事業資金の調達方法 特徴を解説

３．銀行の融資

銀行から融資を受ける場合には、（１）プロパー融資と（２）信用保証貸付（信用保証協会経由の融資）の２パターンあります。

（１）プロパー融資とは

プロパー融資は、将来性や実績のある会社、返済能力のある会社のみが利用できます。利用できるかどうかは銀行の判断となります。

この融資は、銀行が直接融資を行う方法で、保証協会を通さない分、支払う金利が安くなります。

将来性や実績のある会社、返済能力のある会社のみが利用できるため、すべての会社が利用できるわけではありません。

（２）信用保証貸付とは

銀行からまだ実績のない会社が融資を受ける場合には、基本的に信用保証協会を経由して融資を受けることになります。

プロパー融資は、リスクは銀行のみが負いますが、信用保証協会を通した融資の場合、銀行もリスクを負いますが、信用保証協会もリスクを負ってくれます。

まだ実績のない会社が借りやすくするために必要なのが、信用保証貸付となります。

４．ノンバンクからの借入

ノンバンクからの融資とは、消費者金融、クレジット会社などからの融資です。ＣＭでやっているアコムやアイフルなどからの借り入れがノンバンクからの借り入れとなります。

ノンバンクからの借り入れの長所は、審査が早いという点です。

日本政策金融公庫の融資は、約１か月

銀行からの融資は、約２カ月

融資を受けるまでに時間がかかりますが、ノンバンクからの借り入れであれば、申し込み後最長でも3日程度で入金を受けることができます。

５．補助金・助成金

助成金は、要件を満たしていれば、100％お金を受けとることが可能です。

助成金のイメージは、従業員の雇用維持、待遇ＵＰなど、従業員のために頑張っている会社で要件を満たした場合に受け取ることができます。

補助金は、申請をし、その申請が認められれば受け取ることができます。

こちらは、100％もらえるわけではなく、審査に受かればもらえるものとなります。

補助金、助成金どちらもすぐにもらえるものではなく、受け取るまでに時間がかかるのが短所といえるでしょう。

補助金も助成金もどちらも原則返還の必要はありませんので、この点は長所といえるでしょう。

６．クラウドファンディング

クラウドファンディングとは、ネットで出資者を集めて資金調達する方法です。

出資してもらう方法ですので返済はしなくてよいのですが、ビジネスが成功した場合には、出資者に対してものやサービスをリターンしなければなりません。

クラウドファンディングとは？始め方をご紹介！

７．投資家から資金調達

良いビジネスモデルであれば、投資家に資金調達を求める方法があります。

日本だけでなく、海外から支援を受けている方もいます。

投資家を見つけることが難しい点ではありますが、周りに投資家がいる環境であれば、利用して資金調達をしてもよいでしょう。

エンジェル投資家からお金を借りる方法とは？

８．ファクタリング

ファクタリングとは、売掛金を売却して資金調達をするというものです。

ファクタリングって何？3分でわかるファクタリングの基礎知識

ファクタリングのメリットは、審査と入金が最短で申込んだその日に済む点です。売掛金がないと利用できませんが、急な資金繰りに困った時に利用できます。また、売掛金を売るというシステムなので、銀行などの金融機関から融資を受けられなかった人でもファクタリングなら資金調達ができる可能性があります。

一方、審査が早い分、ファクタリングの多くは手数料が10.0％～20.0％と高いです。例えば、100万円の売掛金をファクタリングすると、10万円～20万円の手数料を引かれてしまいます。

ファクタリングを利用する際は、なるべく手数料を抑えられ、信用できる業者に依頼することをおすすめします。また、ファクタリングは繰り返し利用することは避け、日本政策金融公庫や銀行など低金利で借り入れできる金融機関の併用も視野に入れてください。

ファクタリングをするならOLTAファクタリング

OLTAクラウドファクタリングは、手数料が2.0％～9.0％のファクタリングです。また、手続きはWEBで完結でき、売掛金の取引先を介さずに手続きを進められるメリットもあります。

当サイトはOLTAと提携しており、ファクタリングのご紹介可能です。ファクタリングに関する質問だけでも問題ありませんので、興味があれば以下のフォームからお問い合わせください。

まとめ

いかがでしたか？資金調達の方法は実にたくさんあります。無借金経営を目指している経営者の方もいらっしゃるかもしれませんが、お金を借りている実績や借りているお金をきちんと返済しているということが会社の信用に繋がり、融資が受けやすくなるというケースもあります。

本当にお金が必要になった時に困ることのないように、借りることが可能な段階で融資を受けるということも選択肢として持っていてはいかがでしょうか？日本政策金融公庫から融資を検討されている場合には、融資支援実績がある専門家にサポートを依頼するのも選択肢のひとつです。

当社株式会社SoLabo（ソラボ）は融資支援の専門家としてこれまでに4,500件以上の融資をサポートしてきました。相談は無料で承りますので、お気軽にお問い合わせください。