あなたはいくつ知っている?事業資金調達のための7つの方法!

あなたはいくつ知っている?事業資金調達のための7つの方法!
株式会社SoLabo 代表取締役 田原広一
この記事の監修
株式会社SoLabo 代表取締役 / 税理士有資格者
資格の学校TACで財務諸表論の講師を5年行う。税理士事務所勤務を経て、平成23年より個人で融資サポート業務をスタート。
平成27年12月、株式会社SoLabo立ち上げ。
融資支援業務に力を注ぎ、現在では400件以上の融資支援を行っている。

経営者であれば「資金調達方法」についての知識も重要となります。新しい事業を始める、事業を拡大するなど、会社にとって資金が必要となるタイミングはたくさんあります。

今回は、事業資金を調達するための方法を7つご紹介します。

 

日本政策金融公庫の審査や手続きは最短でも1か月かかってしまうため、資金調達が間に合わない方で、売掛金がある方は、ファクタリングで資金調達する方法を検討してみましょう。

一度無料診断してみましょう。

資金調達無料診断フォーム

1.日本政策金融公庫から調達

事業資金として、中小企業が資金調達する場合に、もっとも利用者が多いのが、日本政策金融公庫からの融資です。

日本政策金融公庫は、貸付業務しか行っていないため、聞いたことがなかった!という方もいらっしゃるかもしれませんが、日本でもっとも多くの方にお金を貸している金融機関となります。

日本政策金融公庫は、政府が運営しておりますので、金利が安く借りられるのが特徴です。さらに、新創業融資制度や、中小企業経営力強化資金を利用することで、担保なし、保証人なしで融資を受けることが可能です。

あなたはいくつ知っている?事業資金調達のための7つの方法!

日本政策金融公庫で融資を受けている方の平均借入額は、600万円程度ですが、設備投資を絡めた融資であれば、1,000万円の資金調達も不可能な数字ではないでしょう。

日本政策金融公庫から借り入れをご検討中の方は、下記をご参照ください。

日本政策金融公庫で融資を受けるために必要な38のノウハウ

2.銀行から融資

銀行から融資を受ける場合には、(1)プロパー融資と(2)信用保証貸付(信用保証協会経由の融資)の2パターンあります。

あなたはいくつ知っている?事業資金調達のための7つの方法!

(1)プロパー融資とは

プロパー融資は、将来性や実績のある会社、返済能力のある会社のみが利用できます。利用できるかどうかは銀行の判断となります。

この融資は、銀行が直接融資を行う方法で、保証協会を通さない分、支払う金利が安くなります。

将来性や実績のある会社、返済能力のある会社のみが利用できるため、すべての会社が利用できるわけではありません。

(2)信用保証貸付とは

あなたはいくつ知っている?事業資金調達のための7つの方法!

銀行からまだ実績のない会社が融資を受ける場合には、基本的に信用保証協会を経由して融資を受けることになります。

プロパー融資は、リスクは銀行のみが負いますが、信用保証協会を通した融資の場合、銀行もリスクを負いますが、信用保証協会もリスクを負ってくれます。

まだ実績のない会社が借りやすくするために必要なのが、信用保証貸付となります。

3.ノンバンクから借入

ノンバンクからの融資とは、消費者金融、クレジット会社などからの融資です。CMでやっているアコムやアイフルなどからの借り入れがノンバンクからの借り入れとなります。

ノンバンクからの借り入れの長所は、審査が早いという点です。

日本政策金融公庫の融資は、約1か月

銀行からの融資は、約2カ月

融資を受けるまでに時間がかかりますが、ノンバンクからの借り入れであれば、即日入金を受けられます。

あなたはいくつ知っている?事業資金調達のための7つの方法!

4.補助金・助成金を利用して資金調達

あなたはいくつ知っている?事業資金調達のための7つの方法!

助成金は、要件を満たしていれば、100%お金を受けとることが可能です。

助成金のイメージは、従業員の雇用維持、待遇UPなど、従業員のために頑張っている会社で要件を満たした場合に受け取ることができます。

助成金についての詳細は下記サイトに詳しく記載しています。利用できる助成金を探してみて下さい。

助成金の基礎知識(助成金ドットコム)

補助金は、申請をし、その申請が認められれば受け取ることができます。

こちらは、100%もらえるわけではなく、審査に受かればもらえるものとなります。

補助金についての詳細は下記サイトに詳しく記載しています。

補助金の基礎知識(助成金ドットコム)

補助金、助成金どちらもすぐにもらえるものではなく、受け取るまでに時間がかかるのが短所といえるでしょう。

補助金も助成金もどちらも原則返還の必要はありませんので、この点は長所といえるでしょう。

5.クラウドファンディングを利用して資金調達

クラウドファンディングとは、ネットで出資者を集めて資金調達する方法です。

出資してもらう方法ですので返済はしなくてよいのですが、ビジネスが成功した場合には、出資者に対してものやサービスをリターンしなければなりません。

クラウドファンディングとは?始め方をご紹介!

6.投資家から資金調達

良いビジネスモデルであれば、投資家に資金調達を求める方法があります。

日本だけでなく、海外から支援を受けている方もいます。

投資家を見つけることが難しい点ではありますが、周りに投資家がいる環境であれば、利用して資金調達をしてもよいでしょう。

エンジェル投資家からお金を借りる方法とは?

7.ファクタリングを利用して資金調達

ファクタリングとは、売掛金を売却して資金調達をするというものです。

売掛金がなければ利用することもできないのですが、売掛金がある会社で、いますぐお金が必要だ!というケースであれば、利用をお勧めします。

ファクタリングのメリットは、入金までが早いことと、銀行で借りられなかった方でも借りられる可能性が高いということです。

いますぐ事業資金を調達したいけど、審査が通るか不安!という方は、10秒で簡単にチェックできますので、一度診断を受けてみてください

あなたはいくつ知っている?事業資金調達のための7つの方法!  >>ファクタリングの無料診断はこちら

ファクタリングって何?3分でわかるファクタリングの基礎知識

まとめ

いかがでしたか?資金調達の方法は実にたくさんあります。無借金経営を目指している経営者の方もいらっしゃるかもしれませんが、

お金を借りている実績や借りているお金をきちんと返済しているということが会社の信用に繋がり、融資が受けやすくなるというケースもあります。

本当にお金が必要になった時に困ることのないように、借りることが可能な段階で融資を受けるということも選択肢として持っていてはいかがでしょうか?

日本政策金融公庫から融資を検討されている場合には、融資のプロに相談することをオススメします。

 

 

日本政策金融公庫の審査や手続きは最短でも1か月かかってしまうため、資金調達が間に合わない方で、売掛金がある方は、ファクタリングで資金調達する方法を検討してみましょう。

一度無料診断してみましょう。

資金調達無料診断フォーム

中小企業庁が認める認定支援機関の専門家があなたをサポートします!

~日本政策金融公庫からの融資実績700件以上~

  • 独立をするための資金が必要
  • 創業7年以内で資金調達を検討している
  • 低金利で融資を受けたい
  • 多額の資金を借入したい

上記のようなご希望をお持ちの方、認定支援機関に相談してみませんか?
まずは下記から無料でご相談ください

サポートさせて頂いたお客様をご紹介しております

NEWS TVに取材して頂きました

融資を受けやすくする方法とは?

あなたはいくつ知っている?事業資金調達のための7つの方法!