監修
株式会社SoLabo 代表取締役 / 税理士有資格者
資格の学校TACで財務諸表論の講師を5年行う。税理士事務所勤務を経て、平成23年より個人で融資サポート業務をスタート。
平成27年12月、株式会社SoLabo立ち上げ。
融資支援業務に力を注ぎ、現在では400件以上の融資支援を行っている。

個人事業主が開業前に融資を受ける場合、やらなければならないことをチェックリストにまとめました。

融資を受けないという方もいらっしゃると思いますが、開業後、売上が思ったほど伸びないこともあるでしょう。

売上が予定より少なく、危機的状況になってから融資を受けようとする場合には、融資を受けられる確率は低くなります。

創業してすぐ売上が立つか不明確であれば、余剰の資金を確保するためにも、開業してすぐ融資を受けられるように、融資の準備をしておきましょう。

法人の場合は、登記簿謄本を作成した後であれば、いつでも融資の申し込みを行うことができます。

個人事業主の場合には、開業予定地さえ決まっていれば融資の申し込みが可能です。 

【融資を受ける方のためのチェックリスト】

すべて答えられるように、融資の準備を進めることが融資を成功させるポイントとなります。

 

開業前に日本政策金融公庫から融資を受けるためのチェックリスト

上記表のPDFはコチラ→融資を受けるためのチェックリスト

【チェックリストの意味を解説していきます】

□ 開業予定地は決まっていますか?

□ 開業予定地と契約又は仮押さえができていますか?

開業予定地が決まっていない場合には、融資の申し込みはできません。契約していなくても、仮押さえができていれば、申し込みすることが可能です。

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□ 開業予定地でいくらの売上があれば、ギリギリ生活できるのかを把握していますか?

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この質問は、最低限必要な売上が把握できているのかを判断するための質問です。

把握するためには、毎月どれくらいのお金がかかるのかの分析が必要になるでしょう。

毎月コストがどれだけかかるのかをしっかり計算しておきましょう。

□ お金を借りた場合、毎月いくらなら返済できるのかを把握していますか?

この質問は、例えば個人事業主が借入金の返済前で、毎月40万円の現金を増加させることができたとします。

この金額から借入金を返済し、さらに、生活費を支払わなければなりません。

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つまり、毎月現金をいくら増加させることができるのかを正確に計算できていないと借入金の返済ができなくなる可能性があります。

特に売上のお金の回収に時間がかかる業種であれば、正確に計算しておく必要があるでしょう。

□ 購入しなければならないものの予算が明確になっていますか?

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融資を受けるにあたって、何にいくら使うかを明確にしなければなりません。予定している金額よりも安くすべてが揃う場合には、全く問題ないですが、予定よりも購入するものが増加してしまう場合には、営業してすぐに資金ショートする可能性がありますので、購入予定のものはすべてまとめておきましょう。

□ 売上見込みを計算していますか?

□ 売上見込みの計算根拠を応えることはできますか?

この2つの質問は、業種によっては、ざっくりになってしまうので、難しいかと思いますが、例えば飲食店であれば、

・人通りがどれくらいあるか

・近くにマンション、スーパー、商店街があるか。

・駅から近いか。

などから見込みを計算することはできますので、出店予定地の統計を分析するとよいでしょう。

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□ 自己資金は用意出来ていますか?

自己資金ゼロでも借りられる可能性は少しあるのですが、自己資金100万円以上ないと融資を受けるのは少し厳しくなります。

開業したいのであれば、なんとか頑張って100万円以上貯めてください!

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□ 家族と相談した結果、起業することになりましたか?

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家族のご協力を受けることができると融資の加点要素になるためです。

□ 開業後のビジョンは明確ですか?

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なんとなく良い場所があったので開業しよう!という動機はよくありません。成功するためのビジョンを明確にすることで、倒産することのないビジネスを行うことができるでしょう。

□ 売上の入金が遅い業種の場合、入金までのお金は用意できますか?

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整骨院のように、保険診療報酬や、自賠責保険報酬は入金まで時間がかかるケースが多いでしょう。数ヶ月入金額が少なくても大丈夫なように、計画を立てましょう。

□ 従業員を雇用予定の場合、雇用する方のメドは立っていますか?

開業後に探すよりも、開業前にメドを立てておいた方が、開業した後スムーズに業務を行うことができるでしょう。

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□ ご両親には、融資の相談をしていますか?

ご両親の協力があると、融資を受けやすくなりますので、相談してみるとよいでしょう。ご両親からお金を借りることができれば、融資を受けられる確率が非常に高くなります。

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□ 取引先、仕入先は明確になっていますか?

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上記が明確にならなければ、業務が上手くいかないのでは?と判断されます。取引先や仕入先は明確にしておきましょう。

まとめ

チェックリストは参考になりましたでしょうか? このチェックリストにすべてチェックをすることができれば、融資の面談で心配することは何もないでしょう。

融資を受けやすくなるための補足

日本政策金融公庫で融資を受けるために必要な38のノウハウ

融資を受けやすくするためには、補足資料を作成するべきでしょう。

補足資料については、 少しでも多く融資してもらうための別紙資料作成ノウハウ をご参照ください。

 

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