日本政策金融公庫の審査は甘い？審査基準と審査に落ちる原因を解説

飲食店や美容室など、独立開業を検討している人の中には、日本政策金融公庫から創業融資を受けることを考えている人もいますよね。その際、審査内容や審査難易度が分からず、日本政策金融公庫の審査が甘いのかどうかを知りたい人もいるのではないでしょうか。

当記事では、日本政策金融公庫の審査基準と審査に落ちる原因を解説します。審査基準に触れつつ、審査に落ちる原因を解説するため、審査内容や審査難易度が分からず、日本政策金融公庫の審査が甘いのかどうかを知りたい人は参考にしてみてください。

日本政策金融公庫は審査基準を非公開にしている

日本政策金融公庫は審査基準を非公開にしています。審査基準を非公開にしている以上、審査の甘さや審査の厳しさなど、他の金融機関と審査難易度を比較することはできないため、日本政策金融公庫の審査が甘いのかどうかを知りたい人は留意しておきましょう。

日本政策金融公庫の担当者に「審査基準は公開されていますか？」と質問したところ、「審査基準は非公開となります」との回答でした。日本政策金融公庫は審査基準を公開しておらず、日本政策金融公庫の審査基準と審査内容はブラックボックスとなります。

審査基準が非公開となる以上、審査の甘さや審査の厳しさなど、他の金融機関と審査難易度を比較することはできません。他の金融機関との審査基準の違いを知ることはできないため、日本政策金融公庫の審査が甘いのかどうかを知りたい人は留意しておきましょう。

なお、当サイトを運営する株式会社SoLabo（ソラボ）では、事業資金に関する融資サポートを実施しています。8,000件以上の融資サポートの実績から無料診断できるため、日本政策金融公庫の審査に通るかどうか気になる人は無料診断を試してみてください。

日本政策金融公庫は審査通過率も公開していない

日本政策金融公庫は審査基準を非公開にしていますが、その点は審査通過率も同様です。審査通過率を非公開にしている以上、審査通過率を知ることはできないため、日本政策金融公庫の審査が甘いのかどうかを知りたい人は留意しておきましょう。

日本政策金融公庫は日本政策金融公庫総合研究所による「新規開業に関する調査」を公開していますが、新規開業企業の実態を把握するレポートとなる関係上、審査通過率は公開されておらず、日本政策金融公庫の審査に通った人数や割合は明らかにされていません。

審査通過率を公開していない理由は不明ですが、それ相応の理由があることは考えられます。情報操作のリスクや公平性の欠如など、何かしらの理由があることは考えられるため、審査通過率の観点から日本政策金融公庫の審査難易度を知ることはできません。

なお、日本政策金融公庫の審査通過率は50%と言われることもありますが、その数値の根拠は不明です。日本政策金融公庫は審査通過率を公開しておらず、審査通過率は年々変化することも考えられるため、審査通過率が50%というのは参考程度に留めておきましょう。

審査に不安がある人は審査に落ちる原因を押さえておく

返済能力を疑問視された場合、日本政策金融公庫の審査に落ちることになります。返済能力の判断材料はいくつもあるため、日本政策金融公庫の審査に不安がある人はその前提を踏まえつつ、日本政策金融公庫の審査に落ちる原因を押さえておきましょう。

【返済能力の判断材料】

返済能力の判断材料として挙げられるのは「創業計画」「自己資金」「他社借入」「信用情報」です。いずれかを疑問視されてしまえば、日本政策金融公庫の審査に落ちる可能性があるため、日本政策金融公庫の審査に不安がある人はそれぞれの項目を確認してみましょう。

創業計画

返済能力の判断材料として挙げられるのは「創業計画」です。創業計画に問題がある場合、日本政策金融公庫の審査に落ちる可能性があるため、日本政策金融公庫の審査に不安がある人は審査における創業計画のポイントを確認しておきましょう。

【審査における創業計画のポイント】

審査における創業計画のポイントは「事業の実現性」です。日本政策金融公庫の担当者は創業計画書から事業の実現性を見極めることになるため、事業の実現性に懸念を抱けば、日本政策金融公庫の審査に落ちることも考えられます。

また、審査における創業計画のポイントは「数字の説得力」です。日本政策金融公庫の担当者は創業計画書から数字の説得力を見極めることになるため、数字の説得力に懸念を抱けば、日本政策金融公庫の審査に落ちることも考えられます。

創業計画に問題がある場合、日本政策金融公庫の審査に落ちる可能性があります。創業計画は返済能力の判断材料として挙げられるため、日本政策金融公庫の審査に不安がある人はその前提を踏まえつつ、審査に向けた準備を進めることを検討してみましょう。

なお、日本政策金融公庫の創業計画に関する情報が知りたい人は「日本政策金融公庫の創業計画書の書き方と記入例を解説」を参考にしてみてください。

面談時は創業計画書の記入内容から質問される

面談時は創業計画書の記入内容から質問されることになります。創業計画書の記入内容は事業の展望を示している関係上、面談時は創業計画書の記入内容から質問されることになるため、日本政策金融公庫の審査を受ける予定の人はその前提を踏まえておきましょう。

日本政策金融公庫は創業計画書のフォーマットを用意しています。「創業の動機」「経営者の略歴等」「取扱商品とサービス」「取引先と取引関係等」「必要な資金と調達方法」「事業の見通し」など、創業計画書のフォーマットはいくつかの項目から構成されています。

そして、面談時はそれらの項目にある記入内容から質問されることになります。事業の実現性や事業の見通しなど、事業の展望を見極める目的として質問されることになるため、申込者は創業計画書の各項目にある記入内容を説明できるようにする必要があります。

日本政策金融公庫の担当者は創業計画書の記入内容と照らし合わせながら質問することになります。申込者は創業計画書の各項目にある記入内容を説明できるようにする必要があるため、日本政策金融公庫の審査を受ける予定の人は留意しておきましょう。

なお、日本政策金融公庫と面談に関する情報が知りたい人は「日本政策金融公庫の面談内容と質問内容を解説」を参考にしてみてください。

自己資金

返済能力の判断材料として挙げられるのは「自己資金」です。自己資金に問題がある場合、日本政策金融公庫の審査に落ちる可能性があるため、日本政策金融公庫の審査に不安がある人は審査における自己資金のポイントを確認しておきましょう。

【審査における自己資金のポイント】

審査における自己資金のポイントは「自己資金の金額」です。日本政策金融公庫の担当者は預金口座の取引履歴から自己資金の金額を確認することになるため、自己資金の金額に懸念を抱けば、日本政策金融公庫の審査に落ちることも考えられます。

また、審査における自己資金のポイントは「自己資金の出所」です。日本政策金融公庫の担当者は預金口座の取引履歴から自己資金の出所を確認することになるため、自己資金の出所に懸念を抱けば、日本政策金融公庫の審査に落ちることも考えられます。

自己資金に問題がある場合、日本政策金融公庫の審査に落ちる可能性があります。自己資金は返済能力の判断材料として挙げられるため、日本政策金融公庫の審査に不安がある人はその前提を踏まえつつ、審査に向けた準備を進めることを検討してみましょう。

なお、日本政策金融公庫の自己資金に関する情報が知りたい人は「自己資金なしでも日本政策金融公庫から創業融資を受けられるのか？」を参考にしてみてください。

自己資金の金額は預金通帳から事実確認される

自己資金の金額は預金通帳から事実確認されることになります。創業計画書の記入内容は自己申告となる関係上、預金通帳から自己資金の金額を事実確認されることになるため、日本政策金融公庫の審査を受ける予定の人はその前提を踏まえておきましょう。

自己資金の金額は創業計画書に記入することになりますが、創業計画書の記入内容は自己申告です。創業計画書の記入内容から事実確認することはできず、日本政策金融公庫の担当者は預金通帳と照らし合わせながら自己資金の金額を事実確認することになります。

また、日本政策金融公庫の担当者は預金通帳から自己資金に関する情報を確認しています。自己資金の出所や自己資金の貯まり方など、預金通帳から自己資金に関する情報を確認しているため、自己資金を貯めてきた経緯が分かる預金通帳を提出することになります。

日本政策金融公庫の担当者は預金通帳と照らし合わせながら自己資金の金額を事実確認することになります。自己資金を貯めてきた経緯が分かる預金通帳を提出することになるため、日本政策金融公庫の審査を受ける予定の人は留意しておきましょう。

なお、日本政策金融公庫と預金通帳に関する情報が知りたい人は「日本政策金融公庫の審査における預金通帳を解説」を参考にしてみてください。

他社借入

返済能力の判断材料として挙げられるのは「他社借入」です。他社借入に問題がある場合、日本政策金融公庫の審査に落ちる可能性があるため、日本政策金融公庫の審査に不安がある人は審査における他社借入のポイントを確認しておきましょう。

【審査における他社借入のポイント】

審査における他社借入のポイントは「他社借入の件数」です。日本政策金融公庫の担当者は申込者の情報から他社借入の件数を確認することになるため、他社借入の件数に懸念を抱けば、日本政策金融公庫の審査に落ちることも考えられます。

また、審査における他社借入のポイントは「他社借入の残高」です。日本政策金融公庫の担当者は申込者の情報から他社借入の残高を確認することになるため、他社借入の残高に懸念を抱けば、日本政策金融公庫の審査に落ちることも考えられます。

他社借入に問題がある場合、日本政策金融公庫の審査に落ちる可能性があります。他社借入は返済能力の判断材料として挙げられるため、日本政策金融公庫の審査に不安がある人はその前提を踏まえつつ、審査に向けた準備を進めることを検討してみましょう。

なお、日本政策金融公庫の他社借入に関する情報が知りたい人は「他社借入がある人は日本政策金融公庫から創業融資を受けられるのか？」を参考にしてみてください。

他社借入の滞納は審査に影響を及ぼす

他社借入の滞納は日本政策金融公庫の審査に影響を及ぼすことになります。他社借入を滞納している人は日本政策金融公庫の審査に落ちる可能性があるため、日本政策金融公庫の審査を受ける予定の人はその前提を踏まえておきましょう。

たとえば、クレジットカードの支払いを滞納している人に融資を実施してしまえば、日本政策金融公庫は不良債権のリスクを高めることになります。貸付金を回収できず、貸倒れとなるおそれもあるため、日本政策金融公庫の担当者は融資を否決する可能性があります。

また、カードローンの支払いを滞納している人に融資を実施してしまえば、日本政策金融公庫は不良債権のリスクを高めることになります。貸付金を回収できず、貸倒れとなるおそれもあるため、日本政策金融公庫の担当者は融資を否決する可能性があります。

融資の可否は申込者の情報から総合的に判断されますが、他社借入を滞納している人は日本政策金融公庫の審査に落ちる可能性があります。他社借入の滞納は審査に影響を及ぼすことになるため、日本政策金融公庫の審査を受ける予定の人は留意しておきましょう。

なお、日本政策金融公庫と滞納に関する情報が知りたい人は「滞納している人は日本政策金融公庫から創業融資を受けられるのか？」を参考にしてみてください。

信用情報

返済能力の判断材料として挙げられるのは「信用情報」です。信用情報に問題がある場合、日本政策金融公庫の審査に落ちる可能性があるため、日本政策金融公庫の審査に不安がある人は審査における信用情報のポイントを確認しておきましょう。

【審査における信用情報のポイント】

審査における信用情報のポイントは「返済状況の履歴」です。日本政策金融公庫の担当者は信用情報の照会結果から返済状況の履歴を確認することになるため、返済状況の履歴に懸念を抱けば、日本政策金融公庫の審査に落ちることも考えられます。

また、審査における信用情報のポイントは「取引事実の履歴」です。日本政策金融公庫の担当者は信用情報の照会結果から取引事実の履歴を確認することになるため、取引事実の履歴に懸念を抱けば、日本政策金融公庫の審査に落ちることも考えられます。

信用情報に問題がある場合、日本政策金融公庫の審査に落ちる可能性があります。信用情報は返済能力の判断材料として挙げられるため、日本政策金融公庫の審査に不安がある人はその前提を踏まえつつ、審査に向けた準備を進めることを検討してみましょう。

なお、日本政策金融公庫の信用情報に関する情報が知りたい人は「日本政策金融公庫の審査における信用情報を解説」を参考にしてみてください。

信用情報の傷は審査に影響を及ぼす

信用情報の傷は日本政策金融公庫の審査に影響を及ぼすことになります。信用情報に傷がある人は日本政策金融公庫の審査に落ちる可能性があるため、日本政策金融公庫の審査を受ける予定の人はその前提を踏まえておきましょう。

信用情報に傷があるというのは、延滞や滞納などの履歴がある状態（=ブラック）を指しています。ブラックに明確な定義は存在せず、ブラックリストという特定のリストも存在しませんが、信用情報に傷がある状態はブラックや信用ブラックと呼ばれています。

そして、日本政策金融公庫の担当者は審査の一環として申込者の信用情報を確認しています。申込者の信用情報を確認した結果、延滞や滞納などの履歴が見つかれば、申込者の返済能力を危惧し、日本政策金融公庫の担当者は融資を否決する可能性があります。

融資の可否は申込者の情報から総合的に判断されますが、信用情報に傷がある人は日本政策金融公庫の審査に落ちる可能性があります。信用情報の傷は審査に影響を及ぼすことになるため、日本政策金融公庫の審査を受ける予定の人は留意しておきましょう。

なお、日本政策金融公庫とブラックリストに関する情報が知りたい人は「ブラックリストの懸念がある人でも日本政策金融公庫から創業融資を受けられるのか？」を参考にしてみてください。

日本政策金融公庫の審査に通るコツは事前準備

日本政策金融公庫の審査に通るコツは事前準備です。創業前の準備は創業後の経営状況を左右し、日本政策金融公庫の担当者は創業前の準備にどれだけの力を注いでいるかを見ているため、日本政策金融公庫の審査を受ける予定の人は留意しておきましょう。

【日本政策金融公庫の審査に向けた事前準備】

たとえば、創業融資を希望する場合、創業計画書の準備を進めることになります。想い描く事業のイメージを創業計画書に落とし込むことになるため、「将来の構想」「現状の整理」「課題の抽出」など、あらゆる観点から考え、創業計画書の準備を進める必要があります。

また、創業融資を希望する場合、面談当日の準備を進めることになります。想い描く事業のイメージを担当者に伝えることになるため、「創業に関する内容」「商品に関する内容」「資金に関する内容」など、あらゆる観点から考え、面談当日の準備を進める必要があります。

日本政策金融公庫の担当者は創業前の準備にどれだけの力を注いでいるかを見ています。審査に通るコツは事前準備となるため、日本政策金融公庫の審査を受ける予定の人はその前提を踏まえつつ、審査に向けた準備を進めることを検討してみましょう。

審査に不安がある人は専門家に相談することを検討する

日本政策金融公庫の審査に不安がある人は専門家に相談することを検討する余地があります。専門家に相談することにより、審査に通るためのポイントが見えてくる可能性があるため、日本政策金融公庫の審査に不安がある人は専門家に相談することを考えてみましょう。

専門家の候補として挙げられるのは「認定支援機関」です。融資支援を実施している認定支援機関に相談することにより、申請時のサポートを受けられる可能性があるため、日本政策金融公庫の審査に不安がある人は認定支援機関に相談することも方法のひとつです。

また、専門家の候補として挙げられるのは「税理士」です。融資支援を実施している税理士に相談することにより、申請時のサポートを受けられる可能性があるため、日本政策金融公庫の審査に不安がある人は税理士に相談することも方法のひとつです。

専門家に相談することにより、日本政策金融公庫の審査に通るためのポイントが見えてくる可能性があります。審査に不安がある人は専門家に相談することを検討する余地があるため、日本政策金融公庫の審査に不安がある人は専門家に相談することを考えてみましょう。

なお、当サイトを運営する「株式会社SoLabo（ソラボ）」は中小企業庁の認定を受けた認定支援機関です。8,000件以上の融資支援実績があるため、日本政策金融公庫の審査に不安がある人は株式会社SoLabo（ソラボ）に相談することを検討してみてください。

日本政策金融公庫の審査に関するQ&A

今回は日本政策金融公庫の審査に関する内容をQ＆A形式の一覧表にまとめました。日本政策金融公庫の審査に関する疑問がある人は参考にしてみてください。

【日本政策金融公庫の審査に関するQ＆A】

返済能力の判断材料はいくつもありますが、「○○だから審査に落ちる」といったことはなく、審査の合否は申込者の情報から総合的に判断されます。審査に落ちたとしても担当者から連絡は来るため、日本政策金融公庫の審査を受ける予定の人は留意しておきましょう。

なお、日本政策金融公庫の審査に落ちた人は「日本政策金融公庫の審査に落ちた理由と再審査のポイントを解説」を参考にしてみてください。

まとめ

日本政策金融公庫は審査基準を非公開にしています。審査基準を非公開にしている以上、審査の甘さや審査の厳しさなど、他の金融機関と審査難易度を比較することはできないため、日本政策金融公庫の審査が甘いのかどうかを知りたい人は留意しておきましょう。

また、返済能力を疑問視された場合、日本政策金融公庫の審査に落ちることになります。返済能力の判断材料はいくつもあるため、日本政策金融公庫の審査に不安がある人はその前提を踏まえつつ、日本政策金融公庫の審査に落ちる原因を押さえておきましょう。

なお、日本政策金融公庫の審査に通るコツは事前準備です。創業前の準備は創業後の経営状況を左右し、日本政策金融公庫の担当者は創業前の準備にどれだけの力を注いでいるかを見ているため、日本政策金融公庫の審査を受ける予定の人は留意しておきましょう。