日本政策金融公庫で融資を受ける際に必要となる書類と必要書類の集め方の全て!

日本政策金融公庫で融資を受ける際に必要となる書類と必要書類の集め方の全て!
株式会社SoLabo 代表取締役 田原広一
この記事の監修
株式会社SoLabo 代表取締役 / 税理士有資格者
資格の学校TACで財務諸表論の講師を5年行う。税理士事務所勤務を経て、平成23年より個人で融資サポート業務をスタート。
平成27年12月、株式会社SoLabo立ち上げ。
融資支援業務に力を注ぎ、現在では400件以上の融資支援を行っている。

日本政策金融公庫へ融資の申込みをされる際には、様々な書類が必要となります。どんな書類が必要で、どこで取得できるのかなど、書類集めに悩まれる方が多いです。

そこで、今回は、日本政策金融公庫で融資を受ける際に必要となる書類とその書類の集め方をなるべく細かく皆様にお伝えしたいと思います。

日本政策金融公庫の融資で必要となる書類について

日本政策金融公庫で融資を受ける際に必要となる書類と必要書類の集め方の全て!

日本政策金融公庫の融資を受ける際には、法人事業・個人事業で必要書類が異なります。また、これから事業を始められる方、既に事業を始めている方でも異なる書類の準備が必要となります。

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上記の順番で必要書類をご紹介します。

全ての方が必要となる書類

まずは、全ての方が準備する必要がある書類からご説明します。

(1)個人・法人で共通する書類

■ 借入申込書

日本政策金融公庫で融資を受ける際の申込書となります。下記URLからPDFをダウンロードし、プリントアウトしてご記入ください。

日本政策金融公庫HP「借入申込書(PDF)」

必ず表面と裏面の両方が必要となります。両面印刷で印刷しても、表面・裏面をそれぞれ印刷したものでも問題ありませんので、表面・裏面の両方が印刷されている状態にしてください。

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■ 通帳

日本政策金融公庫での面談時に直近6ヶ月分の通帳を見せる必要があります。きちんと記帳した通帳を準備しておきましょう。

通帳が複数あるという方は、以下の内容がわかるものをすべてご持参ください。法人で融資の申込みを行う場合には、個人通帳と法人通帳のどちらもご準備ください。

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事業開始にあたりご家族から資金の援助を受ける方で、現金を受け取ってご自身で口座に入金しているという方は、ご支援いただいたご家族の支援を証明できる通帳の提示が必要となるケースがあります。資金援助を受ける場合には、振込にしてもらうことできちんと証明できる状態を作ることができますので、できれば振込にしてもらいましょう。

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ネットバンキングをご利用の方は通帳がありません。そのため、入出金明細を6ヶ月分提出する必要があります。事前に、プリントアウトしておくようにしましょう。また、面談時に画面の提示を求められることがありますので、すぐに見せることができるように準備しておきましょう。

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大手コンビニチェーン店に設置されている複合機でプリントアウトが可能です。プリントアウトの手順は下記をご確認ください。

セブンイレブン「netprint」/ファミリーマート(サークルKサンクス)・ローソン「PrintSmash

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配偶者の方やお子様の貯金通帳がある場合には、そちらも一緒に持参して提示することで自己資金として評価してもらうことが出来ますので、準備しておきましょう。

■ 運転免許証

身分を証明するものとして運転免許証の提示が必要となります。運転免許証をお持ちでない場合にはパスポートでも大丈夫です。

運転免許証もパスポートもない!という方は、保険証+クレジットカードもしくはキャッシュカードなどをご準備ください。

■ 支払い明細書

現在、借入がある場合には借入残高と毎月の返済額がわかる支払い明細書が必要となります。

■ 不動産の賃貸借契約書(店舗/自宅)

店舗や事務所を借りている方は、賃貸借契約書が必要となります。これから事業を始められる方ですでに店舗や事務所の物件を仮押さえしているという場合には、仮押さえしている不動産の契約条件がわかる書類を準備してください。物件情報が記載されている書類(不動産屋さんが出しているチラシ等)で大丈夫です。

また、賃貸物件にお住まいの方はご自宅の賃貸借契約書も必要となります。

【持ち家にお住まいの方の必要書類】

持ち家にお住まいの方は固定資産税の領収書が必要となります。固定資産税課税証明書があるとなお良いです。固定資産税課税証明書は毎年4月~5月頃にご自宅に郵送されます。

住宅ローンを返済中という方は、住宅ローンの返済予定表もご準備ください。

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固定資産税の領収書は、納付した日付を確認するために必要となります。日付確認を目的としていますから、領収書であることがベストですが、どうしても見つからない、紛失してしまったという場合は市区町村の役所にて納税証明書を取得してください。

固定資産税の領収書は再発行してもらうことが出来ません。

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固定資産税課税明細書も原則として再発行が出来ません。固定資産税課税明細書が無い場合には、市区町村の役所にて名寄帳(なよせちょう)の写しを発行してもらいましょう。

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住宅ローンの返済予定表は、住宅ローンを組んでいる金融機関に問い合わせることで再発行してもらうことが可能です。

■ 営業許可書・資格または免許を証明するもの

日本政策金融公庫は許認可を取得するための資金の融資は行っておりません。

許認可が必要な業種の場合には、許認可を受けてから融資申込みとなります。また、資格が必要となる業種では資格を取得していない状態での融資は非常に厳しいです。

必要な資格をきちんと取得してから融資申込みを行ってください。

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■ 見積書・工事請負契約書

設備投資のための融資を受ける場合(設備資金)には、見積書や工事請負契約書が必要となります。購入予定の機器や機材等は見積りをもらっておくようにしましょう。

(2)法人の方の必要書類

■ 履歴事項全部証明書(登記簿謄本)

法人の方は会社の履歴事項全部証明書(登記簿謄本)が必要となります。履歴事項全部証明書は原則として3カ月が有効期限となっていますが、日本政策金融公庫の融資の場合には、

登記内容に変更がないことを前提に、3カ月以上経過しているものをご提出いただいても問題ありません。

期限の切れてしまった履歴事項全部証明書(登記簿謄本)なら手元にある!という方は、内容に変更が無いことを確認して、そちらを提出してください。

履歴事項全部証明書(登記簿謄本)を取得する場合には法務局(本局・支局・出張所)で取得する方法と郵送で請求する方法があります。

履歴事項全部証明書を取得する際には収入印紙が必要となります。

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法務局の窓口で取得する際には、法人印鑑カードを使用して取得する方法と申請書類に記入して取得する方法の2通りがあります。

法人印鑑カードを証明書発行請求機に入れて、案内の通りに情報を入力していくだけでOKです。比較的簡単に取得することが出来ます。印鑑カードがない場合には、登記事項証明書交付申請書に必要事項を記入して窓口に提出することで取得が可能です。

法務局HP「会社法人用 登記事項証明書/登記簿謄抄本/概要記事項証明書交付申請書(PDF)

窓口で取得する際には、手数料として収入印紙600円(1部)が必要となります。

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郵送で取得する方法は、書面請求とオンライン請求の2つの方法があります。

【書面請求】

書面請求は、「法務局で取得する方法」でお伝えした登記事項証明書交付申請書をダウンロードし、必要事項を記入し、収入印紙(600円×取得する部数分)を貼って法務局に送ります。

その際に、切手を貼った返信用封筒も忘れずに送付してください。

【オンライン請求】

オンライン請求とは、「登記・供託オンライン申請システム 登記ねっと 供託ねっと」からソフトウェアをダンロード(Windowsのみ)し、設定することで登記事項全部証明書の交付申請を行うことが出来ます。オンライン請求での取得は、郵送・窓口のいずれかとなります。

オンラインで請求すると、必要な収入印紙代が少し安くなるという特徴があります。

オンライン請求(郵送):500円/1部 オンライン請求(窓口交付):480円/1部

オンラインでの手続き方法に関しては下記をご確認ください。

法務局HP「かんたん証明書請求リーフレット(PDF)

これから事業を始める方、
事業をはじめて概ね1年以内の方が必要となる書類

次に、これから事業を始める方、事業をはじめて概ね1年以内の方が必要となる書類をご紹介します。

すべての方が必要となる書類」の他に以下の書類をご準備ください。

(1)個人・法人で共通する書類

■ 創業計画書

創業計画書は創業の動機や経営者の方の略歴、事業の内容等を記載する計画書となります。

書式は以下のURLよりダウンロードが可能です。

日本政策金融公庫HP「創業計画書(PDF)

日本政策金融公庫のホームページではExcelシートのダウンロードも出来ます。Excelで作成したい方は下記よりダウンロードしてください。

日本政策金融公庫HP「各書式ダウンロード

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創業計画書は必要書類の中でもとても重要な書類です。創業計画書の作成方法のポイントを下記でまとめておりますので、作成前にご確認ください。

これで完璧!!日本政策金融公庫の融資に必要な創業計画書の書き方ーまとめー

(2)個人事業主の方の必要書類

■ 水道光熱費等の支払い状況のわかる書類

ご自宅の水道光熱費のうち、2つ以上の提出が必要となる場合があります。ご準備いただく書類は直近3カ月分程度で大丈夫です。

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支払い時に受け取った領収書を提出してください。

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口座引き落としの場合は、通帳で確認することになりますので、水道光熱費の支払いをしている口座の通帳は必ずご提出ください。

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クレジットカードでお支払いの場合は、クレジットカードの利用明細書を提出してください。

 

■ 源泉徴収票又は確定申告書 2年分

会社にお勤めだった方は直近2年分の源泉徴収票、確定申告を行っていた方は2年分の確定申告書の提出が必要となります。

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給与所得以外の収入があり、確定申告をされている方は確定申告書のみご提出ください。確定申告書があれば、源泉徴収票は提出しなくても大丈夫です。

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源泉徴収票が見つからない!捨てちゃった・・・・という場合には、お勤めの会社に再発行をお願いしてください。

もし、退職してしまっていて言いづらいなど、再発行を依頼しづらい状況の場合には、市区町村の役所で取得することができる課税証明書(全項目証明書)で代用することも可能です。

課税証明書の取得には、下記の書類が必要となります。

  • 課税証明等請求書(市区町村によって名称が異なる可能性があります)各役所に準備されていますので、役所で必要事項を記載してください。
  • 身分証明書(運転免許証・マイナンバーカード等)
  • 印鑑(認印)
  • 手数料(1通300円)

*代理人の方が申請を行う場合には、委任状・代理人の印鑑・本人確認書類が必要となります。

*必要書類等に関しては、自治体によって異なる場合があります。事前に各自治体のHPでご確認ください。請求書や委任状などの書式をダウンロードできる自治体もあります。

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確定申告書が見当たらないという場合には、税務署で再発行してもらうことが可能です。税務署での再発行には、下記の書類が必要となります。

  • 保有個人情報開示請求書(国税庁HP「保有情報開示請求書(PDF)」)税務署にも同じ書類が準備されています。
  • 身分証明書(運転免許証・マイナンバーカード等)
  • 手数料(1通300円)

確定申告の再発行については下記に詳細を記載していますので合わせてご確認ください。

紛失した確定申告書を再発行する方法とは?

(3)法人の方の必要書類

■ 代表者様のご自宅の水道光熱費等の支払い状況がわかる書類

個人事業主の方の必要書類と同様に直近3カ月分の支払状況がわかる書類をご準備ください。

既に事業を始めている方が必要となる書類

既に事業を始められている方(事業開始から1年以上経過している方)の必要書類をご紹介します。

すべての方が必要となる書類」の他に以下の書類をご準備ください。

(1)個人・法人で共通する書類

■ 企業概要書

既に事業を開始されている方が融資を受ける際には、企業概要書が必要となります。

書式は以下のURLよりダウンロードが可能です。

日本政策金融公庫HP「企業概要書(PDF)

創業計画書と同様にExcelシートのダウンロードも出来ます。Excelで作成したい方は下記よりダウンロードしてください。

日本政策金融公庫HP「各書式ダウンロード

融資を受けるための企業概要書の書き方・記入例

■ 各種税金の領収書

地方税(所得税・住民税・事業税等)や国税(法人税・消費税等)の支払い日を確認することができる領収書が必要となります。領収書は再発行してもらうことが出来ませんので、領収書を紛失してしまった場合には納税証明書を取得する必要があります。納税証明書は地方税と国税で取得場所が異なります。

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地方税の納税証明書は県税事務所(都税事務所)にて取得することが出来ます。

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国税の納税証明書は税務署で取得することが出来ます。E-Tax(Web版)からオンライン請求も可能です。

国税庁HP e-Tax利用方法「e-Taxソフト(WEB版)を利用するに当たって

■ 売上の根拠を示すことが出来る書類

試算表を作成されている場合は、試算表をご提出ください。また、今後の売上見込みがわかる資料として、発注書・見積書・業務委託契約書などもご準備できると、売上の根拠として示すことが出来ます。

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試算表がない場合には、月別の売上が分かるもので大丈夫です。

書式に決まりはありませんので、毎月の売上が月ごとにいくらか(1月100万円、2月80万円、3月120万円など)手書きで集計したものでもOKです。

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売上の根拠を示すことができる資料は準備しておくことで、提示した売上がきちんとした数字ですということを示すことが出来ます。必ず必要という訳ではありません。

もし、ご準備出来ない場合には、口頭でしっかりと説明できるようにしておきましょう。

(2)個人事業主の方の必要書類

■ 直近2年分の確定申告書・決算書

事業をはじめてから2年以上経過していない方の場合は、1年分の確定申告書のみで大丈夫です。確定申告書をなくしてしまった方は税務署に再発行をお願いしてください。

*決算書は、青色申告と白色申告で名称が異なります。青色申告の方は青色申告決算書、白色申告の方は収支内訳書という名称になります。確定申告書と併せて、青色申告決算書もしくは収支内訳書をご提出ください。

(3)法人の方の必要書類

■ 直近2年分の法人税確定申告書・決算書・勘定科目内訳明細書

2期目が終了していない方は1期分の法人税確定申告書・決算書・勘定科内訳目明細書のみで大丈夫です。

その他

上記以外に融資を受ける際に準備しておくと良い書類をご紹介します。

(1)事業計画書

中小企業経営力強化資金(認定支援機関を経由して融資を受ける方のみ利用できる制度)を利用される方は、事業計画書は必ず必要な書類となります。

書式は以下のURLよりダウンロードが可能です。

日本政策金融公庫HP「事業計画書(PDF)

日本政策金融公庫のホームページではExcelシートのダウンロードも出来ます。Excelで作成したい方は下記よりダウンロードしてください。

日本政策金融公庫HP「各書式ダウンロード

事業計画書の作成方法とは?【中小企業経営力強化資金制度とは?】

(2)職務経歴書

職務経歴書は面談時に、ご自身の経歴や経験をスムーズに伝えるためにご準備されておくことをお勧めします。作成する書式などの指定はありませんので、簡単に今までのご経歴やお仕事で経験された事をまとめておきましょう。

融資が確定したら必要となる書類

■ 印鑑証明書

融資確定後は印鑑証明書が必要となります。取得後3カ月以内のものをご提出ください。法人で融資を受けれれた場合には、法人の印鑑証明書と、代表者様個人の印鑑証明書をご準備ください。

個人の印鑑証明書は市区町村の役所や、証明書発行センターで取得可能です。マイナンバーカードや住基カードをお持ちの方はコンビニでも取得できます。

コンビニエンスストアで証明書を取得する方法は「コンビニエンスストア等における証明書等の自動交付|コンビニ交付」をご覧ください。

まとめ

日本政策金融公庫で融資を受ける際に必要な書類はいがいとたくさんあります。普段、何気なく受け取って捨ててしまうような書類も実は、融資で必要になる可能性が高いのです!

今は融資を受ける予定は無いという方でも、融資が必要となった時に困らないように、郵送で届く書類や、支払い時に受け取る領収書などはきちんと保管しておくクセを付けておきましょう。

日本政策金融公庫の融資は、ご自身で申込みをすることも可能です。ご自身で行う場合に、最も苦戦する書類が「創業計画書」や「企業概要書」です。これらの書類は、しっかりと作成することが融資の可能性に繋がる重要な書類となります。

もし、ご自身で融資の準備を進めることが難しいと感じた場合には、融資の専門家に依頼して一緒に進めていくことをオススメします。

今回ご紹介した書類の一覧を下記よりPDFをでダウンロードすることが可能です。

日本政策金融公庫の融資で必要となる書類一覧(PDF)@SoLabo

また、ご状況によっては必要となる書類が増える可能性も考えられますのでご注意ください。

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